建設(shè)銀行2023年中期業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)中有進，下半年將持續(xù)縱深推進新金融行動，切實發(fā)揮好金融在“促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需”中的積極作用。

“2023年上半年，建設(shè)銀行經(jīng)營穩(wěn)中有進，關(guān)鍵指標均衡協(xié)調(diào)。下半年，我們將持續(xù)縱深推進新金融行動，強化戰(zhàn)略執(zhí)行落地，提升金融供給能力和水平，實現(xiàn)資本有效提升和量的合理增長。在服務(wù)經(jīng)濟社會中，不斷實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。”中國建設(shè)銀行行長張金良說道。

8月24日，中國建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡稱“建設(shè)銀行”）在北京、香港兩地同步召開2023年中期業(yè)績發(fā)布會。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月30日，建設(shè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模實現(xiàn)較快增長，集團資產(chǎn)總額38.25萬億元，增幅10.56%，負債總額35.30萬億元，增幅11.27%；盈利平穩(wěn)增長，凈利潤1672.95億元，同比增長3.12%；資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)，不良貸款率較上年末穩(wěn)中有降，撥備覆蓋率244.48%，保持良好風(fēng)險抵補能力。

全力服務(wù)實體經(jīng)濟 提振消費信心

“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”。張金良表示，今年以來，建設(shè)銀行牢記國之大者，積極助力實體經(jīng)濟恢復(fù)與發(fā)展，多渠道釋放信用資源，切實發(fā)揮國有大行市場穩(wěn)定器作用。

2023年上半年，建設(shè)銀行持續(xù)聚焦重點領(lǐng)域，加大普惠金融、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域信貸投放，積極支持旅游、文化、體育、健康、教育、養(yǎng)老等幸福產(chǎn)業(yè)。加大國債、地方債等政府債券購買和綠色債券投資，金融投資較上年末增加7,132.16億元，增幅8.35%?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款6.51萬億元，增幅14.13%。投向制造業(yè)的貸款2.73萬億元，增幅21.40%。民營企業(yè)貸款5.22萬億元，增幅17.33%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款1.99萬億元，增幅35.26%。科技貸款1.50萬億元，增幅21.57%。上半年累計為4,689個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的9.85萬戶鏈條客戶提供5,519.93億元供應(yīng)鏈融資支持。

不僅如此，建設(shè)銀行還積極響應(yīng)落實重大區(qū)域戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。2023年上半年，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)公司類貸款新增占集團貸款新增的比重超50%。

消費是拉動經(jīng)濟增長的關(guān)鍵引擎，在國內(nèi)國際雙循環(huán)新格局背景下，重要性日益凸顯。為促進提振消費信心，建設(shè)銀行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，深化數(shù)字化經(jīng)營，推進手機銀行、建行生活“雙子星”融合發(fā)展。

截至2023年上半年，“雙子星”平臺共同客戶數(shù)達8,340.34萬戶，其中AUM（管理資產(chǎn)規(guī)模）萬元戶數(shù)量達1,684.04萬戶，較上年末增長47.00%。“建行生活”承接168個城市超11億元消費券資金發(fā)放，拉動民生消費近40億元。建設(shè)銀行信用卡貸款余額也較上年末出現(xiàn)增幅，其中個人消費貸款3,688.02億元，增幅24.83%。

除滿足居民合理消費融資需求，促進消費市場發(fā)展外，建設(shè)銀行也進一步加強了對前瞻性風(fēng)險預(yù)判，為老百姓守好“錢袋子”。作為國內(nèi)首家實行商品類業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營的商業(yè)銀行，建設(shè)銀行前瞻布局養(yǎng)老金融藍海，擦亮“安心健養(yǎng)”年金服務(wù)品牌。截至2023年上半年，其同業(yè)合作平臺累計投放資金6.87萬億元，資產(chǎn)托管規(guī)模突破20萬億元。

持續(xù)深化新金融行動 成效凸顯

建設(shè)銀行所取得的實績，與其近年來縱深推進新金融行動密不可分。建設(shè)銀行董事長田國立在業(yè)績發(fā)布會上指出，“新金融行動是以科技為引擎，推動各項業(yè)務(wù)發(fā)展，讓建設(shè)銀行有更大的能力照顧到長尾客戶。”

而其相關(guān)業(yè)績數(shù)據(jù)證明，依托新金融行動，建設(shè)銀行已在深化落地普惠金融、住房租賃戰(zhàn)略，推進鄉(xiāng)村振興，賦能政務(wù)服務(wù)等方面展開了成功實踐。

伴隨住房租賃戰(zhàn)略持續(xù)深入推進，建設(shè)銀行積極落實差別化住房信貸政策，支持居民剛性及改善性住房需求。2023年上半年，其個人住房貸款投放較上年同期提升4.28%，余額及投放量保持市場領(lǐng)先，為保障住房租賃勢能平穩(wěn)釋放提供助力。

據(jù)悉目前，建設(shè)銀行圍繞“投、融、管、退”服務(wù)閉環(huán)，正持續(xù)完善住房租賃金融體系。截至今年上半年，建信住房租賃基金簽約收購項目20個，累計出資48.88億元，可向市場提供長租公寓約1.45萬套。公司類住房租賃貸款余額突破3,000億元。開業(yè)運營“CCB建融家園”長租社區(qū)272個。在多地推進保障性租賃住房公募REITs服務(wù)項目。

在普惠金融方面，建設(shè)銀行則通過深化數(shù)字普惠模式，升級“建行惠懂你”平臺。截至今年上半年，該行普惠金融貸款余額2.86萬億元，增幅21.79%；普惠金融貸款客戶294萬戶，較上年末增加41.69萬戶；“建行惠懂你”App累計訪問量超2.5億次，服務(wù)企業(yè)客戶1,053萬戶。

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施，建設(shè)銀行也將金融活水精準灌溉在了田間地頭。“過去農(nóng)村是我們望而卻步的一個市場，但如今建設(shè)銀行通過‘裕農(nóng)通’，已構(gòu)建起一套服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，累計服務(wù)農(nóng)戶5800萬戶。”田國立說道。

為深入挖掘鄉(xiāng)村振興潛能，建設(shè)銀行依托金融科技優(yōu)勢，持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)體系建設(shè)。截至2023年6月底，已有37萬個“裕農(nóng)通”服務(wù)點，覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，“裕農(nóng)快貸”和“裕農(nóng)貸”等線上線下農(nóng)戶經(jīng)營貸款余額保持較快增長，涉農(nóng)貸款余額3.62萬億元，增幅20.41%，其中涉農(nóng)貸款客戶358萬戶，增幅13.10%。“裕農(nóng)通”App注冊用戶1,024萬戶，累計發(fā)放貸款522億元。不僅如此，建設(shè)銀行還因地制宜，打造了特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村政務(wù)等生態(tài)場景，累計建設(shè)3,167個“裕農(nóng)學(xué)堂”，為農(nóng)民提供金融知識普及、農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等活動。

作為建設(shè)銀行的核心優(yōu)勢，近年來該行金融科技能力持續(xù)提升，并于2023年年初發(fā)布“建行云”品牌，推出“云霄”生態(tài)合作計劃。截至到2023年6月底，建設(shè)銀行已累計獲取專利授權(quán)1,777件，其中發(fā)明專利1,026件，專利授權(quán)數(shù)量較上年末增加521件，在科技交付能力及研發(fā)質(zhì)效方面取得了積極進展。

在提升自身智慧化管理水平的同時，建設(shè)銀行還致力于推動資源共享。比如，打造一站式綜合服務(wù)平臺“創(chuàng)業(yè)者港灣”，為小微企業(yè)提供“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+教育”服務(wù)，已為3.3萬家入灣企業(yè)提供信貸支持525億元；向社會開放“勞動者港灣”13,898個，推動傳統(tǒng)網(wǎng)點提質(zhì)升等；打造“百姓身邊的政務(wù)大廳”，助力數(shù)字化基層治理，目前網(wǎng)點“跨省通辦”專區(qū)已實現(xiàn)31個省、自治區(qū)、直轄市全覆蓋。

做好五個統(tǒng)籌 完善風(fēng)險管理夯實資產(chǎn)質(zhì)量

作為2023年首家發(fā)布中期業(yè)績的國有大行，建設(shè)銀行的經(jīng)營表現(xiàn)受到廣泛關(guān)注。中國人民銀行在8月17日發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中提到，商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

“做好量價險平衡”，也是建設(shè)銀行下一步的重點工作。在張金良看來，應(yīng)統(tǒng)籌好“總量和結(jié)構(gòu)”“規(guī)模和效益”“短期和長期”“局部和全局”，以及“發(fā)展和安全”五方面關(guān)系。 “具體來說，我們主要是從提升經(jīng)營性收入、控制經(jīng)營成本兩方面來提升經(jīng)營質(zhì)效，為客戶、為股東、為社會持續(xù)創(chuàng)造更大的價值。”

對此，張金良表示，在穩(wěn)住凈利息收入基本盤的基礎(chǔ)上，在“量”上按照宏觀政策要求，保持信用投放總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)，為實體經(jīng)濟的恢復(fù)和發(fā)展提供有力、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融支撐；在“價”上堅持商業(yè)可持續(xù)的基本邏輯，加強存貸款定價精細化管理，努力保持合理的凈息差水平，增強服務(wù)實體經(jīng)濟和防范化解金融風(fēng)險的能力。同時，持續(xù)做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。

建設(shè)銀行2023年中期業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力保持良好。截止到6月底，該行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，不良貸款余額3,166.36億元，不良貸款率1.37%，較上年末下降0.01個百分點；關(guān)注類貸款占比2.50%，較上年末下降0.02個百分點。

在強化一體化風(fēng)險防控方面，建設(shè)銀行則通過優(yōu)化“三道防線”制衡協(xié)同機制，強化境內(nèi)基層機構(gòu)、境外機構(gòu)、子公司風(fēng)險治理，加強境內(nèi)外、母子公司協(xié)同控險機制建設(shè)，開展重點機構(gòu)全面風(fēng)險排查。與此同時，強化重點領(lǐng)域的風(fēng)險管理，加強對地方政府隱性債務(wù)、房地產(chǎn)、中小金融機構(gòu)、海外業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域的前瞻主動管控。目前，建設(shè)銀行正加快推進集團智能風(fēng)控體系拓維升級工程，打造企業(yè)級風(fēng)險管理平臺，深化“藍芯”和“3R”平臺建設(shè)，以持續(xù)為普惠金融、住房租賃、綠色金融、鄉(xiāng)村金融、科創(chuàng)金融等業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展和集團一體化風(fēng)險防控賦能。

展望2023年下半年，建設(shè)銀行表示，受地緣政治沖突、主要發(fā)達經(jīng)濟體貨幣政策收緊等因素影響，全球經(jīng)濟前景不確定性上升。但中國經(jīng)濟具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變，有望保持整體回升向好的態(tài)勢，為銀行業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升效益帶來新的機遇。下半年，建設(shè)銀行將縱深推進新金融行動，增強金融支持實體經(jīng)濟的穩(wěn)定性，切實發(fā)揮好金融在“促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需”中的積極作用，堅定不移推動高質(zhì)量發(fā)展，為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻建行力量。