4月26日，由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院主辦、i云保研究院協(xié)辦的《保險(xiǎn)代理人賦能白皮書(2023)》發(fā)布會(huì)成功舉辦，會(huì)上，《保險(xiǎn)代理人賦能白皮書(2023)》(以下簡(jiǎn)稱白皮書)正式發(fā)布?！栋灼分赋?，代理人賦能已成為行業(yè)探索方向，也成為國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)?？萍假x能是賦能代理人成長(zhǎng)與發(fā)展的核心，同時(shí)要對(duì)代理人實(shí)施組織賦能和培訓(xùn)賦能。此外，還需要監(jiān)管部門以及市場(chǎng)主體共同努力，打造高水平、精服務(wù)、高產(chǎn)能的代理人隊(duì)伍。

會(huì)上，原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周延禮表示，數(shù)字化浪潮席卷下，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)通過(guò)科技賦能和技術(shù)創(chuàng)新，應(yīng)用于保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)、理賠、代理人培訓(xùn)等環(huán)節(jié)，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行賦能，填補(bǔ)代理人在專業(yè)和客戶經(jīng)營(yíng)能力上的不足。

行業(yè)積極探索代理人賦能

當(dāng)前，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)2013—2017年高速增長(zhǎng)后，增速逐步下滑，明顯降低。增長(zhǎng)低迷的重要原因是代理人隊(duì)伍大幅收縮。

《白皮書》指出，面對(duì)壽險(xiǎn)增長(zhǎng)低迷與代理人數(shù)量大幅下降的挑戰(zhàn)，以及行業(yè)在保險(xiǎn)銷售方面的核心痛點(diǎn)，To B、To C以及 To A企業(yè)都在積極探索保險(xiǎn)代理人賦能，打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)圈。其中，To B企業(yè)主要聚焦場(chǎng)景連接下降本增效的賦能服務(wù)，To C企業(yè)則通過(guò)流量的抓取和轉(zhuǎn)化聚焦互聯(lián)網(wǎng)紅利時(shí)代的流量變現(xiàn)，而To A賽道的保險(xiǎn)科技公司則是主要聚焦于代理人隊(duì)伍素質(zhì)低、產(chǎn)能低等弊病以及代理人團(tuán)隊(duì)所面臨的觸客難、交互難、服務(wù)難等困境，融合科技創(chuàng)新、培訓(xùn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)進(jìn)行代理人賦能。

此外，《白皮書》還分析梳理了海外大型險(xiǎn)企和保險(xiǎn)科技中介代理人賦能的機(jī)制，以及海外代理人賦能的三大特征，即賦能范圍廣泛、賦能技術(shù)水平和系統(tǒng)集成度高以及賦能項(xiàng)目全面。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生在解讀報(bào)告時(shí)表示，代理人賦能是中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)探索方向，也是國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。這個(gè)賦能核心體現(xiàn)在三個(gè)方面，第一個(gè)就是科技賦能，第二個(gè)是組織或者是團(tuán)隊(duì)賦能，第三個(gè)是培訓(xùn)賦能。

“通過(guò)科技能夠讓代理人更好的實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益和客戶利益之間的平衡，也能更好地幫助代理人堅(jiān)守長(zhǎng)期主義，堅(jiān)守為客戶服務(wù)。”

科技、團(tuán)隊(duì)、培訓(xùn)三大賦能價(jià)值凸顯

《白皮書》詳細(xì)解讀了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行代理人科技賦能、團(tuán)隊(duì)賦能和培訓(xùn)賦能的相關(guān)探索與實(shí)踐，保險(xiǎn)代理人賦能效果顯現(xiàn)。

值得關(guān)注的是，在科技賦能方面可以看到，傳統(tǒng)險(xiǎn)企和保險(xiǎn)科技企業(yè)在探索科技賦能保險(xiǎn)代理人方面都取得了較為顯著的成果。以中國(guó)平安打造的智能拜訪助手為例，平安對(duì)代理人的科技賦能行動(dòng)從代理人實(shí)際需求出發(fā)，應(yīng)用前沿技術(shù)，服務(wù)于代理人展業(yè)全流程，為平安的代理人產(chǎn)能提升帶來(lái)了顯著的成果。2022年上半年，平安壽險(xiǎn)代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)26.9%；代理人人均月收入7957元，同比增長(zhǎng)35.1%。

在團(tuán)隊(duì)賦能方面，《白皮書》提到，傳統(tǒng)險(xiǎn)企和保險(xiǎn)科技企業(yè)都在積極發(fā)力。行業(yè)傳統(tǒng)險(xiǎn)企主要通過(guò)優(yōu)增的增員計(jì)劃、強(qiáng)留的管理模式改革以及全新的組織管理體系建設(shè)三大關(guān)鍵舉措，來(lái)加強(qiáng)代理人隊(duì)伍全生命周期管理，提升團(tuán)隊(duì)質(zhì)量。而以i云保為代表的to A賽道保險(xiǎn)科技企業(yè)創(chuàng)新性地打破原有的代理人架構(gòu)，推行扁平化的管理方式，吸引更多高質(zhì)量的從業(yè)者。同時(shí)，獨(dú)立代理人團(tuán)隊(duì)也成為推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展的新興力量。

在培訓(xùn)賦能方面，《白皮書》以新華人壽、中國(guó)太保、中國(guó)平安為例，展現(xiàn)了行業(yè)傳統(tǒng)險(xiǎn)企通過(guò)搭建系統(tǒng)的培訓(xùn)體制，打造符合公司戰(zhàn)略的代理人隊(duì)伍的相關(guān)探索實(shí)踐。i云保作為保險(xiǎn)科技企業(yè)代表創(chuàng)新開(kāi)發(fā)MPRC系統(tǒng)課程，以線下系統(tǒng)性課程培訓(xùn)和線上化展業(yè)賦能工具為依托，幫助代理人實(shí)現(xiàn)高效展業(yè)。

周延禮表示，保險(xiǎn)科技作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的效能是一個(gè)倍增器，可以有效地打破行業(yè)的痛點(diǎn)，帶來(lái)發(fā)展的機(jī)遇，通過(guò)積極應(yīng)用保險(xiǎn)科技，拓展保險(xiǎn)服務(wù)的范圍，延伸保險(xiǎn)服務(wù)的鏈條，能夠助力保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步釋放和未來(lái)發(fā)展的潛能，并支持保險(xiǎn)行業(yè)為國(guó)家大循環(huán)保駕護(hù)航，為實(shí)現(xiàn)國(guó)家“十四五”規(guī)劃的宏偉目標(biāo)發(fā)揮重要的保障作用。

i云保創(chuàng)始人、CEO李哲則表示，“i云保自成立之初就在2A領(lǐng)域?qū)Ｗ⑼度牒吞剿?，在科技賦能、團(tuán)隊(duì)賦能和培訓(xùn)賦能代理人方面進(jìn)行了一系列探索實(shí)踐，我們?cè)敢獍堰@些年積累的經(jīng)驗(yàn)與全行業(yè)分享，賦能保險(xiǎn)代理人實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、扁平化、職業(yè)化的發(fā)展。”

代理人賦能是解決行業(yè)危機(jī)，重建行業(yè)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期發(fā)展的重要事業(yè)?！侗ｋU(xiǎn)代理人賦能白皮書(2023)》的發(fā)布，為行業(yè)賦能保險(xiǎn)代理人提供科學(xué)的理論指引和成果借鑒，讓整個(gè)行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)代理人賦能的方向也更加的清晰和明確，信心也進(jìn)一步增強(qiáng)。