3月15日晚間，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”）發(fā)布了2022年年報(bào)，這也是A股上市險(xiǎn)企首份年報(bào)。

數(shù)據(jù)顯示，去年中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1483.65億元，同比增長(zhǎng)0.3%；營(yíng)運(yùn)ROE達(dá)17.9%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)837.74億元。同時(shí)，中國(guó)平安向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金2.42元，同比增長(zhǎng)1.7%。

中國(guó)平安表示，在去年外部環(huán)境復(fù)雜多變、消費(fèi)需求承壓、資本市場(chǎng)波動(dòng)等多重因素影響下，公司經(jīng)營(yíng)面臨多重重大挑戰(zhàn)，這一“成績(jī)單”來(lái)之不易。展望2023年，中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳心穎表示，隨著外部環(huán)境回暖及壽險(xiǎn)改革成效逐步顯現(xiàn)，已經(jīng)看到平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值在2月份增速同比轉(zhuǎn)正，并且在3月份繼續(xù)保持正增長(zhǎng)的勢(shì)頭；預(yù)期2023年一季度及全年新業(yè)務(wù)價(jià)值可實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

壽險(xiǎn)改革顯成效

扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字營(yíng)業(yè)部改革

中國(guó)平安表示，去年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)改革落地顯效。代理人渠道隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，新增人力中“優(yōu)+”高素質(zhì)代理人占比同比提升14.1個(gè)百分點(diǎn)；隊(duì)伍產(chǎn)能提升，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)22.1%；業(yè)務(wù)品質(zhì)改善，13個(gè)月繼續(xù)率同比上升4個(gè)百分點(diǎn)；壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)16.4%。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)平安的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1129.80億元，同比增長(zhǎng)16.4%；營(yíng)運(yùn)ROE為32.7%。平安壽險(xiǎn)扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字營(yíng)業(yè)部改革，已完成數(shù)字化經(jīng)營(yíng)在全國(guó)營(yíng)業(yè)部的推廣，第一批、第二批改革營(yíng)業(yè)部已在下半年實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值正增長(zhǎng)。同時(shí)，平安壽險(xiǎn)多元?jiǎng)?chuàng)新渠道逐步成型，銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)15.9%，社區(qū)網(wǎng)格化模式已在25個(gè)城市進(jìn)行推廣。

在產(chǎn)品方面，平安壽險(xiǎn)升級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈，夯實(shí)“保險(xiǎn)+服務(wù)”差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，享有“保險(xiǎn)+”服務(wù)權(quán)益的客戶貢獻(xiàn)的新業(yè)務(wù)價(jià)值占比達(dá)到55%，同比提升24個(gè)百分點(diǎn)。“保險(xiǎn)+健康管理”方面，2022年平安壽險(xiǎn)已累計(jì)服務(wù)約1859萬(wàn)客戶，新契約客戶中超76%使用健康管理服務(wù)；“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”方面，截至2022年底，服務(wù)項(xiàng)目已覆蓋全國(guó)32個(gè)城市；“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”方面，頤年城社區(qū)先后布局深圳蛇口和廣州，逸享城產(chǎn)品線首個(gè)項(xiàng)目落子廣東佛山，初步完成大灣區(qū)業(yè)務(wù)布局。

從產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，2022年平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2980.38億元，同比增長(zhǎng)10.4%；整體綜合成本率同比上升2.3個(gè)百分點(diǎn)至100.3%。其中車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率大幅優(yōu)化，同比下降3.1個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，其保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受市場(chǎng)環(huán)境變化影響，賠款支出上升，造成整體綜合成本率波動(dòng)。

近十年保險(xiǎn)資金

平均凈投資收益率5.3%

從投資方面來(lái)看，截至2022年12月31日，中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模近4.37萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.5%。保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)凈投資收益1888.41億元，同比增加219.90億元。同時(shí)，近10年中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.3%，平均綜合投資收益率5.5%。“在長(zhǎng)期資產(chǎn)供給緊缺的環(huán)境下，公司堅(jiān)持管理資產(chǎn)負(fù)債久期缺口；通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查、細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)限額、強(qiáng)化集中度管控和投后管理等舉措，有效管控投資風(fēng)險(xiǎn)。”中國(guó)平安表示。

在深化綠色金融工作方面，截至2022年12月末，中國(guó)平安累計(jì)投入逾7.89萬(wàn)億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，護(hù)航“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃；全面深化綠色金融工作，綠色投融資規(guī)模達(dá)2823.63億元，綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1820.89億元；全年綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)251.05億元。

值得一提的是，近日中國(guó)平安披露了2023年1月份至2月份的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，向市場(chǎng)傳遞了暖意。今年前2個(gè)月，中國(guó)平安原保費(fèi)收入約1922.56億元，同比增長(zhǎng)約4.97%。

透鏡咨詢創(chuàng)始人況玉清表示：“市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)股的關(guān)注焦點(diǎn)一直圍繞保單銷售能否好轉(zhuǎn)，中國(guó)平安作為頭部險(xiǎn)企，開(kāi)年保費(fèi)連續(xù)正增長(zhǎng)，說(shuō)明保險(xiǎn)業(yè)隨著外部宏觀環(huán)境的改善已逐步走出去年低谷期。各行各業(yè)都在積極好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)活動(dòng)的加強(qiáng)，有望進(jìn)一步帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的提升。”