去年巨額虧損、償付能力嚴重不達標的長安責任保險股份有限公司(以下簡稱“長安保險”)調整了人事安排。長安保險近日公告稱，經董事會審議決定，聘任劉昆為公司臨時負責人，張子良不再擔任總裁職務。

如果劉昆接替張子良出任長安保險總裁，將與現在臨時履行董事長職責的長安保險副董事長李厚文搭班，形成雙“75后”組合。此外，有知情人士透露，長安保險的增資擴股也有了新進展……

劉昆出任臨時負責人

2020年3月，經歷了P2P履約險風波，完成了增資擴股和遷移注冊地的長安保險聘任了安徽保險名將張子良為總裁。

如今，再次陷入償付能力困境的長安保險又調整了人事安排。長安保險近日公告稱，經董事會審議決定，聘任劉昆為公司臨時負責人，張子良不再擔任總裁職務。

對于劉昆來說，這并不是他首次接觸長安保險。簡歷顯示，出生于1977年的劉昆在保險業(yè)履職多年，曾任匯友財產相互保險社董事、總經理，還曾就職于中國人壽北京分公司、生命人壽保險公司、長安保險。根據長安保險此前公布的償付能力報告，劉昆曾擔任該公司副總裁。

劉昆于2022年末再次回到“老東家”出任董事，現在成為了臨時負責人。一位知情人士透露，劉昆有豐富的保險業(yè)務拓展及企業(yè)管理經驗。長安保險做出相關調整，是由于提升經營管理效率、綜合考慮年齡等原因。

值得一提的是，如果劉昆接替張子良出任長安保險總裁，將與現在臨時履行董事長職責的副董事長李厚文搭班。李厚文出生于1978年，兩人都是“75后”，長安保險的核心管理層將更加年輕化。

首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中表示，當前我國保險業(yè)發(fā)展已經進入一個新的階段，跑馬圈地、規(guī)模為王的時代已經過去了，市場競爭日趨激烈，這給保險公司管理層帶來了更大的壓力與挑戰(zhàn)，而“75后”正是年富力強、能夠干事業(yè)的時候。因此，從業(yè)經驗豐富的“75后”掌控保險公司一方面對行業(yè)與市場有著深刻認識，另一方面可能會帶來更多新的發(fā)展理念與新的發(fā)展思路。

陷償付能力困境

因償付能力充足率嚴重不達標、風險評級為最末等的“D級”，對于長安保險的管理層來說，首先要考慮的是如何讓長安保險提升償付能力。

長安保險償付能力報告顯示，截至2023年一季度末，長安保險核心償付能力充足率僅為10.36%；綜合償付能力充足率僅為20.72%。要知道，這兩項指標的“及格線”分別為50%和100%。根據《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司償付能力不達標，將被采取監(jiān)管談話、“董監(jiān)高”限薪、限制向股東分紅等監(jiān)管措施。

在2022年四季度風險綜合評級評價中，長安保險被評定為D類，為最末等。長安保險在償付能力報告中表示，公司風險綜合評級下降至D類，主要原因是公司處于持續(xù)虧損狀態(tài)，導致核心資本及內源性資本占比低，可資本化風險評分低；同時，公司治理得分偏低。

長安保險曾深度涉足P2P履約險，導致巨額虧損。自2017年開始，長安保險連續(xù)虧損。根據長安保險歷年年報數據，2017年至2022年，長安保險累計虧損27.98億元。今年一季度，長安保險實現凈利潤582.38萬元。

3月，大公國際資信評估有限公司發(fā)布評級公告，將長安保險主體信用等級由A+調整為A-，評級展望維持負面。

如何“自救”

面對償付能力嚴重不達標，長安保險該如何“自救”？

李文中指出，對于資本嚴重不足的保險公司來說，首先需要補充資本，特別是核心資本，主要途徑應該是股東增資。其次，保險公司自身還需要積極調整資產負債結構，減少資本消耗大的業(yè)務，增加資本消耗小的業(yè)務。

資深精算師徐昱琛也表示，對于長安保險來說，更直接的方式是通過股權進行融資，讓原有股東或新股東增加資本金。

實際上，長安保險也制定了增資擴股的相關計劃。長安保險在償付能力報告中表示，2023年一季度公司經營基本面穩(wěn)定，但隨著償付能力不足，后續(xù)經營戰(zhàn)略風險日趨增大，須在二季度內完成增資，解決償付能力不足的問題。

如今，二季度已過，長安保險增資進展如何？據上述知情人士透露，長安保險增資擴股已經取得實質性進展，近期經相關決策審批流程后，國有戰(zhàn)略投資者將成為公司第一大股東，有效解決該公司償付能力不足的情況。

“外援”輸血的同時，長安保險內部也需積極調整改變現狀。有資深業(yè)內專家表示，從調整產品結構角度來說，長安保險應根據市場需求和公司實際情況調整產品結構，推出更具競爭力的產品，增加銷售額和盈利能力。在加強風險管理方面，應建立完善的風險管理體系，加強對各類風險的監(jiān)控和控制，防范風險事件的發(fā)生。