銀保監(jiān)會近日就《人身保險公司分類監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)向業(yè)內(nèi)征求意見。銀保監(jiān)會稱，《辦法》旨在進一步強化人身保險公司分類監(jiān)管工作， 強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展。

所謂人身保險公司分類監(jiān)管，是指監(jiān)管機構(gòu)以人身保險公司監(jiān)管評級為基礎(chǔ)進行分類，根據(jù)《辦法》對分類后的人身保險公司采取相應(yīng)監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動。

根據(jù)《辦法》，人身險公司將被分為I類、II類、III類、IV類和V類共5個類別。其中，I類公司最近一次監(jiān)管評級為1級，II類公司最近一次監(jiān)管評級為2級，以此類推，V類公司的最近一次監(jiān)管評級為5級或S級，等級越高，則風險越大。

去年5月，銀保監(jiān)會人身險部向各人身險公司下發(fā)關(guān)于《人身保險公司法人機構(gòu)風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法》(征求意見稿)，提出將從六大維度出發(fā)，對險企進行風險監(jiān)測和非現(xiàn)場評估，并根據(jù)計算結(jié)果對險企綜合風險水平進行等級評定，實施分類監(jiān)管。根據(jù)法人機構(gòu)風險綜合得分的計算結(jié)果，最終法人機構(gòu)的綜合風險水平等級將被劃分為1-5級和S級，數(shù)值越大反映法人機構(gòu)風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

《辦法》明確，人身保險公司分類結(jié)果每兩年調(diào)整一次，監(jiān)管機構(gòu)原則上在監(jiān)管評級確定后30日內(nèi)完成分類。監(jiān)管機構(gòu)定期監(jiān)測人身保險公司監(jiān)管評級，監(jiān)管分類工作結(jié)束后，人身保險公司風險狀況或管理狀況發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機構(gòu)可對分類進行動態(tài)調(diào)整。

同時，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)將人身保險公司的分類結(jié)果以及適用的監(jiān)管措施等，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報等方式通報給人身保險公司。

對于不同的分類結(jié)果，監(jiān)管機構(gòu)將分類調(diào)整人身保險公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域，開展人身險公司資金運用監(jiān)管并調(diào)整資金運用業(yè)務(wù)。

具體來看，對于風險水平良好的I類公司，《辦法》明確其可在經(jīng)營范圍內(nèi)開展基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)；在經(jīng)營范圍內(nèi)，支持開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

對于I類至V類公司，《辦法》將根據(jù)公司具體風險狀況和實際經(jīng)營能力，控制或嚴格控制、壓降甚至暫停其萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)的保費規(guī)模和業(yè)務(wù)占比。

例如，對于II類公司，銀保監(jiān)會將根據(jù)公司具體風險狀況和實際經(jīng)營能力，控制萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)保費增長，原則上萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速不能超過公司上一年度萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速或30%，兩者取低；按照“一司一策”原則，在經(jīng)營范圍內(nèi)，可以開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

而對于V類公司，監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)人身保險公司風險情況，審慎決定暫停人身保險公司萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)。不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風險管控能力要求 較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

在經(jīng)營區(qū)域、保險資金運用方面，《辦法》也將分類監(jiān)管各類人身險公司。對于IV類公司和V類公司，原則上不得增設(shè)各級分支機構(gòu)。對于V類公司，將根據(jù)風險情況，審慎決定限制或暫停未上市企業(yè)股權(quán)、不動產(chǎn)及金融產(chǎn)品等全部或部分非標準化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，支持其委托監(jiān)管評級為A類的保險資產(chǎn)管理機構(gòu)開展保險資管產(chǎn)品、股權(quán)投資基金和集合資金信托計劃等投資。

《辦法》明確，人身保險公司存量投資資產(chǎn)不符合《辦法》相關(guān)要求的，不得新增不符合監(jiān)管規(guī)定的資金運用業(yè)務(wù)，并在監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)下，制定具體整改計劃，在合理期限內(nèi)及時處置不符合投資范圍的存量資產(chǎn)。

《辦法》要求，人身保險公司未按照分類監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當采取責令限期整改，責令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準開辦新業(yè)務(wù)，責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利等監(jiān)管措施。

銀保監(jiān)會強調(diào)，人身保險公司分類結(jié)果僅供審慎監(jiān)管使用，人身保險公司不得將分類結(jié)果用于廣告、宣傳等商業(yè)行為，不得利用該結(jié)果散布不利于其他人身保險公司的信息，擾亂市場秩序。

今年1月，銀保監(jiān)會人身險部曾發(fā)文指出，銀保監(jiān)會始終把加強監(jiān)管能力建設(shè)擺在重要位置，完善機構(gòu)監(jiān)管流程，搭建人身保險公司監(jiān)管評級框架，強化分類監(jiān)管，針對不同類別的公司匹配不同的監(jiān)管資源，持續(xù)推動人身保險公司改善經(jīng)營管理。