3月22日，銀保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)了《關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（下稱《通知》），決定自2023年4月3日起部署開展為期三個(gè)月的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

備受業(yè)界關(guān)注的是，《通知》要求各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，排查銷售人員在自媒體（包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號(hào)、微信視頻號(hào)、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等）發(fā)布10類違規(guī)或不當(dāng)信息情況。

3月22日，部分銷售人員發(fā)布的營(yíng)銷宣傳內(nèi)容存在諸多不合規(guī)現(xiàn)象。如多位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在小紅書發(fā)布的“3月份增額終身壽險(xiǎn)排行榜”等排名，僅依據(jù)預(yù)期收益率等單項(xiàng)指標(biāo)或完全沒有說明排名依據(jù)，屬于《通知》所提到的“片面比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格和簡(jiǎn)單排名的內(nèi)容”。

重點(diǎn)自查三方面內(nèi)容

關(guān)于自查工作任務(wù)，《通知》提到了三方面：一是自查各級(jí)機(jī)構(gòu)建立及落實(shí)相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況；二是排查銷售人員在自媒體發(fā)布違規(guī)或不當(dāng)信息情況；三是排查銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳過程中其他違反法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定、公序良俗、公司相關(guān)規(guī)章制度的行為。

其中，就業(yè)界最為關(guān)注的銷售人員在自媒體發(fā)布信息，《通知》劃定十大“紅線”，包括“自行編發(fā)涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷售政策和營(yíng)銷宣傳推介活動(dòng)的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作” “進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容”“發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財(cái)、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述”“片面比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格和簡(jiǎn)單排名的內(nèi)容”等。

“上述十大違規(guī)行為中，‘進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容’較為常見，也需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查?！敝袊?guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛對(duì)記者表示，《通知》的下發(fā)有利于降低銷售誤導(dǎo)，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，進(jìn)一步改善行業(yè)形象。

英國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝對(duì)記者表示，一方面，《通知》有利于推動(dòng)行業(yè)合規(guī)、健康經(jīng)營(yíng)；但另一方面，部分較為資深的營(yíng)銷人員若只按機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作的素材宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，可能無法充分發(fā)揮自身專業(yè)技能，這值得探討。

此外，在徹底整改方面，《通知》要求，一是即查即糾，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范宣傳行為，立即制止糾正；二是落實(shí)責(zé)任追究，對(duì)造成嚴(yán)重后果、危害消費(fèi)者合法利益的，依法依規(guī)依章開展處分處罰，追究相關(guān)人員責(zé)任；三是完善制度機(jī)制，針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的帶有普遍性、傾向性的問題，舉一反三、建立約束制度和管理機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和定期檢查監(jiān)督。前兩項(xiàng)工作應(yīng)在6月15日前完成，后一項(xiàng)工作應(yīng)抓緊立項(xiàng)推進(jìn)。

部分中介機(jī)構(gòu)違規(guī)營(yíng)銷宣傳

“近年來，互聯(lián)網(wǎng)成為保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)商業(yè)宣傳推廣的重要渠道。但部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳管控不力，誤導(dǎo)性宣傳時(shí)有發(fā)生?！薄锻ㄖ诽岬健?/p>

部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員在宣傳時(shí)存在諸多不合規(guī)行為：一是部分營(yíng)銷員將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率與銀行理財(cái)片面對(duì)比，常見于朋友圈營(yíng)銷。例如有營(yíng)銷員在朋友圈稱，“有些增額壽的收益率已碾壓銀行理財(cái)”。二是一些保險(xiǎn)中介將保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行片面排名。例如，多位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在小紅書發(fā)布的“2023年值得推薦的8款增額壽測(cè)評(píng)”等排名，排名僅依據(jù)預(yù)期收益率等指標(biāo)。實(shí)際上，即使不嚴(yán)格對(duì)照《通知》，這對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的排名也不科學(xué)，主要原因在于保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠、附加服務(wù)等重要功能無法量化，排名自然不合理。

毛艷輝表示，目前一些營(yíng)銷員在自媒體發(fā)布的內(nèi)容往往偏離專業(yè)和事實(shí)，夸大保險(xiǎn)功能與作用，通過“炒停售”達(dá)到促銷目的。例如，某業(yè)務(wù)員在小紅書宣傳19年繳費(fèi)期的重疾險(xiǎn)時(shí)稱，“20年繳費(fèi)期開門紅期間買保險(xiǎn)送一年保費(fèi)”；還有部分營(yíng)銷員借監(jiān)管整頓增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品之機(jī)，大肆宣傳高收益及“炒停售”。

針對(duì)上述現(xiàn)象，業(yè)界人士建議，險(xiǎn)企要以本次自查為契機(jī)，建立審核機(jī)制，積極落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求。

眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格對(duì)記者表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)除了完善銷售人員管理制度，加強(qiáng)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性培訓(xùn)外，還應(yīng)建立健全銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，通過自建、外包開發(fā)或購(gòu)買服務(wù)等方式構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測(cè)體系，常態(tài)化監(jiān)測(cè)本機(jī)構(gòu)銷售人員招募信息發(fā)布、營(yíng)銷宣傳、自媒體運(yùn)營(yíng)等行為。

毛艷輝建議，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要取消以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的考核機(jī)制。監(jiān)管部門也要推動(dòng)完善銷售回溯機(jī)制，建立銷售人員執(zhí)業(yè)證登記終身制和終身追責(zé)制，嚴(yán)格銷售人員準(zhǔn)入機(jī)制。

“行業(yè)在加大自查的同時(shí)，要從實(shí)質(zhì)上保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，而非停留在形式上?！毙礻盆〗ㄗh，在強(qiáng)化自查的大前提下，如果銷售人員專業(yè)水準(zhǔn)較高，可適當(dāng)給予一定宣傳解讀空間，與此同時(shí)若這類營(yíng)銷人員違規(guī)，則加重處罰。

（來源：證券日?qǐng)?bào)）