短短數(shù)月，因茅臺集團頂格增持備受矚目的華貴人壽保險股份有限公司(以下簡稱“華貴人壽”)又被貼上了“天價罰單”這一標(biāo)簽。6月4日，貴州銀保監(jiān)局近日針對華貴人壽及其貴州分公司共開出了16張罰單，其中，包括華貴人壽董事長汪振武在內(nèi)的14名直接責(zé)任人被罰。本次處罰金額共計349.5萬元，成為保險業(yè)年內(nèi)罰金之最。

華貴人壽公告稱，公司將以此為戒，舉一反三，強化內(nèi)控合規(guī)管理。在業(yè)內(nèi)人士看來，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢下，保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，必須遵守監(jiān)管要求，才能健康可持續(xù)發(fā)展。而在追究相關(guān)責(zé)任的同時，還要避免問題再次發(fā)生。

涉及業(yè)內(nèi)少見違法違規(guī)事由

保險業(yè)年內(nèi)最大金額罰單應(yīng)聲落地。

6月2日，貴州銀保監(jiān)局連發(fā)16張罰單，茅臺集團旗下華貴人壽及其貴州分公司被罰，有14名直接責(zé)任人同時領(lǐng)到罰單，處罰金額合計349.5萬元。

具體來看，華貴人壽收到的罰單顯示，被罰原因不僅涉及常見的“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費率”“對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”等業(yè)務(wù)經(jīng)營與開展層面的違法違規(guī)事由，還涉及“妨礙依法監(jiān)督檢查”“部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定”“虛假列支財務(wù)事項”等在內(nèi)的保險業(yè)較為少見的違法違規(guī)事由。

在處罰機構(gòu)的同時，涉事的責(zé)任人也成了監(jiān)管重點關(guān)注的對象，華貴人壽包括董事長在內(nèi)的多名直接責(zé)任人同步受罰。其中包括華貴人壽董事長汪振武、總經(jīng)理助理楊紅燕、合規(guī)負責(zé)人汪駿飛、審計責(zé)任人呂文韜等一眾高管。整體而言，華貴人壽及相關(guān)責(zé)任人合計被罰金額達268.5萬元。

華貴人壽貴州分公司被處罰情況也備受關(guān)注，該分公司有一高管被撤職。罰單顯示，華貴人壽貴州分公司因未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、未取得任職資格的人員實際履行高管職務(wù)，被罰款72萬元。其中，徐洪超是上述行為的直接責(zé)任人，被撤銷保險公司高級管理人員任職資格、警告并罰款6萬元。華貴人壽貴州分公司及相關(guān)責(zé)任人合計被罰金額為81萬元。

對于一家保險公司收到大額罰單或會帶來哪些影響，中國精算師胡寧寧分析表示，對于公司而言，雖然一方面或會對聲譽造成影響，不過另一方面也可以借此“機會”，針對罰單指出的問題進一步提高公司治理水平。

回應(yīng)已完成整改

在貴州銀保監(jiān)局發(fā)布罰單的當(dāng)天，6月2日，華貴人壽官網(wǎng)發(fā)布的聲明顯示，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局于2021年6月對該公司進行的全面現(xiàn)場調(diào)查，涉及業(yè)務(wù)為該公司及貴州分公司在2019-2021年期間的業(yè)務(wù)。

聲明稱，截至本聲明日，華貴人壽已完成全部處罰問題的整改，并對有關(guān)責(zé)任人進行了依法依規(guī)問責(zé)，并將于規(guī)定日期前繳清全部罰款，本次處罰不影響公司正常經(jīng)營，不影響保險合同客戶權(quán)益。公司將以此為戒，舉一反三，強化內(nèi)控合規(guī)管理，并嚴(yán)格遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，開展經(jīng)營管理活動，維護客戶合法權(quán)益，確保持續(xù)、健康、高質(zhì)量發(fā)展。

在胡寧寧看來，繼2019年收到百萬級罰單后，此次349.5萬元罰單再次給華貴人壽敲響了警鐘。公司應(yīng)從上到下，將合法合規(guī)、消費者權(quán)益保護等理念深入到公司日常經(jīng)營過程中，做好內(nèi)部排查和舉一反三，追究相關(guān)責(zé)任，避免問題再次發(fā)生。

由盈轉(zhuǎn)虧

華貴人壽于2017年2月成立，是貴州省第一家本土保險法人機構(gòu)。今年4月，貴州銀保監(jiān)局核準(zhǔn)華貴人壽變更注冊資本及股東。此次增資后，茅臺集團持有華貴人壽33.33%股權(quán)，頂格持股，再度成為第一大股東。

不同于“風(fēng)生水起”的增資進展，從業(yè)績層面，華貴人壽正面臨由盈轉(zhuǎn)虧這一難題。在開業(yè)第五年就扭虧為盈、打破“七平八盈”行業(yè)慣例的華貴人壽如今卻再次陷入虧損，該公司在2022年凈虧損2.2億元。今年一季度，虧損仍在延續(xù)，凈虧損數(shù)額為0.7億元。

從業(yè)務(wù)發(fā)展層面來看，汪振武此前表示，華貴人壽會推出一項結(jié)合貴州自身條件、結(jié)合貴州康養(yǎng)優(yōu)勢的特色康養(yǎng)服務(wù)，作為華貴人壽“產(chǎn)品+服務(wù)”的延伸。華貴人壽5月發(fā)布公告公布了健康養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)遴選項目的遴選需求，其中包括供應(yīng)商應(yīng)為專業(yè)健康管理機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)或其他相關(guān)專業(yè)機構(gòu)等。

“保險公司投資于養(yǎng)老保險及養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)，是當(dāng)前壽險公司的較好選擇。”北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云分析表示，當(dāng)前我國實際有效的養(yǎng)老保險需求嚴(yán)重不足，養(yǎng)老保險市場嚴(yán)重失靈。為了緩解市場失靈，政府出臺了諸多政策支持保險公司從供給端激發(fā)居民的有效養(yǎng)老保險需求。此外，保險特別是人壽保險資金的長周期性特點，也需要長期資產(chǎn)業(yè)務(wù)與之相匹配，養(yǎng)老保險及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)正好匹配。

“近20年來支撐人身保險公司快速發(fā)展的重疾險因為產(chǎn)品規(guī)則變化而遭遇了較大業(yè)務(wù)下滑，保險公司需要有新的產(chǎn)品實現(xiàn)業(yè)務(wù)和保費增長。”楊澤云進一步表示，養(yǎng)老保險是一個較好的發(fā)展方向。

當(dāng)前，壽險公司結(jié)合優(yōu)勢布局康養(yǎng)業(yè)務(wù)看點頗多，比如有重資產(chǎn)模式、輕資產(chǎn)模式、“自建+合作”的輕重資產(chǎn)結(jié)合模式。不同規(guī)模的保險公司布局康養(yǎng)社區(qū)的模式有所不同。

那么，包括華貴人壽在內(nèi)的中小保險公司在布局康養(yǎng)業(yè)務(wù)時可以從哪些方面進行突破？楊澤云表示，中小保險公司選擇和第三方合作應(yīng)該是不錯的選擇。資金投資較少，康養(yǎng)服務(wù)也可由第三方提供。保險公司僅需要制定符合其要求、有特點的康養(yǎng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。不過，如何使得其服務(wù)滿足客戶要求并凸顯其特色以及讓第三方服務(wù)滿足其標(biāo)準(zhǔn)要求，則是成功與否的關(guān)鍵。