一騙子公司披著“私募基金”的美麗外衣，打著投資原油、天然氣等新產(chǎn)品的旗號(hào)，向普通市民募集資金。在開(kāi)戶22天后，因涉嫌非法集資被中國(guó)銀行湖北省分行成功堵截，將這起非法集資的騙局扼殺在萌芽階段。

去年6月15日，湖北某私募基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“某公司”）在中國(guó)銀行新興花園支行開(kāi)立基本戶，其名稱含“私募基金”字樣引起了該行工作人員的關(guān)注。針對(duì)該公司的特殊性和成立時(shí)間較短，該行持續(xù)留心觀察該公司后續(xù)交易情況，發(fā)現(xiàn)其主要交易對(duì)手為個(gè)人，交易金額多為千元的整數(shù)倍。

去年7月7日，該公司的交易量突然激增，且交易金額具有規(guī)律性。當(dāng)天下午4時(shí)左右，中行新興花園支行接到群眾舉報(bào)電話稱其資金被騙，舉報(bào)人稱該公司通過(guò)高收益基金吸引投資人加入QQ群，誘導(dǎo)下載注冊(cè)App，并通過(guò)App充值轉(zhuǎn)賬至該公司在中行新興花園支行開(kāi)立的對(duì)公結(jié)算賬戶。

接到舉報(bào)電話后，中行新興花園支行立即聯(lián)系該公司，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱其有一款投資原油、天然氣的新產(chǎn)品正在募集資金。隨即，中行工作人員了解到，該公司單筆交易金額與私募基金的募集要求明顯不符，立即向上級(jí)行中行硚口支行報(bào)告。

接到報(bào)告后，中行硚口支行調(diào)取分析該公司信息和交易，發(fā)現(xiàn)其高管人員身份及賬戶交易存疑，與私募基金公司的從業(yè)人員特征、募集對(duì)象的特定性、結(jié)算賬戶的性質(zhì)等不符。初步判斷這家公司賬戶符合非法集資詐騙賬戶可疑特征。為防止受害人范圍繼續(xù)擴(kuò)大，對(duì)該公司賬戶采取了緊急管控措施：調(diào)整該公司網(wǎng)銀對(duì)公對(duì)私轉(zhuǎn)賬限額、單位結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬及取現(xiàn)限額為零。

第二天，中行硚口支行開(kāi)展實(shí)地調(diào)查，綜合分析認(rèn)為公司可能存在以時(shí)事熱點(diǎn)做噱頭、鼓吹高收益，向社會(huì)公眾非法吸收資金的行為。在中國(guó)銀行湖北省分行的指導(dǎo)下，硚口支行對(duì)該公司的非柜面交易進(jìn)行全面限制；同時(shí)，向湖北省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、武漢市公安局反詐中心上報(bào)該公司涉嫌非法集資詐騙線索。

經(jīng)公安機(jī)關(guān)介入調(diào)查，該公司屬于未經(jīng)登記開(kāi)展私募業(yè)務(wù)，涉嫌非法集資，共涉及全國(guó)多個(gè)省份的集資人近200名，因中行硚口支行反應(yīng)迅速、處置果斷，其所涉及的非法募集資金未超過(guò)百萬(wàn)元，將這起披著“私募基金”外衣的非法集資騙局堵截在萌芽階段。

據(jù)了解，為了對(duì)非法集資活動(dòng)做到早發(fā)現(xiàn)早處置，中國(guó)銀行湖北省分行建立了監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，持續(xù)做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查。該行組織全轄各部門(mén)、各二級(jí)分支行每季度運(yùn)用G-MAP監(jiān)控系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)以及各業(yè)務(wù)條線管理系統(tǒng)進(jìn)行常態(tài)化監(jiān)測(cè)、預(yù)警；定期對(duì)新增貸款資金流向進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；針對(duì)人民幣對(duì)公結(jié)算賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷、上門(mén)服務(wù)、可疑交易上報(bào)等環(huán)節(jié)開(kāi)展排查。

■ 關(guān)懷“一老一少一新”引導(dǎo)群眾自覺(jué)遠(yuǎn)離非法金融

近年來(lái)，中國(guó)銀行湖北省分行積極履行社會(huì)責(zé)任，筑牢防范非法集資第一道防線，為老百姓守好“錢袋子”。僅2022年全年，該行通過(guò)開(kāi)展進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)市場(chǎng)等形式開(kāi)展宣傳活動(dòng)788次，參與群眾近6萬(wàn)人；網(wǎng)絡(luò)發(fā)布原創(chuàng)作品數(shù)80條，發(fā)送“防非”短信3萬(wàn)余條，為切實(shí)提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，踐行優(yōu)化金融生態(tài)貢獻(xiàn)中行力量。

非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)，不但危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且損害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，影響社會(huì)大局穩(wěn)定。中國(guó)銀行湖北省分行不斷創(chuàng)新宣傳形式，關(guān)懷“一老一少一新”等重點(diǎn)人群，引導(dǎo)群眾自覺(jué)遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。

為擴(kuò)大宣傳普及面，該行為各二級(jí)分支行提供防范非法集資宣傳教育相關(guān)資料，并統(tǒng)一發(fā)布全轄網(wǎng)點(diǎn)LED滾動(dòng)屏、網(wǎng)點(diǎn)視頻和微信公眾號(hào)的宣傳教育內(nèi)容，最大限度地?cái)U(kuò)大對(duì)群眾的警示教育面；組織全轄開(kāi)展“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”防范非法集資宣傳月活動(dòng)，開(kāi)展多層次、全方位的宣傳活動(dòng)，進(jìn)一步提升群眾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。

■ 金融宣教天天有 場(chǎng)場(chǎng)都精彩

“如果遇到陌生電話，要求轉(zhuǎn)賬匯款的，就要提高警惕，謹(jǐn)防電信詐騙。”“征信‘洗白’‘鏟單’廣告都是虛假的，如發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告有錯(cuò)誤，可攜帶有效身份證件到金融機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提出異議申請(qǐng)。”今年6月，在防范非法集資宣傳月期間，中行湖北省分行緊緊圍繞“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”這一主題，平均每天開(kāi)展一場(chǎng)宣教活動(dòng)，將金融知識(shí)送到群眾身邊。

6月8日，中行硚口支行聯(lián)合武漢市十一初級(jí)中學(xué)（濱江校區(qū)）舉辦“金融素養(yǎng)培訓(xùn)班”——金融知識(shí)進(jìn)校園活動(dòng)。課堂上，來(lái)自中行硚口支行的小琪老師首先向同學(xué)們介紹了人民幣防偽知識(shí)，通過(guò)轉(zhuǎn)動(dòng)鈔票看兩處、觸摸多處有凹凸、透過(guò)觀察看兩點(diǎn)等方法仔細(xì)講解了真假幣的特征，以及如何有技巧地識(shí)別假幣、遇到假幣如何應(yīng)對(duì)等多個(gè)問(wèn)題。

6月14日上午，中行隨州廣水支行在市區(qū)印臺(tái)廣場(chǎng)設(shè)立宣傳點(diǎn)，開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳，助力守護(hù)好老百姓的“錢袋子”。當(dāng)天，中行武漢市直支行轄屬機(jī)構(gòu)圍繞當(dāng)?shù)乩夏晷蜕鐓^(qū)，18名員工組成3支志愿服務(wù)小分隊(duì)，以“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”“普及金融知識(shí)，守住‘錢袋子’”為主題，深入社區(qū)為老年群體普及金融知識(shí)。

6月15日，在以“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”為主題的2023年武漢市防范非法集資宣傳教育活動(dòng)中，中行武漢省直支行現(xiàn)場(chǎng)精心布展，向參會(huì)的廣大市民免費(fèi)贈(zèng)送印有“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”宣傳口號(hào)的口罩，并向大家普及金融知識(shí)；活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)銀行武漢省直支行獲“防非輕騎兵”授牌。

同一天，中行荊州分行組織金融知識(shí)宣講小組走進(jìn)荊州市君安醫(yī)養(yǎng)老年公寓，以案例說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)等形式向老人們揭露迭代作案手法，提醒老人們警惕投資養(yǎng)老項(xiàng)目，保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。