近日，江蘇省落地首個(gè)數(shù)字人民幣“退貨保險(xiǎn)”，投保商戶遇到消費(fèi)者退貨時(shí)，可按照保險(xiǎn)約定獲得一定數(shù)額的數(shù)字人民幣保險(xiǎn)賠付。梳理發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)行業(yè)加速布局?jǐn)?shù)字人民幣，涵蓋投保、理賠等多種應(yīng)用場(chǎng)景。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣的應(yīng)用可提高保險(xiǎn)公司工作效率、服務(wù)質(zhì)量，后續(xù)可探索在保險(xiǎn)全流程中應(yīng)用數(shù)字人民幣。

投保、理賠均有應(yīng)用

據(jù)蘇州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局消息，近日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司張家港中心支公司與“吳優(yōu)數(shù)購(gòu)”商戶鹿苑都尚生活廣場(chǎng)簽約，全省首個(gè)“線下購(gòu)物無(wú)理由退貨損失保險(xiǎn)”項(xiàng)目——“吳優(yōu)數(shù)險(xiǎn)”落地，協(xié)議約定雙方保險(xiǎn)費(fèi)用及理賠款均采用數(shù)字人民幣支付。投保商戶可享受“無(wú)理由退貨損失保險(xiǎn)”，一旦遇到消費(fèi)者退貨，可按照保單約定獲得一定數(shù)額數(shù)字人民幣保險(xiǎn)賠付，減輕無(wú)理由退貨服務(wù)成本。

梳理發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，涵蓋參保繳費(fèi)、理賠等多種場(chǎng)景。以近年來(lái)發(fā)展較快的惠民保產(chǎn)品為例，河北、青島、杭州等地惠民保已支持使用數(shù)字人民幣參保繳費(fèi)。比如，杭州市“西湖益聯(lián)保”2023年度投保開(kāi)通了數(shù)字人民幣支付通道，可使用中國(guó)銀行數(shù)字人民幣錢(qián)包支付購(gòu)買(mǎi)。

今年3月，橫琴粵澳深度合作區(qū)首批“數(shù)字人民幣保單”落地，用戶可通過(guò)數(shù)字人民幣錢(qián)包購(gòu)買(mǎi)橫琴人壽意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)及尊享醫(yī)療等特色保險(xiǎn)產(chǎn)品。在車險(xiǎn)領(lǐng)域，數(shù)字人民幣亦有應(yīng)用。

創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)

隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)加速推進(jìn)，保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出創(chuàng)新產(chǎn)品。

比如，今年3月，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)旗下“好福利APP”簽發(fā)全國(guó)首單使用數(shù)字人民幣支付的女性保險(xiǎn)“安康福·女性特藥保”，客戶可使用中國(guó)銀行數(shù)字人民幣錢(qián)包支付。“安康福·女性特藥保”是平安養(yǎng)老保險(xiǎn)專為女性客戶打造的一款產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司還專門(mén)針對(duì)數(shù)字人民幣錢(qián)包的資金損失風(fēng)險(xiǎn)推出保險(xiǎn)產(chǎn)品。2022年底，太平洋財(cái)險(xiǎn)蘇州分公司與交通銀行蘇州分行聯(lián)合推出全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣錢(qián)包資金損失保險(xiǎn)產(chǎn)品。數(shù)字人民幣錢(qián)包用戶需要支付1元至5元進(jìn)行投保，在保障期內(nèi)，如個(gè)人數(shù)字人民幣錢(qián)包資金發(fā)生被盜、密碼失竊等情形導(dǎo)致資金損失時(shí)，可獲得太平洋財(cái)險(xiǎn)公司1000元至5000元的理賠。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣具有流通成本低、效率高、安全性高和支持智能合約等特點(diǎn)，數(shù)字人民幣在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用可以提高險(xiǎn)企工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量。

北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎?，?shù)字人民幣在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用可以提高保險(xiǎn)合同的簽訂和理賠的效率，使得支付變得更加便捷，提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，應(yīng)用數(shù)字人民幣可以減少現(xiàn)金使用量和傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)賬成本，降低險(xiǎn)企運(yùn)營(yíng)成本，提高險(xiǎn)企服務(wù)質(zhì)量。

探索全流程場(chǎng)景應(yīng)用

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度，多地?cái)?shù)字人民幣開(kāi)立錢(qián)包數(shù)量、累計(jì)總業(yè)務(wù)筆數(shù)、累計(jì)總業(yè)務(wù)金額等數(shù)據(jù)穩(wěn)步提升。保險(xiǎn)行業(yè)積極探索在保險(xiǎn)全流程場(chǎng)景中應(yīng)用數(shù)字人民幣。

當(dāng)前已有部分保險(xiǎn)公司與相關(guān)公司就數(shù)字人民幣的應(yīng)用開(kāi)展戰(zhàn)略合作。4月28日，MOG HOLDINGS在港交所發(fā)布公告稱，公司間接擁有的非全資附屬公司中?？苿?chuàng)與中韓人壽訂立戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。協(xié)議雙方將共同探索數(shù)字人民幣在保險(xiǎn)全流程場(chǎng)景中的應(yīng)用。具體來(lái)看，中?？苿?chuàng)將為中韓人壽的數(shù)字人民幣應(yīng)用提供技術(shù)支持。

不過(guò)，在應(yīng)用數(shù)字人民幣過(guò)程中，業(yè)內(nèi)人士提示，需要注意保護(hù)消費(fèi)者信息安全。楊帆認(rèn)為，數(shù)字人民幣具有可控匿名性，仍需明晰信息追蹤和信息安全保護(hù)的邊界，應(yīng)完善數(shù)字人民幣交易數(shù)據(jù)的調(diào)取規(guī)則，在信息追蹤和信息保護(hù)之間找到平衡點(diǎn)。