近日，上海保險(xiǎn)交易所（以下簡(jiǎn)稱“上海保交所”）聯(lián)合中國科學(xué)院大學(xué)、騰訊公司發(fā)布《綠色保險(xiǎn)發(fā)展白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》），分析了我國綠色保險(xiǎn)的發(fā)展背景、現(xiàn)狀、內(nèi)涵和功能、面臨的挑戰(zhàn)機(jī)遇等，并從完善頂層設(shè)計(jì)、鼓勵(lì)創(chuàng)新實(shí)踐、加強(qiáng)滲透深度、建立多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、完善多元數(shù)據(jù)共享機(jī)制、加大宣傳力度等六方面對(duì)綠色保險(xiǎn)未來發(fā)展路徑進(jìn)行展望。

《白皮書》指出，推動(dòng)建設(shè)全國綠色保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)支持平臺(tái)，完善多元數(shù)據(jù)共享機(jī)制與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可為綠色保險(xiǎn)專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展發(fā)揮支撐作用。

綠色轉(zhuǎn)型成為共識(shí)

《白皮書》表示，當(dāng)前人類社會(huì)正面臨著巨大的氣候、環(huán)境和生物多樣性挑戰(zhàn)。綠色發(fā)展作為一種以效率、和諧、持續(xù)為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展方式，是破解生態(tài)資源壓力的重要舉措，已成為全球經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的必然趨勢(shì)，也是我國全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的內(nèi)在要求。

從國際視角來看，《巴黎協(xié)定》《歐洲綠色新政》等連續(xù)出臺(tái)表明綠色發(fā)展已成為全球經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的必然趨勢(shì)。

從國內(nèi)需求來看，2023年3月全國兩會(huì)期間，政府工作報(bào)告將“推動(dòng)發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型”列為我國今年工作重點(diǎn)之一。

但在我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和國情特征下，推動(dòng)全面綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展仍面臨幾方面困難挑戰(zhàn)?！栋灼房偨Y(jié)為四方面：一是我國目前正處于工業(yè)化沖刺、城市化加速的關(guān)鍵階段，生態(tài)保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展矛盾依然存在。二是粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和傳統(tǒng)型消費(fèi)習(xí)慣難以在短時(shí)間內(nèi)改善，社會(huì)層面綠色發(fā)展意識(shí)薄弱。三是綠色產(chǎn)業(yè)本身具有周期長(zhǎng)、投入大、風(fēng)險(xiǎn)高等特征，尚不健全的配套政策和金融體系難以有效支撐產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型需求。四是我國目前尚未形成系統(tǒng)、細(xì)化、合理的環(huán)保信息披露和核查政策，科學(xué)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也不夠完善，差異化的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不健全，一定程度上降低了綠色轉(zhuǎn)型效率。

面對(duì)如上困境，綠色保險(xiǎn)或可成為促進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵路徑。

基礎(chǔ)設(shè)施支撐轉(zhuǎn)型需求

面對(duì)上述轉(zhuǎn)型難題，《白皮書》指出保險(xiǎn)資金一方面具有長(zhǎng)期性與穩(wěn)定性的優(yōu)勢(shì)以及增信的功能，與綠色項(xiàng)目需要長(zhǎng)融資期限和長(zhǎng)期投資的需求十分契合，能夠滿足綠色發(fā)展過程中不同的融資需求，有效解決資金支持不足的問題。另一方面，綠色保險(xiǎn)在繼承了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和風(fēng)險(xiǎn)分散功能的同時(shí)，還能夠?qū)ν侗Ｆ髽I(yè)的信息披露進(jìn)行有效監(jiān)督，具有破解全面綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展難點(diǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

對(duì)此，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)助理、教授王國軍表示，綠色保險(xiǎn)能夠起到第三方的監(jiān)督作用，例如逐漸興起的森林碳匯保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在通過遙感技術(shù)監(jiān)測(cè)全年碳含量變化作為補(bǔ)償依據(jù)的同時(shí)，也對(duì)企業(yè)排污與生態(tài)保護(hù)行為進(jìn)行監(jiān)督。

同時(shí)，綠色保險(xiǎn)也在依托金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)更優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)管理。上海保交所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上海保交所立足國家金融基礎(chǔ)設(shè)施功能定位，以數(shù)字化綜合交易服務(wù)驅(qū)動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造，依托交易所基礎(chǔ)設(shè)施功能，強(qiáng)化創(chuàng)新“牽引力”，促進(jìn)保險(xiǎn)要素多元化配置和多層次風(fēng)險(xiǎn)分散。

例如上海保交所支持建設(shè)中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，首創(chuàng)集中統(tǒng)一的巨災(zāi)共保交易機(jī)制，集中積累巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，為保險(xiǎn)業(yè)更多、更早介入災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范和早期預(yù)警等提供數(shù)據(jù)和技術(shù)基礎(chǔ)，并在此基礎(chǔ)上推動(dòng)建設(shè)面向全球的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散市場(chǎng)和新型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品創(chuàng)新高地。同時(shí)發(fā)力科技端，以蘇州為試點(diǎn)建設(shè)長(zhǎng)三角綠色金融數(shù)字化交易平臺(tái)，配套構(gòu)建綠色金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，上線光伏發(fā)電量損失補(bǔ)償保險(xiǎn)等十余款產(chǎn)品。

完善綠色保險(xiǎn)投融資渠道

《白皮書》指出，要不斷拓寬投資融資渠道，完善由財(cái)政、直保、資本市場(chǎng)、再保險(xiǎn)構(gòu)成的綠色保險(xiǎn)多元資金參與和多層次保障渠道，完善多元數(shù)據(jù)共享機(jī)制，推動(dòng)建設(shè)全國綠色保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)支持平臺(tái)。

目前，部分綠色保險(xiǎn)在保費(fèi)結(jié)構(gòu)與保障水平方面還存在不足。以巨災(zāi)保險(xiǎn)為例，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授郭麗軍認(rèn)為，目前采取的保費(fèi)負(fù)擔(dān)方式缺乏持續(xù)性，在各地試點(diǎn)的巨災(zāi)保險(xiǎn)中，保費(fèi)往往由地方財(cái)政全額負(fù)擔(dān)，或負(fù)擔(dān)絕大部分，而一些巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)很大的地區(qū)恰好經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高。她建議群眾應(yīng)自擔(dān)一部分，一方面可以減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)，另一方面也有助于增強(qiáng)群眾防災(zāi)減災(zāi)意識(shí)。同時(shí)，部分試點(diǎn)地區(qū)的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障水平還很低，與巨災(zāi)本身的高損失性不相匹配，無法解決“因?yàn)?zāi)致貧”“因?yàn)?zāi)返貧”的問題。

金融基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)在助力保險(xiǎn)與銀行、證券、基金等其他金融板塊的融合發(fā)展，構(gòu)建投融資綜合服務(wù)體系方面，從保險(xiǎn)資金配置、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品銷售等多角度切入，為綠色新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)引流注能。

上述上海保交所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上海保交所在發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施樞紐鏈接作用，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)從承保理賠向風(fēng)險(xiǎn)減量、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)治理不斷深化方面探索先行，搭建新能源車險(xiǎn)交易服務(wù)系統(tǒng)。一方面通過標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的數(shù)字化交易流程，全面提升行業(yè)新能源車險(xiǎn)供給服務(wù)水平，已對(duì)接覆蓋97%市場(chǎng)份額的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；另一方面正積極對(duì)接主機(jī)廠、大電池、充電相關(guān)服務(wù)商等機(jī)構(gòu)，打造跨界數(shù)據(jù)交互樞紐，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展生態(tài)圈，全面助力“雙碳”目標(biāo)。

此外，在構(gòu)建多方參與的綠色保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)支持平臺(tái)上，上海保交所探索推出“線上投保+專業(yè)風(fēng)控+科技賦能”的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)集中運(yùn)營(yíng)模式，集中鏈接投保人、保險(xiǎn)公司等交易主體，聯(lián)動(dòng)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)和服務(wù)資源，提供線上投保、產(chǎn)品管理、風(fēng)險(xiǎn)減量管理、動(dòng)態(tài)費(fèi)率調(diào)節(jié)、信息披露等功能。目前已率先在水利工程領(lǐng)域試點(diǎn)，可支持在更多領(lǐng)域、更大范圍實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理。