美國(guó)銀行業(yè)破產(chǎn)危機(jī)又爆出猛料。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月19日，《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱(chēng)，破產(chǎn)的美國(guó)硅谷銀行在亞洲的客戶(hù)存款全部被沒(méi)收，但貸款必須正常償還。有亞洲儲(chǔ)戶(hù)表示，他們正面臨著償還貸款的巨大壓力，但他們?cè)诠韫茹y行開(kāi)曼群島分行的存款卻被“清零”。且該銀行表示，當(dāng)前情況下，用存款進(jìn)行抵銷(xiāo)貸款“在法律上是不可能的”。

接下來(lái)怎么辦？有美國(guó)法律人士認(rèn)為，F(xiàn)DIC只是保護(hù)國(guó)內(nèi)儲(chǔ)戶(hù)的利益，外國(guó)儲(chǔ)戶(hù)由此將承擔(dān)硅谷銀行破產(chǎn)的部分損失。考慮到此前FDIC預(yù)計(jì)硅谷銀行倒閉給其存款人保險(xiǎn)基金（DIF）帶來(lái)的損失約為200億美元（約1439億元人民幣），隨著進(jìn)入清算環(huán)節(jié)，顯然儲(chǔ)戶(hù)將面臨存款縮水的壓力。

存款歸零，貸款必須還

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，破產(chǎn)的美國(guó)硅谷銀行在亞洲的客戶(hù)存款全部被沒(méi)收，但貸款必須正常償還。

據(jù)硅谷銀行開(kāi)曼群島分行的機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶(hù)表示，銀行對(duì)賬單顯示，他們?cè)诠韫茹y行的存款余額為零，他們的資金已轉(zhuǎn)移到了美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)。

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》，存款被清零的同時(shí)，硅谷銀行的亞洲客戶(hù)還正面臨更凄慘的處境：需要向第一公民銀行償還貸款。

據(jù)FDIC提供的文件顯示，根據(jù)《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》和《美國(guó)聯(lián)邦法規(guī)》第330條款，客戶(hù)在開(kāi)曼群島分行賬戶(hù)中持有的余額不被認(rèn)定為存款。財(cái)報(bào)顯示，截至2022年底，硅谷銀行擁有139億美元的海外存款，也就是說(shuō)，這部分資金將不受任何美國(guó)聯(lián)邦或州存款保險(xiǎn)的保護(hù)。

FDIC稱(chēng)，由于倒閉，海外存款賬戶(hù)持有人屬于一般無(wú)擔(dān)保債權(quán)人(general unsecured creditor)?？蛻?hù)必須在今年7月10日的截止日期之前提交索賠申請(qǐng)，未能及時(shí)提交的將不予采納。

報(bào)道提到，有美國(guó)法律人士認(rèn)為，F(xiàn)DIC只是保護(hù)國(guó)內(nèi)儲(chǔ)戶(hù)的利益，外國(guó)儲(chǔ)戶(hù)由此將承擔(dān)硅谷銀行破產(chǎn)的部分損失?？紤]到此前FDIC預(yù)計(jì)硅谷銀行倒閉給其存款人保險(xiǎn)基金(DIF)帶來(lái)的損失約為200億美元，隨著進(jìn)入清算環(huán)節(jié)，顯然儲(chǔ)戶(hù)將面臨存款縮水的壓力。

接下來(lái)怎么辦？

美國(guó)硅谷銀行今年3月倒閉后，硅谷銀行的美國(guó)分支機(jī)構(gòu)及其貸款和存款，一起出售給了第一公民銀行。但是，硅谷銀行在開(kāi)曼群島的分行卻被排除在了這一交易之外。

硅谷銀行介紹，在這個(gè)離岸避稅天堂設(shè)立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動(dòng)。而自硅谷銀行倒閉以來(lái)，該分行的大量亞洲儲(chǔ)戶(hù)仍無(wú)法拿回他們的資金。

硅谷銀行開(kāi)曼群島分行持有不少來(lái)自新加坡和亞洲其他地區(qū)客戶(hù)的存款，這些客戶(hù)中主要包括了風(fēng)投和私募股權(quán)投資公司。

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，有亞洲客戶(hù)表示，當(dāng)前正面臨著償還短期貸款的壓力，但他們?cè)陂_(kāi)曼群島分行的銀行賬戶(hù)的存款卻被“清零”。

據(jù)一些客戶(hù)表示，已經(jīng)詢(xún)問(wèn)了第一公民銀行，他們的貸款是否可以用在開(kāi)曼群島分行賬戶(hù)中的存款來(lái)抵消。

對(duì)此，第一公民銀行的發(fā)言人表示，當(dāng)前情況下，用存款進(jìn)行抵銷(xiāo)貸款“在法律上是不可能的”，因?yàn)槿缃竦谝还胥y行擁有這些貸款，而開(kāi)曼群島分行的存款是在硅谷銀行的前控股公司——硅谷銀行金融集團(tuán)。

不過(guò)，部分客戶(hù)表示，第一公民銀行已經(jīng)告知了涉及此事的部分亞洲基金，其愿意給他們更多的時(shí)間來(lái)償還貸款。

財(cái)聯(lián)社報(bào)道稱(chēng)，前FDIC監(jiān)管人員Joseph Lynyak在談到失去存款但仍必須償還貸款的硅谷銀行客戶(hù)時(shí)表示，“他們正在受到雙向擠壓。”

Lynyak現(xiàn)在是華盛頓律師事務(wù)所Dorsey&Whitney的合伙人。他表示，F(xiàn)DIC在技術(shù)上其實(shí)仍保留了將與SVB開(kāi)曼群島賬戶(hù)相關(guān)的貸款轉(zhuǎn)回接管機(jī)構(gòu)的權(quán)利。他補(bǔ)充說(shuō)，這樣一來(lái)，F(xiàn)DIC就可以用它所吸收的客戶(hù)存款來(lái)抵消這些貸款。

“這是FDIC必須做出的政策決定。他們可以靈活地做他們認(rèn)為在這些情況下合適的事情，”Lynyak指出。

然而，至少眼下，這些硅谷銀行的亞洲客戶(hù)們還看不到多少曙光。FDIC在之前已經(jīng)告訴硅谷銀行的開(kāi)曼群島儲(chǔ)戶(hù)，他們將被視為一般無(wú)擔(dān)保債權(quán)人，并表示他們可以在7月10日前向其提出索賠。根據(jù)SVB的一位客戶(hù)發(fā)給其投資者的通知，破產(chǎn)管理人最多有180天的時(shí)間來(lái)決定是否允許索賠。

截至目前，F(xiàn)DIC或開(kāi)曼群島金融管理局都沒(méi)有透露在硅谷銀行倒閉時(shí)該行在開(kāi)曼的分行有多少存款。該行去年的年報(bào)曾表示，截至2022年底，硅谷銀行的外國(guó)存款規(guī)模為139億美元（約合人民幣1000億元）。