2023年，恢復(fù)和擴大消費是推動經(jīng)濟企穩(wěn)向上的重要一環(huán)。商業(yè)銀行擁有廣泛的客群、充足的金融資源、更可靠的金融科技手段，可以成為高質(zhì)量高效率支持各類提振消費活動的重要力量。

建設(shè)銀行正運用新金融力量，加快推動消費復(fù)蘇提振。在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上，該行發(fā)揮“建行生活A(yù)pp”等平臺作用，深化政府、商戶和消費者三端的關(guān)系，連接各地生活商戶和市民百姓，助推消費市場活躍。

連接民生消費供需兩端

消費券以其精準(zhǔn)性、普惠性等特點，成為各地政府拉動本地消費市場的重要選項。但消費券的發(fā)放，涉及面廣、專業(yè)性強，往往需要平臺支持全量社會用戶，提供良好的使用體驗，參與活動的商戶數(shù)量和種類也要夠多。

建行生活A(yù)pp是建設(shè)銀行提振消費的主平臺。據(jù)建設(shè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，建設(shè)銀行于2020年末推出了“建行生活”這一生活場景服務(wù)平臺，覆蓋餐飲、外賣、商超、出行等場景。

去年以來，“建行生活”引入以大型連鎖商超、口碑好店為代表的優(yōu)質(zhì)商戶門店約35萬家，為用戶提供多樣化的消費選擇。“建行生活”目前的用戶規(guī)模達到1億，日活近400萬，具備了開展各類消費活動的用戶基礎(chǔ)。

2022年，為助力經(jīng)濟復(fù)蘇和消費提振，建設(shè)銀行開展專項活動，全年支持協(xié)助228個城市依托“建行生活”開展政府消費券發(fā)放和使用，累計承接政府消費券發(fā)放超30億元，拉動消費交易額約97億元，促進消費市場活躍度提升。

利用“建行生活”商戶零抽傭、多場景引流、高頻開展惠客補貼活動等特點，建設(shè)銀行四川省分行助力服務(wù)行業(yè)獲客、活客。自2021年11月在四川全面落地以來，“建行生活”服務(wù)當(dāng)?shù)厣虘艚?.8萬家，帶動消費交易超3400萬筆，總金額近12.4億元。有商戶表示，借助“建行生活”，門店客流量提升了10%以上。

建設(shè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“建行生活”作為連接廣大民生消費供需兩端、提供數(shù)字化運營和消費引導(dǎo)服務(wù)的大型社會化平臺，可以在消費券發(fā)放、消費讓利等方面發(fā)揮重要作用，同時具備成為承擔(dān)社會民生消費的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的能力，是建設(shè)銀行“先義后利”“先公后私”新金融措施中的重要環(huán)節(jié)。

重塑小微企業(yè)信用評價機制

小微企業(yè)抗風(fēng)險能力較弱，更需要金融資源“呵護”。黃老板在東莞市開了一家10人規(guī)模的服裝輔料加工公司。近年來，外貿(mào)行情不好，加上疫情影響，幾乎“清零”了公司的營業(yè)收入。新接到的一筆130多萬元的訂單讓黃老板既高興又焦慮——這是讓公司盈利的好機會，但公司沒有足夠資金購買原材料。

建設(shè)銀行客戶經(jīng)理小何得知了黃老板的資金窘境，向他推薦了建設(shè)銀行“小微快貸”。因其服裝輔料公司誠信納稅、征信良好，公司獲得了117萬元純信用貸款。黃老板沒想到資金來得如此之快，“隨借隨還”模式也更能滿足公司的實際資金需求。

黃老板之所以可以快速獲得貸款，主要是因為建設(shè)銀行的普惠金融模式，改變了傳統(tǒng)的信貸投放方式。小微企業(yè)融資難融資貴的癥結(jié)在于信息不對稱。建設(shè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，建設(shè)銀行跳出傳統(tǒng)的以財務(wù)報表分析評價客戶風(fēng)險狀況和還款能力的方式，將客戶生產(chǎn)經(jīng)營場景數(shù)據(jù)作為信用要素，為小微企業(yè)融資提供判斷依據(jù)。建設(shè)銀行還連接外部渠道，將各類外部數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為內(nèi)部通用的“數(shù)據(jù)字典”，構(gòu)建企業(yè)級的數(shù)據(jù)管理體系。

“通過內(nèi)外部場景建立數(shù)字連接，建設(shè)銀行對企業(yè)進行立體‘畫像’，以此判斷企業(yè)經(jīng)營情況。”建設(shè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，在此基礎(chǔ)上，該行形成了新的普惠金融發(fā)展模式。

2018年5月，建設(shè)銀行將普惠金融確立為全行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。截至2022年末，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款客戶已超250萬戶，普惠金融貸款余額超2.35萬億元，貸款余額連續(xù)五年居同業(yè)首位，是市場上普惠金融供給總量最大的金融機構(gòu)。

上述負(fù)責(zé)人表示，建設(shè)銀行持續(xù)打磨信貸融資核心能力，形成覆蓋信貸全旅程的全品類服務(wù)。針對小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等各類客群，該行構(gòu)建了涵蓋小微快貸、個人經(jīng)營快貸、小微善貸等產(chǎn)品體系在內(nèi)的多元化信貸供給。通過大數(shù)據(jù)分析和智能算法，建設(shè)銀行精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品服務(wù)，讓“快、易、簡、便”的服務(wù)體驗更加觸手可得。