隨著保司理賠半年報的陸續(xù)出爐，壽險業(yè)上半年的理賠情況也逐步浮出水面。 

7月24日，梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有多家保險機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布2023年上半年理賠報告?？傮w來看，多家險企理賠總件數(shù)和理賠總金額較去年同期明顯提升，同時行業(yè)整體獲賠率繼續(xù)保持高水平，目前已披露的保司獲賠率基本都在98%以上，但從具體險種理賠情況看，重疾險保障依舊保持較大缺口，賠付金額多在20萬以下。 

國壽壽險上半年獲賠率99.70% 

截至目前，已經(jīng)有包括國壽壽險、平安人壽、新華保險、太保壽險等三十家保險公司發(fā)布了今年半年度理賠報告。 

在理賠金額上，上市保險公司牢牢占據(jù)行業(yè)前列。國壽壽險以299.5億元賠付排名第一，平安人壽理賠金額也在200億元以上，達(dá)到216億元，太保壽險理賠金額為110億元，新華保險則賠付近80億元，人保壽險賠付36.82億元。 

非上司公司方面，富德生命人壽、工銀安盛人壽、百年人壽、天安人壽、中信保誠人壽、建信人壽的理賠金額均超過10億元，分別為20.06億元、11.4億元、11.12億元、11.65億元、12.4億元、15.17億元。

理賠件數(shù)和賠付金額方面，多家保司的理賠件數(shù)或賠付金額在今年上半年出現(xiàn)了雙位數(shù)的增長。國壽壽險理賠總件數(shù)為1009萬件，同比增長21.5%；平安人壽理賠總件數(shù)228.2件，同比增長10.8%；上海人壽理賠總件數(shù)則是同比增長了67.66%；理賠金額方面，財信人壽同比增長61.3%，陽光人壽同比增長19%。 

在行業(yè)理賠率方面，目前已披露理賠半年報的險企獲賠率基本在98%以上的較高水平。比如，國壽壽險的獲賠率為99.70%、平安人壽的獲賠率為99.20%，瑞泰人壽的獲賠率為99.31%。 

在理賠件數(shù)和理賠金額方面，醫(yī)療險依舊是理賠案件中的重頭，也是占比最高的，而從賠付金額來看，重疾類型賠付金額占比最高。例如，今年上半年，百年人壽的醫(yī)療險理賠件數(shù)占比超9成，重疾險賠付金額占比超5成；陽光人壽醫(yī)療類型理賠件數(shù)占比達(dá)79.9%，重疾類型賠付金額占比達(dá)60.4%。 

從理賠案件來看，多筆案件賠付金額超過百萬，最高的甚至接近千萬。以平安人壽為例，其上半年的十大理賠案例中，理賠金額均超過百萬，最高的為926萬元，賠付理由是交通事故，賠付險種為安心百分百、百萬任我行、頤享世家等。 

值得一提的是，雖然重疾險的賠付金額占比高，但是重疾險的保障缺口依然較大，多家險企仍在理賠報告中呼吁老百姓提高重疾保障額度。 

百年人壽2023理賠服務(wù)半年報顯示，被保險人重疾賠付保額低于20萬元的近51%。華泰人壽今年上半年重疾出險金額分布中，10萬元以下的占比為43.11%，20萬元以上重疾理賠占比僅為16%，30萬元以上的占比不足6%。 

人保壽險在理賠報告中表示，惡性腫瘤-重度無疑是賠付的高頻病種，但有67.62%的客戶配置額度在10萬元以下?？紤]到相關(guān)治療費(fèi)用日益增長，這種配置額度已經(jīng)無法滿足患者在出險后所需承擔(dān)的高昂花費(fèi)。為了更好地應(yīng)對風(fēng)險，人保壽險建議及早根據(jù)自身需求增加額度。 

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽則在理賠報告中指出，足夠的重疾保障可以為客戶及家庭重燃生活信心，多數(shù)家庭仍需補(bǔ)充足夠的重疾保障額度，抵御重疾風(fēng)險。 

效率、服務(wù)是機(jī)構(gòu)理賠關(guān)注的重點 

除卻獲賠率、獲賠金額，機(jī)構(gòu)在理賠速度、時效和服務(wù)方面也下足了功夫。理賠被稱為保險行業(yè)服務(wù)的“最后一公里”，體驗好壞直接決定行業(yè)口碑。從各機(jī)構(gòu)披露的2023年理賠半年報來看，機(jī)構(gòu)們也把提升理賠體驗作為了重點工作。 

在理賠時效上，單證簡化、快賠易賠等逐漸成為趨勢。以國壽為例，上半年國壽整體賠付時效為0.39天，同比提速17%，小額理賠時效0.16天，上半年智能化處理理賠案件已經(jīng)超710萬件，理賠智能化率超70%，理賠直付服務(wù)客戶超341萬人次，同比增長50%。 

而平安人壽最快一筆賠付僅11秒，太保壽險件均審核時效3.2秒，陽光人壽理賠線上化率99.6%，富德生命人壽則推出“云賠、快賠、掌中賠”理賠服務(wù)平臺，創(chuàng)新理賠服務(wù)模式。 

“壽險公司綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)，對傳統(tǒng)服務(wù)模式進(jìn)行全方位、全鏈條重塑，大幅度提高了業(yè)務(wù)人員的工作效率，為客戶提供了更快捷、更溫暖的理賠服務(wù)，讓客戶的體驗感顯著提升，充分發(fā)揮保險的保障功能。”北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆表示。 

中國社科院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍教授亦認(rèn)為，隨著AI智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的加入，整個保險理賠領(lǐng)域的體驗越來越高效和人性化，從整體流程到細(xì)節(jié)體驗進(jìn)入了精益求精的階段，保險理賠的服務(wù)口碑也不斷提升。這是保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的典型表現(xiàn)，也有助于促進(jìn)行業(yè)發(fā)展更健康、更穩(wěn)健。 

除卻保司，科技型互聯(lián)網(wǎng)保險代理平臺也開始在理賠環(huán)節(jié)推出相關(guān)服務(wù)。以螞蟻保為例，2021年12月，多家保險公司與螞蟻保推出安心賠理賠服務(wù)，嘗試探索互聯(lián)網(wǎng)高質(zhì)量理賠服務(wù)。 

數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，螞蟻保平臺上的合作保險公司共同賠付108億元，健康險理賠服務(wù)196萬人次。 

而中介平臺元保的理賠服務(wù)則包含直賠、閃賠、快賠三種方式，其中，“閃賠”服務(wù)實現(xiàn)24小時內(nèi)完成理賠。今年上半年，元保理賠再度升級推出“小時賠”服務(wù)：即符合條件的案件，限時1小時內(nèi)結(jié)案，理賠案件平均結(jié)案時長低至8.8分鐘。 

楊帆認(rèn)為，保險中介的核心就是“銷售+服務(wù)”，在理賠端打通協(xié)助理賠的“最后一公里”，讓客戶能快速、便捷地拿到理賠款，這在一定程度上改變了保險行業(yè)“重營銷輕服務(wù)”的弊病，完善了從保險銷售到售后理賠的服務(wù)閉環(huán)，讓客戶真正體驗到保險產(chǎn)品的保障作用，有利于改善保險行業(yè)的在人們心目當(dāng)中的形象。