近日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱保險業(yè)協(xié)會)向行業(yè)發(fā)布了《定期壽險示范條款》和《終身壽險示范條款》兩個示范條款，推薦行業(yè)各人身保險公司使用。這是我國人身保險領(lǐng)域首次發(fā)布的行業(yè)示范條款，標志著保險業(yè)在保護消費者權(quán)益、促進人身險產(chǎn)品“標準化、通俗化、簡單化”(以下簡稱“三化”)方面的工作邁上了新臺階。

據(jù)了解，人身保險業(yè)在產(chǎn)品“三化”方面的工作已經(jīng)持續(xù)探索了近20年。自2004年起，全行業(yè)就在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下開始推行條款通俗化工作，2006年起，又進一步開展了保單標準化工作。2009年，保險業(yè)協(xié)會積極響應(yīng)《保險法》修訂，推出了《人身保險產(chǎn)品條款部分條目示范寫法》。上述工作為人身保險業(yè)加強保險條款的規(guī)范性奠定了良好基礎(chǔ)。2019年，為進一步提高產(chǎn)品條款的可讀性、科學性和合規(guī)性，在原中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，保險業(yè)協(xié)會組織各有關(guān)方面專業(yè)人士成立項目組，系統(tǒng)推進人身險行業(yè)示范條款的制定工作。

據(jù)介紹，示范條款制定過程中，項目組收集了美國、德國、日本、韓國和香港及臺灣地區(qū)等多個國家和地區(qū)的產(chǎn)品條款及監(jiān)管政策，在充分研究借鑒國際人身保險業(yè)在產(chǎn)品“三化”的歷史沿革、主導(dǎo)機構(gòu)以及強制化要求等方面經(jīng)驗基礎(chǔ)上，積極探索我國“三化”工作開展的方式與路徑。項目組通過多次行業(yè)內(nèi)部征求意見、社會公開征求意見以及法律專家論證，在廣泛吸收國內(nèi)外經(jīng)驗基礎(chǔ)上，首批研究制定了《定期壽險示范條款》和《終身壽險示范條款》，這兩個示范條款適用于個人主險同類別產(chǎn)品，其他類別產(chǎn)品參考使用。

據(jù)了解，行業(yè)示范條款統(tǒng)一規(guī)范了人身保險產(chǎn)品條款的表述內(nèi)容，區(qū)分為公共條款和自定義條款。其中公共條款是指產(chǎn)品條款中標準化程度較高、可應(yīng)用于不同種類產(chǎn)品的條目或釋義，本次共計編制24個公共條目(包含合同成立與生效、猶豫期、保險金給付等)及11個公共釋義(包含保單年度、保單周年日等)；自定義條款是指保險公司實務(wù)操作差別比較顯著的條目或釋義，該部分不適合一刀切地進行標準化處理，保險公司可根據(jù)實際自行調(diào)整相應(yīng)表述，本次共計編制8個自定義條目(包含保險責任、轉(zhuǎn)換年金權(quán)益、合同終止等)及7個自定義釋義(包含保險費約定支付日、醫(yī)療機構(gòu)等)。

保險業(yè)協(xié)會有關(guān)負責人表示，示范條款的發(fā)布有助于我國形成人身保險業(yè)產(chǎn)品設(shè)計豐富、內(nèi)容規(guī)范、格式統(tǒng)一、重點突出、簡便易懂的產(chǎn)品基本格局，有助于消費者更好的理解和選擇人身保險產(chǎn)品，督促人身保險公司進一步提升服務(wù)質(zhì)量，降低銷售誤導(dǎo)。下一步，保險業(yè)協(xié)會將總結(jié)經(jīng)驗，繼續(xù)推進人身險其他類別產(chǎn)品示范條款的制定工作，并同步研究示范條款的使用和管理問題，建立示范條款的定期更新機制，確保示范條款不斷適應(yīng)社會經(jīng)濟及消費者需求的變化，促進行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新。