“謝幕在即，6月30日3.5%將‘團(tuán)滅’！”“三年前4.025%，今天3.5%。”“務(wù)必把握當(dāng)下，且買且珍惜。”近期，類似的理財(cái)型保險(xiǎn)營銷文案在保險(xiǎn)圈內(nèi)流傳。

據(jù)悉，近期已有多款預(yù)定利率為3.5%的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品被限額或下架，且有保險(xiǎn)公司正在考慮下調(diào)類似保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率，但利率切換時間未完全確定。

理財(cái)型保險(xiǎn)熱銷

日前，有投資者向記者反映，其擬購買某健康險(xiǎn)公司的護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)定利率為3.5%，并在銀行渠道完成了雙錄，擬第二天進(jìn)行繳費(fèi)，卻突然收到客戶經(jīng)理通知：“明天別買了，剛收到通知，產(chǎn)品沒有額度了，可以等6月初再看看。”

近期，有多位投資者遇到了類似情況。一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向記者展示其工作群截圖后表示，就在本周，鼎誠人壽、長城人壽的多款產(chǎn)品已經(jīng)下架，包含增額終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等類型。面對即將下架的產(chǎn)品，投資者熱情高漲。“在增額終身壽險(xiǎn)陸續(xù)下架期間，我們感受到了大家的投保熱情。”該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說。

針對上述投資者所提到的護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，記者咨詢了該健康險(xiǎn)公司。該公司一位內(nèi)部人士表示：“這款產(chǎn)品確實(shí)很多人買，連我們公司的員工也是想買卻買不到。”

談及近期6月30日保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率將調(diào)整的傳聞，一家壽險(xiǎn)公司人士告訴記者，所在公司擬下調(diào)預(yù)定利率，但下調(diào)時間未定。一位銀行人士表示，該行保險(xiǎn)子公司也在考慮下調(diào)壽險(xiǎn)的預(yù)定利率，暫定的時間是6月30日，以相關(guān)通知為準(zhǔn)。

產(chǎn)品并非穩(wěn)賺不賠

據(jù)了解，目前市面上熱推的預(yù)定利率為3.5%的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品最受青睞。但若投資者的可投資期限較短，增額終身壽險(xiǎn)的實(shí)際收益或許并不如意，甚至有可能出現(xiàn)虧損。

“這類產(chǎn)品是用來鎖定長期利率的，如果投資者能放個十年、二十年、三十年，在市場利率下行的背景下，是很有競爭力的。但如果投資者的資金只能放三五年，收益可能還不如同期限的定期存款。”招商銀行一位客戶經(jīng)理說。

該客戶經(jīng)理還向記者展示了一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的模擬測算表。假設(shè)投保人為一名26歲的女性，每年投保2萬元，連續(xù)投資3年，該產(chǎn)品第一年末、第二年末、第三年末的現(xiàn)金價值分別為11512元、30538元、58530元，均不能覆蓋已繳納的保費(fèi)。

此前，中國精算師協(xié)會向消費(fèi)者提示增額終身壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)時強(qiáng)調(diào)，要綜合考慮家庭情況、收入情況，根據(jù)自身需求確定投保何種保險(xiǎn)產(chǎn)品。前期退保損失大，因此并非穩(wěn)賺不賠。有的保險(xiǎn)營銷員在銷售增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品過程中涉嫌誤導(dǎo)性宣傳，消費(fèi)者要提高警惕。

對保險(xiǎn)公司而言，業(yè)內(nèi)人士表示，要注意增額終身壽險(xiǎn)所帶來的費(fèi)差損和利差損風(fēng)險(xiǎn)，長期來看利率下調(diào)為大勢所趨，應(yīng)規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)。