2023年，我國經(jīng)濟呈現(xiàn)回暖態(tài)勢，信貸需求在第一季度表現(xiàn)出強勁增長勢頭，在一定程度上釋放了經(jīng)濟企穩(wěn)回升的積極信號。無論是從市場需求，還是政策導(dǎo)向上，金融作為實體經(jīng)濟發(fā)展的“血脈”，正在持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度。

在中國建設(shè)銀行董事長田國立看來，“建設(shè)銀行堅持從社會需求出發(fā)，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行進化之路上不斷探索，在持續(xù)拓維升級新金融行動上蹚新路、開新局、謀新篇，在數(shù)字化建設(shè)、普惠金融服務(wù)、房地產(chǎn)風險化解等方面取得了成績，為應(yīng)對市場沖擊和環(huán)境變化做好了準備，為在新時代可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展打下了基礎(chǔ)。”

3月29日，中國建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡稱“建設(shè)銀行”)發(fā)布2022年度經(jīng)營業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入8224.73億元，凈利潤3,231.66億元，較上年增長6.33%；利息凈收入6,430.64億元，增長6.22%；集團資產(chǎn)總額34.60萬億元，較上年增長14.37%；資本充足率18.42%，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點，撥備覆蓋率241.53%。

“2022年，面對嚴峻復(fù)雜的經(jīng)營形勢，建設(shè)銀行全力服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局，取得了良好的經(jīng)營成果，核心一級資本充足率、資本充足率均有提升，不良貸款率穩(wěn)中有降，保持安全性、流動性、盈利性均衡協(xié)調(diào)。”建設(shè)銀行行長張金良表示。

建設(shè)銀行用實績交上了一份“量質(zhì)雙升”的答卷，背后要得益于其持續(xù)深化新金融行動。2017年起，建設(shè)銀行全面開啟新金融行動，實施住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”，五年來有效提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，增強了普惠金融的觸達能力，為新時期穩(wěn)增長、擴內(nèi)需，激發(fā)經(jīng)濟發(fā)展新活力，注入了強信心。

探索租購并舉發(fā)展新模式

在“房住不炒”的大背景下，發(fā)展住房租賃市場成大勢所趨，相關(guān)政策也在持續(xù)加碼。2月24日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于金融支持住房租賃市場發(fā)展的意見（征求意見稿）》，鼓勵金融機構(gòu)加大對住房租賃市場的支持力度。而在該領(lǐng)域，建設(shè)銀行已探索了五年。

作為國內(nèi)最早開辦住房金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，建設(shè)銀行還是首家進軍住房租賃市場的國有大型商業(yè)銀行，在2017年8月便確立了實施“住房租賃”戰(zhàn)略，為住房租賃市場的有序運轉(zhuǎn)，主動承擔起推動者、服務(wù)者的角色，并以新金融行動為指引，向“要租房到建行”的服務(wù)品牌轉(zhuǎn)變。

“這是我離開家后第一次找房。”租客小曹第一次來到位于上海黃浦區(qū)的“盧宛816·CCB建融家園”看房，就決定住在這里。難以想象的是，這套地處“黃金地段”，外觀大氣時尚、內(nèi)部寬敞嶄新的人才公寓，“前身”竟是一套建于上世紀70年代的老公房。

從“老破小”到成為滬上年輕租客心中的“夢想小屋”，是建信住房服務(wù)（上海）有限公司攜手上海永業(yè)集團合力打造的杰作。如今，該項目93套房源接近滿租，入住租客平均年齡28歲，30%為碩士及以上學(xué)歷。

除升級改造老舊社區(qū)，助力城市更新，重點解決大城市新市民、青年人等群體的住房保障問題外，建設(shè)銀行還根據(jù)地區(qū)性房屋租賃市場特征，探索出“住房租賃+鄉(xiāng)村振興”“住房租賃+養(yǎng)老”等多場景模式，為創(chuàng)新住房租賃服務(wù)拓寬思路。

2022年底，建設(shè)銀行發(fā)起設(shè)立募資規(guī)模300億元的全國第一支住房租賃基金，這也意味著，其“住房租賃”戰(zhàn)略構(gòu)建起集股權(quán)投資、融資支持、管理運營、REITs上市為一體的“投、融、管、退”完整服務(wù)閉環(huán)。

從上世紀90年代率先推出個人住房按揭貸款，到2017年提出“住房租賃”戰(zhàn)略，建設(shè)銀行緊跟國家住房制度改革步伐，堅持“守正”，發(fā)揮住房金融業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢，持續(xù)“創(chuàng)新”，優(yōu)化金融配套服務(wù)，全力支持居民剛性和改善性住房需求，在保障自身“第一曲線”穩(wěn)健增長的同時，為推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，探索住房租賃金融服務(wù)新體系帶來了先行示范。

截至2022年底，建設(shè)銀行公司類住房租賃貸款余額達2,421.92億元，較上年增加1,087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業(yè)超過1,000家、保障性租賃住房項目超過600個。建信住房“CCB建融家園”平臺企業(yè)用戶達1.6萬戶，個人用戶超4,300萬戶。管理房源超過16萬間，開業(yè)運營的“CCB建融家園”長租社區(qū)超過200個。推進保障性租賃住房App在215個城市上線運行，公租房App推廣至107個城市。

張金良表示，“新的一年，我們將鞏固住房租賃先發(fā)優(yōu)勢，大力支持保障性租賃住房建設(shè)，積極參與租賃住房REITs發(fā)行，發(fā)揮住房租賃基金的示范效應(yīng)和帶動作用。”

深耕科技助推普惠金融

如果說“守正”意味著金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，那“創(chuàng)新”則關(guān)系到能否充分釋放金融支持的潛力，培育高質(zhì)量發(fā)展新動能，讓金融更普惠。隨著金融服務(wù)的科技屬性不斷增強，傳統(tǒng)銀行迎來夯實“第一曲線”，創(chuàng)新“第二曲線”的新階段。

建設(shè)銀行自全面開啟新金融行動，便開始了對“第二曲線”的探索，即通過B端賦能、C端突圍、G端連接，尋求自身轉(zhuǎn)型發(fā)展和功能重構(gòu)，延展金融服務(wù)邊界。

建設(shè)銀行副行長崔勇表示，2022年建設(shè)銀行貸款投放在增量和增速上都實現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展，特別是在投得準、投得好、投得快上實現(xiàn)了預(yù)期目標。2023年將在總量上保持穩(wěn)定增長，節(jié)奏上適度靠前。“今年從前三個月的情況看，我們還是趕在了同業(yè)前面。”

在這其中，金融科技的力量不容小覷。從2022年度經(jīng)營業(yè)績來看，建設(shè)銀行以金融科技為抓手，實現(xiàn)了“第二曲線”的向上發(fā)展，縱深推進金融普惠。

“申請的貸款這么快就批下來了,采購原材料和設(shè)備的錢再也不發(fā)愁了。”2022年，湖南德迪科技有限公司法人朱輝在一次主題沙龍活動上了解到建設(shè)銀行優(yōu)惠信貸產(chǎn)品，從提交材料到審批通過獲得貸款，僅用了不到一周時間，便解了資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。

依托金融科技，建設(shè)銀行于2018年率先在業(yè)內(nèi)推出“建行惠懂你”一站式移動金融服務(wù)平臺，目前已累計迭代76個版本、543項功能。隨著3.0版煥新發(fā)布，“建行惠懂你”立足“融資、成長、生態(tài)”三條主線，正式升級為綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺，廣泛覆蓋小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、“專精特新”等各類普惠客群，可滿足企業(yè)從創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)，到成果轉(zhuǎn)化等不同成長周期的融資需求。

截至2022年底，“建行惠懂你”平臺訪問量達到2.09億次，企業(yè)認證用戶897萬戶，授信客戶近200萬戶，授信金額突破1.6萬億元，分別較上年增加72.62萬戶和6,462.71億元，創(chuàng)歷史新高。

不僅如此，建設(shè)銀行還將鄉(xiāng)村振興作為新金融行動的新主場，用科技讓農(nóng)村大數(shù)據(jù)“活”起來，為農(nóng)戶打造“申請容易、使用便宜”的信貸產(chǎn)品體系。

“想再買幾頭肉牛擴大養(yǎng)殖規(guī)模，正是缺錢的時候，沒想到建行工作人員主動上門為我服務(wù)，真讓人感動。”銀川市西夏區(qū)西干村肉牛養(yǎng)殖戶蘇先生激動地說道。為了更好地推動金融服務(wù)下沉到鄉(xiāng)村，建設(shè)銀行打造了覆蓋線上線下的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺，以“裕農(nóng)通”作為“村鏈”，將農(nóng)村地區(qū)的智慧村務(wù)、便民服務(wù)、電子商務(wù)、金融服務(wù)等有機串聯(lián)起來。

“建行依托全國44萬個‘裕農(nóng)通’服務(wù)點和線上‘裕農(nóng)通’APP，將觸角延伸到農(nóng)村，助力鄉(xiāng)村治理，讓邊遠農(nóng)村的農(nóng)戶也能便捷地享受智慧村務(wù)和現(xiàn)代金融服務(wù)，這都是依托科技戰(zhàn)略能力的提升。”建設(shè)銀行副行長王兵表示，“我們的愿景是致力于打造最懂科技的金融集團，我們也堅信‘無科技、不金融’。”

2022年，建設(shè)銀行在科技方面持續(xù)保持著較高投入。截至2022年底，該行金融科技人員達15,811人，占集團人數(shù)的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業(yè)收入的2.83%。

然而，建行銀行對金融科技的理解，并不僅局限于其工具屬性。2023年初，建設(shè)銀行發(fā)布“建行云”品牌，旨在共建享其金融科技的重要成果，為行業(yè)提供“一站式”數(shù)字化解決方案，賦能千行百業(yè)。

以“雙子星”生態(tài)體系建設(shè)美好生活

“往年需搭車周轉(zhuǎn)到10多公里外的墾區(qū)管理局社會服務(wù)大廳繳費，非常不方便。”王衛(wèi)民、趙喜燕夫婦所在的黑龍江墾區(qū)，位于三江平原、松嫩平原和小興安嶺南麓交界處，日常到窗口辦理社保、基本醫(yī)療保險繳費等業(yè)務(wù)，費時費力。如今，依托建設(shè)銀行手機銀行“悅生活”服務(wù)，墾區(qū)的居民足不出戶，便可使用手機銀行輕松實現(xiàn)醫(yī)保等項目繳費。

建設(shè)銀行致力于“做百姓身邊‘有溫度’的銀行”，而今其手機銀行已為人們承載起日常的大事小情。截至2022年底，建設(shè)銀行手機銀行用戶數(shù)達4.4億戶。這意味著每四個中國人的手機里，就能找到建設(shè)銀行手機銀行APP。

馬舍木在甘肅金昌經(jīng)營著一家穆佳黑德牛肉面店，在他的生活中，隨處可見建設(shè)銀行的“身影”。從激活社?？ǖ胶⒆由嫌變簣@，用他的話來說，“習慣了，也只信任建設(shè)銀行。”如今，在他店鋪的收銀臺上，建設(shè)銀行商戶收款碼的旁邊又多了一個“建行生活”的標識。成為“建行生活”的入駐商戶后，馬舍木又一次強烈地感受到建設(shè)銀行對自家生意的提振。

2020年，建設(shè)銀行試點上新“建行生活”APP，以“零抽傭”策略為入駐商戶拓客引流，賦能商戶運營，同時為用戶提供餐飲、外賣、商超、出行、充值繳費等高頻生活場景的一站式服務(wù)。

目前，“建行生活”APP已與手機銀行形成“雙子星”生態(tài)體系，實現(xiàn)了生活、消費、金融等各場景之間的流量貫通。雙APP擁有用戶5.4億，其中“建行生活”APP用戶規(guī)模超過1億，并支持非建設(shè)銀行客戶使用。

基于龐大的用戶基礎(chǔ)，建設(shè)銀行“雙子星”生態(tài)體系將為新時期擴內(nèi)需、促消費發(fā)揮重要作用。截至2022年底，“建行生活”APP已累計承接政府消費券發(fā)放超30億元，拉動民生消費近百億元，惠及數(shù)十萬戶中小企業(yè)。張金良表示，“未來將持續(xù)深化手機銀行和建行生活‘雙子星’融合發(fā)展。”

二十大報告指出，讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平惠及全體人民。隨著中國式現(xiàn)代化新征程全面開啟，金融業(yè)將迎來新的機遇和挑戰(zhàn)。建設(shè)銀行新金融行動歷經(jīng)五年實踐，不僅實現(xiàn)了“第一曲線”和“第二曲線”高質(zhì)量增長，驗證了“三大戰(zhàn)略”的可行性、有效性，也為提振金融業(yè)發(fā)展，更好地發(fā)揮金融助企紓困，服務(wù)實體經(jīng)濟的支撐作用帶來了信心和底氣，是對中國特色金融發(fā)展之路的有益探索。

2023年已開好局，起好步，建設(shè)銀行的新金融行動的步伐也更加堅定。正如田國立所說，展望未來，我們將堅持人民至上，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟本源，以科技和數(shù)據(jù)為依托，持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，著力輕資本輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，讓新金融的每一次進化都能托起高質(zhì)量發(fā)展和美好生活的無限暢想，澆灌出中國式現(xiàn)代化開局之年的春意盎然

。