保險金信托，顧名思義是一項“保險+信托”的業(yè)務，其背后對應的是不同的金融子行業(yè)，共同目的是服務金融機構高凈值客戶。

從官方定義看，保險金信托是指單一委托人將人身保險合同的相關權利和對應的利益作為信托財產(chǎn)，當保險合同約定的給付條件發(fā)生時，保險公司按照保險約定將對應資金劃付至對應信托專戶，由信托公司按照信托文件管理。

按照以往的保險合同，當給付條件發(fā)生時，由保險人向被保險人或受益人給付保險金，這就完成了履約。那么，保險金信托將對應資金交給信托公司，是否多此一舉？對各方有何好處？

近些年，隨著保險金信托業(yè)務的逐漸普及，人們開始了解到，將保險與信托、法律工具有效結合，是對保單服務內容的補充和延伸，能夠讓保險的財富保障功能更加完善。從信托公司的服務角度看，對于尚未達到千萬元級家族信托門檻要求的客戶，保險金信托因其獨有的結構和優(yōu)勢，能夠滿足客戶在代際傳承、財富分配、風險隔離等方面的現(xiàn)實訴求。

需要注意的是，作為一項新的財富傳承業(yè)務，保險金信托橫跨多個金融子行業(yè)，綜合運用多種金融工具，整個業(yè)務模式涉及保險和信托等多類機構和人員。在此背景下，保險金信托業(yè)務鏈條上的各方需協(xié)同合作，才能真正實現(xiàn)“1+1＞2”的效果。

一方面，各方要努力營造良好的外部發(fā)展環(huán)境。從業(yè)內人士的呼吁來看，完善的制度規(guī)則和標準化的流程操作很重要。要完善保險金信托制度規(guī)則，優(yōu)化信托與保險的跨業(yè)合作機制，打破信保市場合作壁壘，促進提升保險公司、銀行、信托多渠道合作意愿。

另一方面，各方需不斷提升專業(yè)能力。傳統(tǒng)的保單成為保險金信托后，各方要加力提供專業(yè)服務。比如，保險公司與信托公司都要了解保險金信托的運作邏輯，開拓更多的適配場景；要配備完善的法律支持團隊，強化法律風險防范意識；同時，增強科技賦能，強化內部管理和風控措施，切實長久履行受托人義務，保障客戶權益。

值得注意的是，培育成熟完善的保險金信托市場還需加強宣傳引導，搭建能夠更好聯(lián)動各方的基礎設施平臺，從而使保險金信托真正成為一項有溫度的業(yè)務，讓信托成為提升人生價值的重要手段。