近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會向行業(yè)發(fā)布了《定期壽險(xiǎn)示范條款》和《終身壽險(xiǎn)示范條款》兩個示范條款，推薦行業(yè)各人身保險(xiǎn)公司使用。這是我國人身保險(xiǎn)領(lǐng)域首次發(fā)布的行業(yè)示范條款，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)人身險(xiǎn)產(chǎn)品“標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化、簡單化”(以下簡稱“三化”)方面的工作邁上了新臺階。

示范條款制定過程中，項(xiàng)目組收集了成熟市場國家和地區(qū)產(chǎn)品條款及監(jiān)管政策，在充分研究借鑒國際人身保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品“三化”的歷史沿革、主導(dǎo)機(jī)構(gòu)以及強(qiáng)制化要求等方面經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，積極探索我國“三化”工作開展的方式與路徑。項(xiàng)目組通過多次行業(yè)內(nèi)部征求意見、社會公開征求意見以及法律專家論證，在廣泛吸收國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，首批研究制定了《定期壽險(xiǎn)示范條款》和《終身壽險(xiǎn)示范條款》，這兩個示范條款適用于個人主險(xiǎn)同類別產(chǎn)品，其他類別產(chǎn)品參考使用。

行業(yè)示范條款統(tǒng)一規(guī)范了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的表述內(nèi)容，區(qū)分為公共條款和自定義條款。其中公共條款是指產(chǎn)品條款中標(biāo)準(zhǔn)化程度較高、可應(yīng)用于不同種類產(chǎn)品的條目或釋義，本次共計(jì)編制24個公共條目，包含合同成立與生效、猶豫期、保險(xiǎn)金給付等；以及11個公共釋義，包含保單年度、保單周年日等。自定義條款是指保險(xiǎn)公司實(shí)務(wù)操作差別比較顯著的條目或釋義，該部分不適合一刀切地進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，保險(xiǎn)公司可根據(jù)實(shí)際自行調(diào)整相應(yīng)表述，本次共計(jì)編制8個自定義條目，包含保險(xiǎn)責(zé)任、轉(zhuǎn)換年金權(quán)益、合同終止等，以及7個自定義釋義，包含保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，示范條款的發(fā)布有助于我國形成人身保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)豐富、內(nèi)容規(guī)范、格式統(tǒng)一、重點(diǎn)突出、簡便易懂的產(chǎn)品基本格局，有助于消費(fèi)者更好地理解和選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，督促人身保險(xiǎn)公司進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，降低銷售誤導(dǎo)。

據(jù)悉，下一步，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會將總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)推進(jìn)人身險(xiǎn)其他類別產(chǎn)品示范條款的制定工作，并同步研究示范條款的使用和管理問題，建立示范條款的定期更新機(jī)制，確保示范條款不斷適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)及消費(fèi)者需求的變化，促進(jìn)行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新。