網(wǎng)絡(luò)安全保險東風(fēng)再起。2月27日，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局局長隋靜近日指出，要積極把握網(wǎng)絡(luò)安全保險發(fā)展契機，圍繞完善頂層設(shè)計，強化技術(shù)賦能，促進網(wǎng)絡(luò)安全保險規(guī)范健康發(fā)展。除了頂層設(shè)計喊話，網(wǎng)絡(luò)安全保險搖身一變，取得了不俗的市場表現(xiàn)。最新數(shù)據(jù)顯示，2022年我國網(wǎng)絡(luò)安全保險保費規(guī)模約1.4億元，較上年翻一番。

工信部為網(wǎng)絡(luò)安全保險發(fā)展指路，透露出哪些重要信號？險企及各方如何進一步在網(wǎng)絡(luò)安全保險這一藍海市場“掘金”？

頂層設(shè)計再指路

面對日益增長的網(wǎng)絡(luò)安全威脅，任何企業(yè)都無法保證“萬無一失”。網(wǎng)絡(luò)安全保險作為企業(yè)實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有效手段之一，在轉(zhuǎn)移殘余風(fēng)險、優(yōu)化資源配置、保障組織財務(wù)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面可以發(fā)揮重要作用。

網(wǎng)絡(luò)安全保險是指，保險人承保投保人因網(wǎng)絡(luò)安全事件造成的經(jīng)濟損失或應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任的保險。

作為為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險提供保險保障的新興險種，網(wǎng)絡(luò)安全保險的發(fā)展頻頻受到重視。隋靜近日在2023年網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全產(chǎn)業(yè)高峰論壇網(wǎng)絡(luò)安全保險分論壇(以下簡稱“論壇”)上指出，下一步，要積極把握網(wǎng)絡(luò)安全保險發(fā)展契機，圍繞完善頂層設(shè)計，強化技術(shù)賦能，促進需求釋放、培育發(fā)展生態(tài)等方面，促進網(wǎng)絡(luò)安全保險規(guī)范健康發(fā)展。

從政策層面來看，我國網(wǎng)絡(luò)安全保險正在迎來前所未有的戰(zhàn)略機遇期。2022年11月7日，工信部發(fā)布《關(guān)于促進網(wǎng)絡(luò)安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見(征求意見稿)》(以下簡稱《意見》)?！兑庖姟分荚谂嘤W(wǎng)絡(luò)安全保險新業(yè)態(tài)，加強網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，并提出要建立健全網(wǎng)絡(luò)安全保險政策標(biāo)準(zhǔn)體系。

除了政策吹風(fēng)，網(wǎng)絡(luò)安全保險駛?cè)氚l(fā)展快車道，也離不開在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的大背景下，市場對于網(wǎng)絡(luò)安全保障的訴求凸顯。如“75%的網(wǎng)民缺乏安全感”“66%的網(wǎng)民認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)安全過于復(fù)雜”相關(guān)微博話題引起熱議。據(jù)媒體近日報道，根據(jù)市場調(diào)查機構(gòu)F-Secure對全球7000多名網(wǎng)民的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)75%的網(wǎng)民擔(dān)心他們的網(wǎng)絡(luò)安全。

基于此，在金融行業(yè)資深研究者于百程看來，企業(yè)業(yè)務(wù)和個人行為的觸網(wǎng)已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象，由此帶來的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險也急劇增加，在某些領(lǐng)域甚至成為企業(yè)的主要經(jīng)營風(fēng)險所在。

保費規(guī)模翻一番

網(wǎng)絡(luò)安全保險市場上不斷有產(chǎn)品迭代更新和服務(wù)升級，消費者及企業(yè)的選擇項也日益增多。

縱觀國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險市場，在網(wǎng)絡(luò)安全保險的完整業(yè)態(tài)中，包含網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)、保險科技公司、第三方風(fēng)險管理技術(shù)機構(gòu)三個角色。各方通過建立合作或創(chuàng)新服務(wù)形式，陸續(xù)推出網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品和解決方案。

如眾安保險發(fā)布全國首款普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險，以“保險+科技”為企業(yè)保障服務(wù)賦能，保障中小微企業(yè)“不出險”“少出險”“出小險”。太保產(chǎn)險與安徽啟明星辰共同推出“啟安保”，除保障范圍有個性化設(shè)計外，該保險在投保環(huán)節(jié)形成了自動評估和在線投保出單的直通通道。

隨著市場升溫，網(wǎng)絡(luò)安全保險的保費也呈上升趨勢。論壇上同時發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)安全保險研究報告》顯示，2022年我國網(wǎng)絡(luò)安全保險保費規(guī)模約1.4億元，較去年翻一番。目前，我國共有30余家保險公司備案了78款網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品，其中2022年新增網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品數(shù)量為24款，是上一年年備案產(chǎn)品數(shù)量的2倍以上。

在業(yè)內(nèi)看來，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)，不僅可以助力城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及網(wǎng)絡(luò)安全保障體系建設(shè)，還可以加快形成“發(fā)展+安全”雙輪驅(qū)動發(fā)展態(tài)勢。“保險是企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的重要手段，因此在數(shù)字經(jīng)濟時代，網(wǎng)絡(luò)安全保險將大有可為?！毒W(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》等相關(guān)法律的落地，網(wǎng)絡(luò)安全問題的升溫，均為網(wǎng)絡(luò)安全保險的發(fā)展帶來助力。”于百程表示。

強科技、重合作或成突破口

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)安全保險仍處于發(fā)展和普及階段，還有待進一步加強行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、業(yè)內(nèi)交流溝通和宣傳普及推廣，培育網(wǎng)絡(luò)安全保險新業(yè)態(tài)發(fā)展環(huán)境，提升全社會網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)能力。

“2022年，全國網(wǎng)絡(luò)安全保險保費規(guī)模僅約1.4億元，相比全球網(wǎng)絡(luò)安全保險超過100億美元的市場規(guī)模還有非常大的發(fā)展空間。”于百程表示，國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)安全保險市場起步較晚，目前依然面臨許多挑戰(zhàn)。比如網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的損失量化、風(fēng)險定價等對專業(yè)能力要求很高，能夠提供相關(guān)保險服務(wù)的機構(gòu)少。

網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險在業(yè)內(nèi)被比作“流行病”，其傳播迅速、不受限制、累積風(fēng)險高、分散困難。此外，從需求端面臨的挑戰(zhàn)來看，當(dāng)前企業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移意識相對比較薄弱，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)安全保險在相關(guān)領(lǐng)域尚未形成市場。而核保定價難則成為供給端的核心痛點。

“要破解產(chǎn)品供給層面的挑戰(zhàn)，‘保險+科技’層面協(xié)同創(chuàng)新是破局關(guān)鍵。”于百程表示，網(wǎng)絡(luò)安全本身就是技術(shù)問題，保險公司通過自身或者與網(wǎng)安科技公司合作，來提升網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的評估、監(jiān)測和管理等水平，實現(xiàn)企業(yè)可負(fù)擔(dān)的、合理的商業(yè)保險定價。

一家保險科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險科技平臺可以通過保前的風(fēng)險評估服務(wù)、保中的持續(xù)監(jiān)測和風(fēng)險處置服務(wù)以及出險后的風(fēng)險事件管理服務(wù)，為保險公司提供核保支持、定價支持以及累積風(fēng)險管理支持。還可以利用科技賦能將風(fēng)險控制貫穿于承保前、承保中以及出險后三個階段，全方位保障終端用戶的網(wǎng)絡(luò)安全，同時幫助保險公司控制風(fēng)險，與保險公司和企業(yè)成為利益共同體。