近日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，引起市場(chǎng)關(guān)注。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和人民群眾物質(zhì)生活水平的不斷提高，社會(huì)公眾、特別是安全生產(chǎn)領(lǐng)域高危行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理的需求日益增長。近年來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)，積極對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)需求，積極開展防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，為彰顯保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征，滿足社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)需求，協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)減量工作，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力維護(hù)國家安全和社會(huì)穩(wěn)定，銀保監(jiān)會(huì)研究印發(fā)《意見》。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，財(cái)險(xiǎn)業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，應(yīng)把服務(wù)人民群眾、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)穩(wěn)定作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以減少風(fēng)險(xiǎn)隱患、降低重大風(fēng)險(xiǎn)損害為目的，積極協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)減量工作。

目前保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)已有多家公司通過運(yùn)用科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平和理賠效率，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量。以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域?yàn)槔?，防?zāi)減損是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)功能中的重中之重。通過衛(wèi)星定位結(jié)合地圖，能夠確定損失標(biāo)的的位置，與承保驗(yàn)標(biāo)標(biāo)的綜合比對(duì)，為精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠提供空間位置屬性標(biāo)定。通過探索AI智能檢測(cè)養(yǎng)殖業(yè)損失標(biāo)的體長、體重等模式，提高損失核定的效率和便捷性。通過綜合運(yùn)用科技手段，能夠?qū)崿F(xiàn)種植業(yè)承保地塊數(shù)據(jù)采集、作物識(shí)別和面積校驗(yàn)、承保過程作物長勢(shì)檢測(cè)、災(zāi)情檢測(cè)以及災(zāi)害損失評(píng)估。

來自慕尼黑再保險(xiǎn)的研報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年受世界各地自然災(zāi)害頻發(fā)影響，全球總體損失約2700億美元，接近過去5年平均水平。其中保險(xiǎn)損失約1200億美元，明顯高于2017年至2021年970億美元的平均水平。這意味著，保險(xiǎn)事后賠償雖然能夠彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失，但是損失依然客觀存在。業(yè)內(nèi)人士表示，如果在承保端推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，能夠提升被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。一方面能夠降低社會(huì)財(cái)富損失，另一方面也節(jié)約了保險(xiǎn)企業(yè)的賠付成本，進(jìn)而提升理賠服務(wù)質(zhì)量與效率。

近年來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)積極開展防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)形式豐富，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、查勘、預(yù)警、救援、培訓(xùn)等；手段多樣，除常規(guī)的人員實(shí)地服務(wù)外，還引入大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星、紅外探測(cè)等高科技手段；覆蓋險(xiǎn)種多，涉及車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等險(xiǎn)種。以中華保險(xiǎn)為例，基于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體布局與規(guī)劃、結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)與實(shí)際有針對(duì)性開展風(fēng)險(xiǎn)管控與風(fēng)險(xiǎn)減量。通過基礎(chǔ)設(shè)施和新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，在強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)信息技術(shù)保障的基礎(chǔ)上，充分利用5G、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“精準(zhǔn)承保”“精準(zhǔn)理賠”。

我國已是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，行業(yè)總資產(chǎn)超過25萬億元。銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企在2022中國保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇上曾表示，保險(xiǎn)的本質(zhì)是互助共濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)保障始終是最基礎(chǔ)、最重要的功能，是保險(xiǎn)區(qū)別于其他金融行業(yè)的最根本特征。保險(xiǎn)公司必須圍繞保障主業(yè)，從風(fēng)險(xiǎn)等量管理向風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)轉(zhuǎn)型，為客戶提供一攬子保障方案。越來越豐富的“保險(xiǎn)+科技”應(yīng)用，推動(dòng)著財(cái)險(xiǎn)業(yè)從“雪中送炭”轉(zhuǎn)向“雨前送傘”。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，納入銀保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)審議的181家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為212%，平均核心償付能力充足率為139.7%。插上“保險(xiǎn)+科技”翅膀的保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足、運(yùn)行穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控，服務(wù)和保障能力在不斷提升。