2023年中央一號文件《中共中央 國務院關于做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》于2月13日發(fā)布。面對食品消費不斷升級，糧食需求剛性增長，以及國際環(huán)境不確定性增加等挑戰(zhàn)因素，《意見》對抓緊抓好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供作出全面部署，針對主糧、大豆和漁業(yè)等具體保險領域提出明確要求。而農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分和現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的基礎性保障工具，在全方位夯實糧食根基的大局中，重要性進一步凸顯。

助力農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收

隨著近年來三大主糧完全成本保險和收入保險迅速鋪開，農(nóng)業(yè)保險進入高保障階段。2023年中央一號文件進一步提出，要全力抓好糧食生產(chǎn)，逐步擴大稻谷、小麥、玉米完全成本保險和種植收入保險實施范圍。

雨水節(jié)氣過后，天氣漸暖，冬小麥陸續(xù)返青。此時依據(jù)苗情、墑情，及時灌溉、追肥、除草、滅蟲，是小麥能夠多成穗、成大穗的關鍵。為了保障今年“中原糧倉”的小麥順利生長，中華財險河南分公司對承保區(qū)域內(nèi)的冬小麥連續(xù)開展多輪遙感監(jiān)測，每輪遙感覆蓋面積超過700萬畝。對于監(jiān)測出的長勢欠佳的地區(qū)，公司邀請農(nóng)技專家到田間地頭，為灌溉、施肥等工作提供技術服務，一對一指導農(nóng)戶采取有效的增產(chǎn)措施。

近年來，為提升農(nóng)業(yè)保險保障水平，滿足鄉(xiāng)村振興多層次的保險保障需求，河南省持續(xù)推進小麥、玉米、水稻三大主糧作物完全成本保險縣域全覆蓋。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年河南省糧食總產(chǎn)量為1357.8億斤，新增49億斤，占全國增量的66.3%。中國農(nóng)業(yè)大學國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險研究中心副主任任金政表示：“通過完全成本保險和種植收入保險，能夠平抑農(nóng)戶收入波動，使其對未來現(xiàn)金流形成較為穩(wěn)定的預期，有助于農(nóng)戶的持續(xù)經(jīng)營和擴大再生產(chǎn)。”

農(nóng)業(yè)保險讓投保農(nóng)戶擺脫了“望天收”的擔憂與無力，即便遭逢“風不調(diào)雨不順”的年景，也能實現(xiàn)旱澇保收。中再產(chǎn)險總經(jīng)理張仁江表示：“2022年，在新冠疫情、極端災害以及國際糧價劇烈波動等不利影響下，我國糧食產(chǎn)量連續(xù)8年穩(wěn)定在1.3萬億斤以上，實現(xiàn)了逆勢豐收，這其中離不開農(nóng)業(yè)保險提供的堅實保障。”

數(shù)據(jù)顯示，去年我國農(nóng)業(yè)保險為1.67億戶次農(nóng)戶提供風險保障5.46萬億元，承保主要農(nóng)作物達21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品。去年全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1192億元，同比增長23%；其中，中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼434.53億元，同比增長30.3%。農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用進一步發(fā)揮。

“保險覆蓋面上，當前保險行業(yè)已基本實現(xiàn)主糧險種在主產(chǎn)省份的全覆蓋，但由于各地財政狀況和政策支持力度不同，覆蓋質(zhì)量有所差異。在部分地區(qū)，完全成本保險等高保障產(chǎn)品的覆蓋面相對較低，物化成本等低保障產(chǎn)品仍居主流，大豆等油料作物高保障產(chǎn)品仍處在試點階段。”在張仁江看來，部分地區(qū)非主糧及其他農(nóng)產(chǎn)品的保險保障存在缺口，擴大覆蓋面潛力巨大。

今年中央一號文件還提出要完善玉米大豆生產(chǎn)者補貼，實施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點。“這意味著大豆產(chǎn)業(yè)的保障水平將大幅提升，每畝保險金額從200元提高到500元至600元。在大豆作物遭受自然災害、意外事故及價格波動等風險時，能切實平滑生產(chǎn)和經(jīng)營的雙重風險，穩(wěn)定農(nóng)民收入，進而提高大豆產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定。”中華保險相關負責人介紹，中華保險去年在內(nèi)蒙古和黑龍江試點開展大豆完全成本保險和收入保險，為2400余戶豆農(nóng)種植的58萬畝大豆，提供了超過3億元的農(nóng)業(yè)風險保障；全年累計為1000余戶豆農(nóng)支付保險賠款1624萬元。

大豆是我國進口量最大的農(nóng)產(chǎn)品。為提高大豆自給率，保障我國大豆油料供給安全，去年以來，各項大豆種植鼓勵政策接連落地，多地掀起大豆玉米帶狀復合種植熱潮。“玉米不減產(chǎn)，白撿一茬豆”，對于這種具有獨特生產(chǎn)優(yōu)勢的復合種植模式，各地也同步創(chuàng)新開展了配套的復合種植保險試點，目前尚處于摸索狀態(tài)。

筑起水產(chǎn)養(yǎng)殖“避風港”

我國是世界第一水產(chǎn)養(yǎng)殖大國，是世界上主要漁業(yè)國家中唯一養(yǎng)殖產(chǎn)量超過捕撈產(chǎn)量的國家。2023年中央一號文件對漁業(yè)高度重視，并提出“鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險”。

在浙江出產(chǎn)的牡蠣，數(shù)象山一帶為佳。但要想把飽滿肥實、肉質(zhì)鮮甜的牡蠣從海洋牧場順利端上百姓餐桌，卻不是件容易事兒。它們對水溫水質(zhì)、海水咸度、養(yǎng)殖密度、運輸時間等條件極其敏感，容易發(fā)生病害或死亡等情況。其中，養(yǎng)殖戶最怕的還是風浪，小風浪會擠碎蠣殼，大風浪會直接把浮標網(wǎng)箱從海里甩到岸上。牡蠣養(yǎng)殖所用的浮標、纜繩、網(wǎng)箱等價值不菲，這意味著如果當年受災嚴重，不僅會血本無歸，還會造成來年復產(chǎn)需要大量啟動資金。

去年9月，臺風“梅花”就對象山紫菜、牡蠣養(yǎng)殖戶造成了極大損失。中國太保產(chǎn)險象山支公司迅速投入防災減損和查勘理賠，為承保的28600畝紫菜和2000畝牡蠣賠付超600萬元。牡蠣養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險已列為寧波市政策性農(nóng)業(yè)保險試點險種，牡蠣養(yǎng)殖戶投保該保險可享受保費50%的財政補貼，大大減輕農(nóng)戶參保費用壓力。當氣象站點測到的風速達到保險合同約定的數(shù)值，牡蠣養(yǎng)殖戶就可以根據(jù)條款約定獲得賠償，相當于為臺風季牡蠣養(yǎng)殖撐起了“防風罩”。

近年來，保險業(yè)不斷豐富產(chǎn)品供給，開發(fā)了漁民人身意外傷害保險、雇主責任保險、漁船財產(chǎn)保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、特定水域政策性漁業(yè)保險等險種，有力支持了漁業(yè)發(fā)展。但長期以來，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險仍存在發(fā)展瓶頸，面臨保險公司承保積極性不高，但水產(chǎn)養(yǎng)殖對保險的市場需求卻一直比較旺盛的矛盾局面。

據(jù)介紹，發(fā)展面臨瓶頸的原因，一方面是海洋牧場養(yǎng)殖成本高、周期長，面臨風暴潮等極端自然災害造成的損失遠高于內(nèi)陸，且災害頻發(fā)。缺乏防災減損手段，對災害的人工干預能力差。另一方面，則是因為其純風險損失率高，經(jīng)營情況波動性大，且農(nóng)業(yè)保險作為準公共產(chǎn)品，業(yè)務發(fā)展具有高度政策依賴性，保費缺乏財政補貼，就難以形成規(guī)模。此外，涉海承保操作難度大、查勘理賠成本高、出險原因及損失情況鑒定困難，也制約了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的發(fā)展。

中華保險相關負責人認為，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險業(yè)務發(fā)展緩慢，廣大養(yǎng)殖生產(chǎn)者抵御風險的能力較弱。漁業(yè)保險的內(nèi)涵和外延還有待準確界定，且目前水產(chǎn)養(yǎng)殖保險尚未被納入中央財政補貼范圍，只是在一些水產(chǎn)養(yǎng)殖資源較豐富的地區(qū)被列為地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險，總體業(yè)務覆蓋面仍很低。

從經(jīng)營模式來看，當前我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的經(jīng)營模式有商業(yè)保險模式和互助保險模式兩類。今年2月份，中國銀保監(jiān)會正式批復同意中國漁業(yè)互助保險社成立，由其來代替漁業(yè)互保協(xié)會承接包括水產(chǎn)養(yǎng)殖保險在內(nèi)的漁業(yè)保險業(yè)務，標志著我國漁業(yè)保險專業(yè)化經(jīng)營進入新階段。

科技驅動風險減量服務

災難面前，防勝于賠。如今，保險行業(yè)不僅僅扮演著災后保障者的角色，還在探索做好防控減災的預警工作。去年10月下旬，中華財險在北京市大興區(qū)的冰雹預警及防范項目正式落地，為一家生態(tài)農(nóng)業(yè)公司選取了10畝密植桃地搭建防雹網(wǎng)作為冰雹防范試驗，減輕了農(nóng)戶的災害損失。

2021年9月份，中華財險北京分公司和北京市氣象局共同開展了“北京市農(nóng)業(yè)保險冰雹災害風險識別及防控應用”項目，利用北京市氣象局的專業(yè)技術和科技力量，結合北京市近10年的冰雹災害發(fā)生情況，利用先進的雷達探測和地面觀測技術，探明北京地區(qū)冰雹災害空間分布精準識別和冰雹災害時空分布風險評估，從而提供行之有效的冰雹災害防控技術方案，在高風險承保區(qū)域試點開展防雹網(wǎng)技術應用。

防雹網(wǎng)是選擇具有一定抗沖擊性、透光性良好、耐風化、無污染、重量輕、易搭建的白色菱形專用網(wǎng)，在災害季節(jié)使用壽命達到5年以上。在本次試點的種植園內(nèi)，以一重一輕兩次冰雹計算，防雹網(wǎng)可將損失降為零。

這項防雹網(wǎng)搭建項目預計可在今年汛期發(fā)揮重要作用。中華財險北京分公司表示，接下來將根據(jù)試點情況，通過與農(nóng)戶共建、尋求政府財政補貼等方式，降低防雹網(wǎng)建設成本，擴大重災區(qū)的防雹網(wǎng)覆蓋面積，為農(nóng)險減損增效提供有效手段。

風險難以避免，損失真實存在，只有做好農(nóng)業(yè)領域風險減量，才能保障農(nóng)民收入，促進鄉(xiāng)村振興。其中，保險機構通過開展風險減量服務，主動介入客戶風險管理，降低事故發(fā)生概率。“運用科技提早預警防范一些重大災害的發(fā)生，有助于保險機構、經(jīng)營主體和地方政府部門積極采取預防性措施，降低災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的沖擊。”任金政介紹，目前，保險機構已經(jīng)在相關領域積極展開實踐探索，例如針對小麥條銹病、林業(yè)病蟲害的提前介入性防治，通過氣象干預的方式減小冰雹顆粒度，增加排澇措施等。

我國的農(nóng)業(yè)風險管理體系以事中控制風險和事后風險管理為主，對于事前風險防控的重視程度相對不足。中國農(nóng)業(yè)風險管理研究會發(fā)布的《中國農(nóng)業(yè)風險管理發(fā)展報告(2022)》指出，在自然災害預警系統(tǒng)方面，我國的衛(wèi)星技術、氣象預報技術、地球遙感技術、地質(zhì)災害監(jiān)測技術及信息技術等已比較先進，但這些技術系統(tǒng)互不隸屬、各自為戰(zhàn)。同時，在農(nóng)產(chǎn)品市場預警方面，我國目前有關農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、需求、庫存、進出口和市場行情，以及國外農(nóng)業(yè)政策等方面的信息搜集、整理、發(fā)布和反饋體系還遠遠不能適應風險管理工作的需要，農(nóng)業(yè)風險預警體系有待完善。