“一個國家”、“兩種制度”、“三個關(guān)稅區(qū)”、“三種貨幣”，粵港澳大灣區(qū)的這種特殊環(huán)境尚無先例可循，在這樣的背景下，規(guī)則機制的聯(lián)通對接是重點，也是難點。

4月6日上午，廣東省政府召開粵港澳大灣區(qū)規(guī)則銜接機制對接典型案例（第一批）新聞發(fā)布會，發(fā)布會上，廣東省發(fā)展改革委副主任、省大灣區(qū)辦常務(wù)副主任朱偉發(fā)布了灣區(qū)內(nèi)規(guī)則銜接的20個典型案例。

朱偉說，按照《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》的工作部署，廣東以實施“灣區(qū)通”工程為抓手，積極推進(jìn)與港澳規(guī)則銜接、機制對接，取得明顯成效。人流物流資金流信息流等要素跨境更加高效，銜接港澳、接軌國際的一流營商環(huán)境更加優(yōu)化，港澳居民來粵就業(yè)創(chuàng)業(yè)生活更加便利，大灣區(qū)市場一體化水平明顯提高。

而在這20個案例中，涉及到金融領(lǐng)域的包括“跨境理財通”推動金融市場雙向開放；創(chuàng)新粵港澳大灣區(qū)專屬重疾險。

“跨境理財通”為內(nèi)地金融機構(gòu)業(yè)務(wù)“走出去”提供契機

在“跨境理財通”方面，2021年以來，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點上線后，粵港澳三地投資者廣泛參與，2022年，試點范圍擴大，投資者數(shù)量和資金劃轉(zhuǎn)穩(wěn)步提升，成為暢通粵港澳大灣區(qū)金融互聯(lián)互通，推動粵港澳大灣區(qū)規(guī)則銜接機制對接的一大亮點。

中國人民銀行廣州分行黨委委員、副行長郭云喜介紹說，2023年，隨著港澳與內(nèi)地恢復(fù)正常通關(guān)，“跨境理財通”業(yè)務(wù)迎來新機遇，部分試點銀行“南向通”業(yè)務(wù)在2月份增長超四成。截至2023年2月末，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市已有31家銀行參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點，為4.36萬名個人投資者提供相關(guān)服務(wù)，涉及跨境資金匯劃1.86萬筆，金額26.66億元。其中，“南向通”資金匯劃20.97億元，“北向通”資金匯劃5.69億元。

郭云喜透露，“跨境理財通”業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出三個特點：一是投資者積極參與。目前參與“南向通”的內(nèi)地投資者達(dá)1.21萬人，參與“北向通”的港澳投資者3.15萬人。港澳投資者人數(shù)較2021年末增長1.3倍，增長速度是內(nèi)地投資者的2.2倍。

二是試點銀行主動開拓，提供全面服務(wù)。目前參與試點的31家內(nèi)地試點銀行，涵蓋國有銀行、股份制銀行和外資銀行等機構(gòu)。其中，8家試點銀行已同時與香港、澳門銀行機構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為投資者提供理財資金閉環(huán)匯劃渠道；20家試點銀行同時開通“南向通”和“北向通”業(yè)務(wù)，使粵港澳三地投資者都能享受投資理財服務(wù)。

三是理財產(chǎn)品穩(wěn)健多元，滿足投資者不同偏好。

郭云喜說，目前，“北向通”可投資產(chǎn)品范圍涵蓋中低風(fēng)險等級的固定收益類、權(quán)益類公募理財產(chǎn)品和公募證券投資基金。“南向通”可投資產(chǎn)品范圍涵蓋中低風(fēng)險等級的債券、基金、存款等產(chǎn)品。截至2023年2月末，參與“跨境理財通”的個人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額為6.73億元。其中，“北向通”項下，港澳個人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.39億元；“南向通”項下，內(nèi)地個人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為4.34億元。

郭云喜認(rèn)為，“跨境理財通”提升了內(nèi)地銀行對香港、澳門投資者的投資邏輯和思維的了解，也促進(jìn)內(nèi)地銀行對港澳體系金融法律的適應(yīng)能力，為下一步內(nèi)地金融機構(gòu)業(yè)務(wù)“走出去”提供了良好的契機。

“跨境保險通”尚在探索的路上

繼“跨境理財通”之后，“跨境保險通”也在研究探索中，一位保險業(yè)內(nèi)人士表示，相比“跨境理財通”，“跨境保險通”要更加復(fù)雜，不僅涉及到保費、保額，監(jiān)管、規(guī)則的銜接等，還涉及到后期的理賠。

不過，保險公司已經(jīng)開始了先期的探索，早在2021年，首批粵港澳大灣區(qū)重疾險相繼面世，橫琴人壽、太平洋壽險、人保財險、太平人壽和新華保險等多家保險公司推出了相關(guān)產(chǎn)品。

其中，作為珠海第一家全國性法人保險公司，橫琴人壽率先于2020年11月13日備案了首款大灣區(qū)專屬重疾產(chǎn)品。

據(jù)橫琴人壽保險有限公司董事長蘭亞東介紹，橫琴人壽還推出了澳門版的跨境醫(yī)療險，為粵港澳三地居民特別是跨境人士提供保險保障服務(wù)；基于合作區(qū)居民的不同需求推出了一系列合作區(qū)專屬保險服務(wù)，2021年底推出的首部合作區(qū)專屬核保政策，累計服務(wù)客戶已超過13000人次。

另外，廣東銀保監(jiān)局還積極推動2020年最新修訂的重疾發(fā)生率表新增“粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)品專屬”重疾表，成為我國首個區(qū)域性專屬重疾表。專屬重疾表打破了同一產(chǎn)品全國統(tǒng)一定價的局面，賦予了大灣區(qū)重疾產(chǎn)品自主“定價權(quán)”。

相比普通重疾險，大灣區(qū)專屬重疾險通常為粵港澳大灣區(qū)的高發(fā)病種提供更高的保額，保障針對性更強，保費更加便宜。比如橫琴人壽針對橫琴粵澳深度合作區(qū)推出的“橫琴愛家保防癌疾病險保險計劃”，一是投保門檻低，只要4個健康告知；另外，對于廣東地區(qū)多發(fā)的癌癥，還可以增加額外給付。

在2022年度廣東保險業(yè)新聞通氣會上，廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級巡視員劉云海介紹，截至2022年末，轄內(nèi)在售跨境醫(yī)療險產(chǎn)品8款，累計承保1.02萬人次，提供風(fēng)險保障1039.74億元；在售大灣區(qū)重疾險產(chǎn)品23款，累計承保11.57萬人次，提供風(fēng)險保障393.94億元。

（來源：第一財經(jīng)）