“我們提供頂級(jí)傭金、高傭金、正常傭金三種服務(wù)合作模式。最高首年傭金可達(dá)到76.2%，次年4%，累計(jì)84.2%。”

隨著內(nèi)地赴港投保激增，需求已傳導(dǎo)至保險(xiǎn)代理人一方，一些香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開始高薪“挖角”，給出的傭金十分誘人。

一方面，內(nèi)地訪客赴港買保險(xiǎn)帶來火爆市場(chǎng)，保險(xiǎn)代理人簽單簽到手軟；另一方面，各類違規(guī)行為呈現(xiàn)抬頭之勢(shì)，監(jiān)管發(fā)文預(yù)警。業(yè)內(nèi)專家提醒，消費(fèi)者在考慮到外匯管理要求和客戶在境外能否獲得足夠外幣收入的同時(shí)，還應(yīng)注意購買保險(xiǎn)的保費(fèi)金額在可承受范圍之內(nèi)。

傭金最高能達(dá)到84%

“你這邊在從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)嗎？我們公司在內(nèi)地全面拓展渠道，以高傭金、高標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，多級(jí)發(fā)展經(jīng)紀(jì)渠道，有興趣可以聊聊。”

7月5日，一位香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的渠道代理通過微信公眾號(hào)拋來了“橄欖枝”。他表示：“目前我公司大力發(fā)展港澳及國(guó)內(nèi)市場(chǎng)合作代理，提供極高的合作代理費(fèi)，完善的管理系統(tǒng)，專業(yè)的售前售后服務(wù)協(xié)助代理發(fā)展香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”

這位渠道代理給出的傭金十分誘人，據(jù)介紹，其所在公司提供港險(xiǎn)代理服務(wù)，包括頂級(jí)傭金、高傭金、正常傭金三種服務(wù)合作模式。其中，頂級(jí)傭金模式可拿到首年傭金76.2%，次年4%，累計(jì)84.2%，要求帶單5萬美元以上可簽約代理；高傭金模式和正常傭金模式的首年傭金分別為66.5%和57%，只需完成簽單就可簽約。

香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高薪“挖角”代理人背后，是內(nèi)地訪客赴港買保險(xiǎn)帶來火爆市場(chǎng)。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“香港保監(jiān)局”）發(fā)布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)水平回升至96億港元，較2022年同期上升2686.4%，即同比近27倍，占到香港個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總新單保費(fèi)的20.5%左右。

市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖，香港保險(xiǎn)人才也更加緊俏。5月份，保誠(chéng)宣布，正計(jì)劃在港再聘請(qǐng)4000名理財(cái)顧問，以滿足香港及內(nèi)地客戶對(duì)保障產(chǎn)品不斷上升的需求。香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)行政總監(jiān)劉佩玲此前表示，撇除保險(xiǎn)中介人，目前保險(xiǎn)業(yè)空缺率達(dá)10%至20%，其中精算、財(cái)務(wù)、信息科技為重災(zāi)區(qū)。

險(xiǎn)企“價(jià)格戰(zhàn)”打響

今年以來，許多內(nèi)地消費(fèi)者赴港投保，很多消費(fèi)者在社交媒體分享自己的經(jīng)歷時(shí)，都提到了在簽合同、繳費(fèi)等環(huán)節(jié)，香港保險(xiǎn)代理人幫助他們安排行程、在銀行開戶時(shí)幫忙排隊(duì)取號(hào)等服務(wù)細(xì)節(jié)。這只是內(nèi)地赴港投?；馃岬囊粋€(gè)縮影。

香港保監(jiān)局將市場(chǎng)火爆歸因于跨境人流恢復(fù)正常釋放了壓抑多時(shí)的需求，加上去年同期基數(shù)較低。

實(shí)際上，香港保險(xiǎn)自身的優(yōu)勢(shì)也使其十分具有吸引力。香港的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)年化收益率較高，很多熱銷產(chǎn)品在長(zhǎng)時(shí)間投資之后，年化收益基本能夠達(dá)到6%。從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，今年一季度，內(nèi)地訪客在香港地區(qū)購買的保單中，終身壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)分別占已發(fā)出保單份額的56%、33%和5%。

薩摩耶云科技集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊表示，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)合理，品種很多，而且以美元或港元計(jì)價(jià)，很多產(chǎn)品除了提供基本保障之外，具有類似固定收益的投資屬性，相當(dāng)于同時(shí)購買了美元或港元資產(chǎn)，因此受到內(nèi)地客戶歡迎。

同時(shí)，為了加速搶客，香港保險(xiǎn)公司打響了“價(jià)格戰(zhàn)”，不少險(xiǎn)企開啟了全面促銷模式，給予客戶較高的保費(fèi)折扣。一位香港保險(xiǎn)代理人向記者介紹，大部分儲(chǔ)蓄險(xiǎn)能有10%到20%的折扣，最高能給到25%的折扣。更有甚者，在首年保費(fèi)20%的優(yōu)惠基礎(chǔ)上，后續(xù)仍能繼續(xù)享受保費(fèi)預(yù)繳優(yōu)惠，優(yōu)惠力度在25%左右。不過，由于監(jiān)管要求不同，保費(fèi)折扣等情況在內(nèi)地市場(chǎng)是不被允許的。

并非適合所有人

值得注意的是，港險(xiǎn)雖好，但并非適合所有人。

雖然香港保險(xiǎn)在保障內(nèi)容、分紅收益、保費(fèi)折扣等方面具有比較明顯的優(yōu)勢(shì)，但對(duì)于內(nèi)地客戶來說，由于香港與內(nèi)地存在監(jiān)管規(guī)則、匯率、法律等多方面的差異，投保時(shí)仍需慎重。

針對(duì)各類違規(guī)行為，香港保監(jiān)局也于近期發(fā)布重要提醒：提醒消費(fèi)者直接向獲授權(quán)保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，而不是向你的個(gè)人保險(xiǎn)代理支付；適當(dāng)?shù)南愀鄢峙票ｋU(xiǎn)代理人不會(huì)參與跨境業(yè)務(wù)招攬而觸犯法律；不要與向你銷售保險(xiǎn)的無牌人士接洽。

內(nèi)地居民投保香港保單，需到香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同，如果在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，將不會(huì)受到法律保護(hù)。鄭磊提示，目前仍需客戶每年以外幣繳交保費(fèi)?？紤]到外匯管理要求和客戶在境外能否獲得足夠外幣收入，應(yīng)注意購買保險(xiǎn)的保費(fèi)金額在可承受范圍之內(nèi)。

實(shí)際上，由于外匯等要求，香港保險(xiǎn)也并不適合所有人。上海正策律師事務(wù)所律師李翔表示，港險(xiǎn)最適合在香港與大陸頻繁往返、旅居、留學(xué)的人群購買，對(duì)于常住大陸的居民，赴港購險(xiǎn)有很多理由（如成本低、門檻低、賠付高等），但是建議在購買前對(duì)自身身體的客觀狀況有清晰的認(rèn)知，因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)交易采取的是“誠(chéng)實(shí)信用原則”，即要求陳述義務(wù)落在投保人一方而非保險(xiǎn)公司，對(duì)于該點(diǎn)如果能夠理解并遵守，那么赴港購險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)顯著降低。