“健康中國”戰(zhàn)略推行以來，保險逐漸成為國民提升自身患病后風(fēng)險抵御能力的標配，也讓慢病、養(yǎng)老、中高端醫(yī)療、消費醫(yī)療等深層次需求浮出水面。

2023年伊始，隨著防疫政策調(diào)整，健康險行業(yè)將會有怎樣的新發(fā)展？經(jīng)過多年的“高歌猛進”后，健康險保費收入增勢在2022年腳步明顯放緩。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，健康險保費收入5341億元，同比增長4%。相比之下，健康險保費增速在2020年、2021年分別為19.7%、7.9%。新的一年，健康險保費增長能否再提速？

“2023年，在防疫政策完成調(diào)整后，我國進入真正的后疫情時代，國民的健康意識也正在經(jīng)歷新的變化，呈現(xiàn)三個普遍特征，一是逐漸意識到現(xiàn)有醫(yī)療健康服務(wù)體系無法完全滿足個人需求，想要尋找更好的解決方案；二是預(yù)防保健需求明顯攀升，人們在經(jīng)歷過新冠后更迫切的希望提升身體素質(zhì)、提高免疫能力、加強健康管理；三是老年人群和慢病人群的健康保障、病后護理問題有所凸顯。”眾安在線相關(guān)負責(zé)人如此表示。

在他看來，后疫情時代呈現(xiàn)的特征讓目前市場需求和保障缺口更加清晰化，也給商業(yè)健康險的發(fā)展指明方向。當下市場上健康險產(chǎn)品數(shù)量眾多，但供給側(cè)與需求側(cè)之間存在錯配，要想抓住健康險的下一個發(fā)展機遇，需要真正從客戶需求出發(fā)，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新方面下足功夫，差異化是一條挑戰(zhàn)之路，也將是競爭力的構(gòu)筑之路。

一位專業(yè)養(yǎng)老險公司健康險部門負責(zé)人表示，新的一年，健康險業(yè)務(wù)爭取高速發(fā)展，爭取向高質(zhì)量發(fā)展。不過，保費增速提高還是有點難度，畢竟重疾新單還在下降，而且醫(yī)療保險中的百萬醫(yī)療險、惠民保等也有承保人數(shù)瓶頸。但疫情政策調(diào)整后，總體會好一點，對保險銷售等方面都是有好處的。

“商業(yè)健康險將日益成為‘健康中國’建設(shè)中不可或缺的中堅力量。”太平洋健康險相關(guān)負責(zé)人表示，近年來，監(jiān)管也積極鼓勵發(fā)展普惠型產(chǎn)品，支持社會醫(yī)療保險與商保銜接，持續(xù)提升人民保障水平。隨著我國疫情防控政策優(yōu)化調(diào)整，中國經(jīng)濟有望長期向好發(fā)展，消費復(fù)蘇，都將利好健康保險行業(yè)加快發(fā)展。

太平洋健康險相關(guān)負責(zé)人表示，從醫(yī)療保障需求來看，我國依然面臨醫(yī)療資源供需矛盾、群眾就醫(yī)負擔(dān)重的現(xiàn)狀，2021年全國醫(yī)療衛(wèi)生總費用為7.56萬億元，其中，個人支出占比達27.7%，遠高于發(fā)達國家10-15%的平均水平，而2021年商業(yè)健康保險總賠款占衛(wèi)生總費用比重僅為5.33%，未來商業(yè)健康險充分擴大保障范圍、提升保障力度的市場空間非常充足。

上述負責(zé)人還談到，從客群結(jié)構(gòu)來看，隨著老齡化的加速，未來“一老一小”保障市場缺口仍然很大，預(yù)計兒童、老年人群、帶病人群等，將為健康險市場帶來巨大的發(fā)展機遇；從消費特征來看，隨著保險客戶年輕化、消費習(xí)慣線上化，越來越多的用戶選擇線上了解和購買產(chǎn)品，同時也傾向于享受線上運營服務(wù)和健康服務(wù)，隨著疫情防控政策全面放開，線上就醫(yī)、線上購藥、健康服務(wù)等方面的需求也將持續(xù)增長。

人保健康某省級分公司總經(jīng)理表示，2023年的健康險可能在長期護理保險、商業(yè)醫(yī)療保險、健康管理、商業(yè)協(xié)同、心理健康等方面會有一些新的發(fā)展趨勢。

“應(yīng)該說現(xiàn)在社保的長護險，無論是覆蓋的面，還是保障的程度和內(nèi)容，不能全面滿足老百姓的需求。下一步，在社保、長護險和商業(yè)護理險的銜接上，特別是個人費用負擔(dān)方面的商業(yè)的護理市場，從2023年開始可能會有一些新的發(fā)展。目前，一些非標體、帶病人群、老年人群、新市民等的商業(yè)醫(yī)療險需求還是比較旺盛的，明年應(yīng)該會有一些新的產(chǎn)品或模式出來，還有城市定制性商業(yè)醫(yī)療險還會有一個比較大的發(fā)展空間。此外，銀保監(jiān)會現(xiàn)在正征求擴大稅優(yōu)健康險的政策適用范圍，稅優(yōu)健康險在明年可能也會有新的發(fā)展。”上述人保健康某省級分公司總經(jīng)理說道。

他還提到，疫情以后，民眾的健康意識有所提升，生活習(xí)慣指導(dǎo)、健康監(jiān)測、膳食營養(yǎng)、疾病預(yù)防等健康管理服務(wù)的市場會進一步擴大，包含健康管理的健康險產(chǎn)品也會在2023年也會有所增加，成為一個新的增長點。包括一些門診慢特病的綜合服務(wù)方式，通過醫(yī)保門診共濟的這些改革，明年也會推出，一些綜合服務(wù)模式會有逐漸的嘗試。心理健康的服務(wù)也應(yīng)該會引起各家保險公司的重視。

眾安在線相關(guān)負責(zé)人則表示，未來，慢病、中高端醫(yī)療、護理和養(yǎng)老將是眾安保險重點嘗試和探索的方向，公司將緊跟政策導(dǎo)向，加強商業(yè)健康保險供給，研究推出滿足特定人群深層次健康需求的保險產(chǎn)品，同時完善“保險保障+醫(yī)療服務(wù)”的一站式體系，創(chuàng)新推動“互聯(lián)網(wǎng)+”在慢病管理及醫(yī)療服務(wù)等方面的應(yīng)用，在保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上也為國民的醫(yī)療服務(wù)和健康管理加碼，助力國民整體健康水平提升。