2023年開年首月，監(jiān)管部門開出上千萬元罰單劍指保險(xiǎn)業(yè)亂象。截至1月31日，銀保監(jiān)系統(tǒng)對保險(xiǎn)業(yè)共開出罰單110張，罰沒超1900萬元。與2022年1月保險(xiǎn)業(yè)被罰金額逾4300萬元相比有所回落，但仍高于2021年同期。值得關(guān)注的是，首月保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相關(guān)罰單數(shù)量占比近三成，且頂格處罰纏身。

除了給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益、虛列費(fèi)用、編制虛假資料等“沉疴頑疾”，2023年首月，內(nèi)控管理不健全、疏于管理等亂象“搶眼”。業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍需進(jìn)一步將合規(guī)經(jīng)營植根于企業(yè)的經(jīng)營理念之中，變成自覺行為，才能減輕外部環(huán)境對公司經(jīng)營行為的影響。

罰單數(shù)量再破百，中介機(jī)構(gòu)“領(lǐng)”走三成

當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)亂象層出不窮，監(jiān)管部門嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。1月31日，梳理發(fā)現(xiàn)，2023年1月，銀保監(jiān)系統(tǒng)對保險(xiǎn)業(yè)開出罰單110張，較2022年同期的196張有所回落。處罰金額也相較2022年同期的4382.92萬元有所減少，為1976.2萬元，同比減少55%。

具體而言，2023年1月，財(cái)險(xiǎn)公司與人身險(xiǎn)公司所涉及的罰單數(shù)量相近，分別為41張和44張。不過，從被罰金額來看，財(cái)險(xiǎn)公司仍然占據(jù)大頭，為1071.8萬元，占保險(xiǎn)業(yè)1月總罰金的五成以上。

與財(cái)險(xiǎn)公司連年罰金占比較大不同的是，人身險(xiǎn)公司2023年首月被罰金額合計(jì)為741.4萬元。此外，保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估在內(nèi)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共有25家次被罰，占罰單總量約四分之一，所涉罰金為152.2萬元。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰數(shù)量“搶眼”，在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中看來，首先，近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展遭遇瓶頸期，中介機(jī)構(gòu)面臨的業(yè)務(wù)發(fā)展壓力越來越大。其次，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展擠壓了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)空間，使得競爭更為激烈。再次，保險(xiǎn)監(jiān)管一直處于“嚴(yán)”的態(tài)勢之中。

隨著監(jiān)管引導(dǎo)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)走規(guī)?；?、規(guī)范化的發(fā)展道路，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的同時(shí)，做到合規(guī)經(jīng)營尤為重要。“要避免監(jiān)管處罰，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)首先要樹立合規(guī)經(jīng)營意識，加強(qiáng)內(nèi)控管理。”對于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如何糾偏，李文中表示，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要從發(fā)展和完善保險(xiǎn)中介服務(wù)業(yè)務(wù)，提升中介服務(wù)質(zhì)量上下功夫，從而提升中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)市場對客戶的吸引力與自身的競爭力。

管理不嚴(yán)、疏于管理被點(diǎn)名

在首月罰單的諸多違規(guī)事由中，欺騙投保人、編制或提供虛假資料、費(fèi)率未備案、許可證丟失等依然是高發(fā)亂象。值得注意的是，有關(guān)內(nèi)控不嚴(yán)的亂象尤為突出。

不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因內(nèi)控不健全、管理不到位、疏于管理和監(jiān)督從業(yè)人員等原因被罰。如泛華聯(lián)興保險(xiǎn)銷售股份公司山東聊城分公司因?qū)臉I(yè)人員日常管理不到位被罰，該公司對于從業(yè)人員超范圍代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，對本單位從業(yè)人員行為管理、日常監(jiān)測不到位，負(fù)有管理責(zé)任。海南理正行保險(xiǎn)公估有限公司則因疏于管理和監(jiān)督公估從業(yè)人員被罰。

值得注意的是，在培養(yǎng)保險(xiǎn)業(yè)人員的合規(guī)意識方面，仍有險(xiǎn)企未“以身作則”。1月10日，煙臺銀保監(jiān)分局發(fā)布的罰單顯示，中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司煙臺中心支公司因唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動被罰。

“保險(xiǎn)公司如果不能有效落實(shí)對保險(xiǎn)代理人的管理，會讓保險(xiǎn)代理人開展業(yè)務(wù)過程中的違法違規(guī)現(xiàn)象增加，擾亂保險(xiǎn)市場秩序，最終會影響保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。”對于未加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人管理易產(chǎn)生的問題，在李文中看來，這說明保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未能按照監(jiān)管要求加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人的管理，公司的內(nèi)控機(jī)制和合規(guī)管理存在問題。

因此，要避免上述問題的出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司仍需進(jìn)一步加強(qiáng)和完善內(nèi)部代理人管理制度。李文中表示，這就要求相關(guān)崗位工作人員按照監(jiān)管要求加強(qiáng)對代理人的管理與約束，引導(dǎo)代理人合法合規(guī)地開展業(yè)務(wù)。

嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，合規(guī)需植根經(jīng)營理念

從處罰力度來看，“雙罰制”繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)，今年首月，在追究機(jī)構(gòu)責(zé)任的同時(shí)，有近八成罰單依法追究了違法責(zé)任人員的個(gè)人責(zé)任。

此外，兩家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受到頂格處罰。其中，匯金永信保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司綿陽分公司因存在利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)及人員牟取不正當(dāng)利益、編報(bào)虛假資料的違法違規(guī)行為，被停止接受新業(yè)務(wù)一年。

從處罰金額上看，2023年首月雖并無百萬元以上罰單，但超過50萬元的罰單有9張，來自華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司泉州中心支公司(以下簡稱“華安財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司”)、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司漯河中心支公司等。根據(jù)罰單，因財(cái)務(wù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，華安財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司被罰42.5萬元，4名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰17.4萬元。

與2022年1月保險(xiǎn)業(yè)被罰金額逾4300萬元相比雖有所回落，但今年首月被罰金額仍高于2021年同期的1300萬元。在業(yè)內(nèi)人士看來，在未來相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)監(jiān)管都將趨嚴(yán)。李文中表示，隨著多年來嚴(yán)監(jiān)管的落實(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得到了有效防范與控制，保險(xiǎn)市場各主體的合規(guī)經(jīng)營意識越來越強(qiáng)，但是一些市場亂象還沒有根本扭轉(zhuǎn)，也還有新的違法違規(guī)行為產(chǎn)生。而且，當(dāng)前外部環(huán)境，特別是國際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境還比較復(fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)較大，也很容易對國內(nèi)金融保險(xiǎn)市場產(chǎn)生沖擊。因此，嚴(yán)監(jiān)管的趨勢還會繼續(xù)。

“對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，需要將合規(guī)經(jīng)營植根于企業(yè)的經(jīng)營理念之中，融入企業(yè)文化，變成日常經(jīng)營中的自覺行為。只有這樣，才能減輕外部環(huán)境對公司經(jīng)營行為的影響，真正做到合規(guī)經(jīng)營。”李文中如是表示。