個(gè)險(xiǎn)渠道承壓的同時(shí)，銀保渠道再次“撐起顏面”。4月3日，梳理發(fā)現(xiàn)，2022年A股五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)板塊銀保渠道保費(fèi)增速亮眼，其中太保壽險(xiǎn)增幅最大，該公司銀保渠道實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比大幅增長(zhǎng)308.7%。中國(guó)人壽以28.6%的銀保渠道保費(fèi)增速位列次席，新華保險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)也均實(shí)現(xiàn)銀保渠道保費(fèi)同比正增長(zhǎng)。

保費(fèi)集體正增長(zhǎng)

從2022年各家上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)來(lái)看，銀保渠道靠強(qiáng)有力的成績(jī)單力撐壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的下半場(chǎng)，為整體保費(fèi)增長(zhǎng)作出貢獻(xiàn)。

具體而言，2022年，太保壽險(xiǎn)銀保渠道增幅最大，該公司實(shí)現(xiàn)銀保渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比大幅增長(zhǎng)308.7%。同時(shí)推動(dòng)個(gè)代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展的中國(guó)人壽銀保渠道總保費(fèi)達(dá)634.15億元，同比增長(zhǎng)28.6%。

平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)也實(shí)現(xiàn)了銀保渠道保費(fèi)的同比正增長(zhǎng)。2022年中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)銀保渠道規(guī)模保費(fèi)109.89億元，同比增長(zhǎng)18.28%。新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)銀險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入分別為439.31億元、440.30億元，同比增幅分別為7.8%和3.1%。

壽險(xiǎn)公司更加重視銀保渠道地位的同時(shí)，也在通過(guò)多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對(duì)公司的價(jià)值貢獻(xiàn)度。其中，2022年，人保壽險(xiǎn)銀保渠道實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值5.49億元，同比增長(zhǎng)332.3%。

中國(guó)人壽銀保渠道業(yè)務(wù)價(jià)值與保費(fèi)規(guī)模也一同實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)。年報(bào)顯示，2022年，中國(guó)人壽業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，5年期及以上首年期交保費(fèi)為64.51億元，占首年期交保費(fèi)的比重為43.36%，同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。在渠道建設(shè)方面，截至2022年12月31日，中國(guó)人壽銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.1萬(wàn)人，人均產(chǎn)能同比增長(zhǎng)9.1%。

“銀保渠道一直是險(xiǎn)企的主要銷售渠道之一。”北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍表示，在個(gè)人代理人隊(duì)伍規(guī)模下滑和個(gè)人代理人渠道保費(fèi)規(guī)模縮減的情況下，險(xiǎn)企投入更多資源發(fā)展銀保渠道。

除了個(gè)險(xiǎn)渠道低迷外，業(yè)內(nèi)人士表示，近年來(lái)在金融業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)這一背景下，市場(chǎng)治理力度加大，與此同時(shí)，市場(chǎng)利率與投資收益也在下行，種種因素令銀保業(yè)務(wù)的吸引力增強(qiáng)，特別是長(zhǎng)期業(yè)務(wù)有所發(fā)展。這使得各家險(xiǎn)企重新重視銀保業(yè)務(wù)的同時(shí)有意識(shí)地發(fā)展能夠?yàn)楣編?lái)更多價(jià)值的期交業(yè)務(wù)。

有待打開(kāi)合作新思路

在個(gè)代渠道受挫的大背景下，曾被險(xiǎn)企視為保費(fèi)擴(kuò)張利器的銀保渠道如今重新被寄予厚望。從各家上市險(xiǎn)企2022年業(yè)績(jī)會(huì)上的表態(tài)不難看出，既表示了對(duì)銀保渠道的看重也表示對(duì)該渠道未來(lái)發(fā)展的看好。

“銀保渠道的未來(lái)很美好。”新華保險(xiǎn)副總裁王練文在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，近年來(lái)，公司持續(xù)重視銀保渠道。未來(lái)，公司將進(jìn)一步關(guān)注和支持銀保渠道發(fā)展，使其能為穩(wěn)定規(guī)模、突出價(jià)值作出更大貢獻(xiàn)。

銀保渠道如今不再只有“傳統(tǒng)打法”，聚焦價(jià)值轉(zhuǎn)型的“新銀保”模式頻頻被提及。年報(bào)顯示，平安壽險(xiǎn)與平安銀行雙方建立了便捷高效的溝通運(yùn)作機(jī)制，平安壽險(xiǎn)在培訓(xùn)、產(chǎn)品、服務(wù)等方面與平安銀行開(kāi)展深度合作。“平安銀行和平安壽險(xiǎn)建設(shè)的新銀保模式充分發(fā)揮了平安集團(tuán)內(nèi)部綜合金融優(yōu)勢(shì)，未來(lái)五年內(nèi)有望成為平安壽險(xiǎn)的主要渠道之一。”中國(guó)平安總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

只有產(chǎn)品供給豐富，才能滿足客戶不同的需要。從太保壽險(xiǎn)發(fā)力銀保渠道的動(dòng)作來(lái)看，該公司持續(xù)推進(jìn)“芯”銀保價(jià)值策略，聚焦價(jià)值網(wǎng)點(diǎn)、價(jià)值產(chǎn)品和高質(zhì)量隊(duì)伍，為銀行客群設(shè)計(jì)有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，提升客戶的長(zhǎng)期回報(bào)。

近年來(lái)，銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)站穩(wěn)萬(wàn)億規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，2021年人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11990.99億元，呈現(xiàn)連續(xù)四年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2022年，銀保保費(fèi)增速遠(yuǎn)超個(gè)險(xiǎn)，截至2022年三季度末，銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10704.71億元，同比增速高達(dá)10.47%。

對(duì)于銀保渠道未來(lái)的發(fā)展路徑，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，險(xiǎn)企與銀行繼續(xù)加強(qiáng)合作是主旋律。宋占軍表示，從下一步來(lái)看，險(xiǎn)企將通過(guò)股權(quán)合作、戰(zhàn)略合作等方式，進(jìn)一步提升銀行與保險(xiǎn)的合作層次，圍繞銀行客戶的保險(xiǎn)保障需求，結(jié)合個(gè)人養(yǎng)老金的試點(diǎn)進(jìn)度，從高凈值人群和普通銀行儲(chǔ)戶等人群全面拓展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

也有業(yè)內(nèi)人士指出，銀保合作可以采取科技手段對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分和精準(zhǔn)定位、加強(qiáng)對(duì)銀保業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)等措施來(lái)增強(qiáng)銀保產(chǎn)品和服務(wù)的吸引力，進(jìn)一步挖掘業(yè)務(wù)價(jià)值。