12日，互聯(lián)網(wǎng)保險代理平臺螞蟻保重磅發(fā)布了智能保險配置工具“省心配”，它能根據(jù)用戶的年齡、地區(qū)、預(yù)算、保險需求等進(jìn)行分析，通過智能模型為用戶量身定制合適的保險配置方案，供用戶參考決策。這也是行業(yè)里首個AI保險規(guī)劃師，用戶可免費(fèi)使用。

首創(chuàng)HRAAM保險配置模型 30秒生成保險配置方案

據(jù)螞蟻保省心配項目負(fù)責(zé)人張程介紹，省心配團(tuán)隊研發(fā)了獨(dú)創(chuàng)的“HRAAM保險配置模型”。用戶輸入年齡、地區(qū)、收入等基本信息后，“HRAAM模型”就會通過風(fēng)險分析、保障評估、產(chǎn)品匹配三個步驟進(jìn)行配置，免費(fèi)生成推薦方案。據(jù)介紹，“HRAAM模型”會為每位用戶模擬匹配幾萬種保險配置方案，最終選出最匹配用戶需求的一組方案做推薦。

張程表示，“省心配”本著客觀、公正的原則，根據(jù)用戶的個人情況和實(shí)際需求來推薦配置方案，完全不受產(chǎn)品熱度、銷售傭金等其他因素的影響，也不會向用戶和保險公司收取費(fèi)用。此外，和用戶的信息交互也遵循“最小可用”原則，不需要用戶輸入和保險配置無關(guān)的信息。

“省心配類似一個AI保險規(guī)劃師，幫消費(fèi)者省錢、省時又省心地完成個人的保險配置方案。”張程說，“省心配”要解決的，是普通用戶買保險容易買錯、買多，買貴的痛點(diǎn)。

此前，螞蟻保平臺對“省心配”進(jìn)行了為期一個月的灰度測試。測試數(shù)據(jù)顯示，“省心配”可以避免買錯保險、重復(fù)買同類保險的問題，用戶通過“省心配”配置保險方案，比用戶自己去選購保險平均能節(jié)省30%的預(yù)算。另外，無論是小白用戶，還是資深用戶，給自己配置保險至少需要十幾分鐘以上，而省心配生成方案只要30秒，能大幅度節(jié)省用戶時間，整體方案也一目了然，非常省心。

“省心配”的配置過程中，還會在多個環(huán)節(jié)給出疾病和保險知識點(diǎn)解釋、當(dāng)?shù)蒯t(yī)療數(shù)據(jù)參考，讓用戶對保險保障加深了解，買的明白。另外，“省心配”也可根據(jù)用戶不同的預(yù)算情況，靈活調(diào)整保險配置方案。

首個AI保險規(guī)劃師 提升配置服務(wù)效率

“省心配”這樣的AI保險規(guī)劃師，會給保險行業(yè)帶來什么樣的影響？南京大學(xué)商學(xué)院金融與保險學(xué)系副教授孫武軍認(rèn)為，AI保險規(guī)劃師能夠讓大眾免費(fèi)獲得專業(yè)的保險配置服務(wù)。目前，線下保險經(jīng)紀(jì)人主要服務(wù)中高收入群體，AI保險規(guī)劃師能夠滿足工薪階層的需求，兩者形成很好的互補(bǔ)，共同推動大眾保障認(rèn)知和實(shí)踐水平的提升。“線下保險經(jīng)紀(jì)人也可以把AI保險規(guī)劃師作為輔助工具，節(jié)省自己的時間成本，提高服務(wù)效率。”

張程也表示，“省心配”提供專業(yè)配置方案后，用戶還是需要根據(jù)自身的實(shí)際情況和需求來做最終選擇。在購買保險產(chǎn)品時，也一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款、如實(shí)進(jìn)行健康告知，明明白白買對保險。

繼“金選”、“安心賠”后，“省心配”也是螞蟻保發(fā)布的又一重磅服務(wù)。這意味著，螞蟻保實(shí)現(xiàn)了“選品、配置、理賠”三個環(huán)節(jié)的高品質(zhì)服務(wù)打造。“金選”是螞蟻保根據(jù)投保門檻、保障范圍、性價比、服務(wù)理賠和公司經(jīng)營五大維度，從平臺上篩選出的綜合競爭力最強(qiáng)的表現(xiàn)產(chǎn)品，目前已有多家保險公司的56款產(chǎn)品入選了螞蟻保“金選”。在理賠方面，2022年，螞蟻保平臺上的合作保司累計向用戶理賠187.5億元，“安心賠”服務(wù)向用戶提供速度保障和全程協(xié)賠，整體用戶滿意度也超過了91%。

中國人民大學(xué)中國保險研究所所長魏麗認(rèn)為，選品、配置、理賠是保險服務(wù)的三個核心環(huán)節(jié)。由于保險產(chǎn)品的認(rèn)知門檻高，這三個環(huán)節(jié)的服務(wù)優(yōu)化，能極大節(jié)省消費(fèi)者的決策精力和成本，有助于提升保險行業(yè)的消費(fèi)者滿意度和高質(zhì)量發(fā)展。