中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，各項(xiàng)政策效果持續(xù)顯現(xiàn)，明年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有望總體回升。要堅(jiān)定做好經(jīng)濟(jì)工作的信心。保險(xiǎn)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，其充分發(fā)揮保障功能，對(duì)于提振市場(chǎng)信心具有重要意義。隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的不斷壯大，保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的重要作用愈加凸顯。

最新數(shù)據(jù)顯示，2022年保險(xiǎn)業(yè)賠付1.5萬(wàn)億元。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，穩(wěn)步推出新型養(yǎng)老金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)保障能力持續(xù)提升。日前召開的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2023年工作會(huì)議進(jìn)一步提出，要持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，統(tǒng)籌推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源和風(fēng)險(xiǎn)處置。

行業(yè)發(fā)展實(shí)力增強(qiáng)

銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2022年前11個(gè)月保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.37萬(wàn)億元。截至2022年11月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為24.8萬(wàn)億元，較2022年初增長(zhǎng)6.8%。

多家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的研究報(bào)告認(rèn)為，2022年保險(xiǎn)行業(yè)整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，人身險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型已初見成效，隨著養(yǎng)老三支柱體系的不斷完善，未來(lái)養(yǎng)老金融市場(chǎng)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)持續(xù)向好發(fā)展前景。與此同時(shí)，車險(xiǎn)綜合改革成果符合預(yù)期，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨穩(wěn)，加之隨著健康中國(guó)、鄉(xiāng)村振興等國(guó)家戰(zhàn)略深入實(shí)施，以健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為代表的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將保持較快增長(zhǎng)，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

自2022年起，償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)正式實(shí)施。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，規(guī)則Ⅱ的實(shí)施有利于進(jìn)一步夯實(shí)保險(xiǎn)公司資本質(zhì)量，不斷強(qiáng)化保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于保險(xiǎn)公司持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

近年來(lái)，監(jiān)管部門先后發(fā)布一系列保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策，涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易、保險(xiǎn)資金投資管理、商業(yè)養(yǎng)老金融、保險(xiǎn)公司發(fā)行無(wú)固定期限資本債券等方面，促進(jìn)保險(xiǎn)資金更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

受國(guó)內(nèi)國(guó)際資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，2022年前三季度險(xiǎn)企投資收益水平承壓。特別是中小保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)波動(dòng)加大的背景下資產(chǎn)配置壓力增加較明顯。同時(shí)由于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、投研能力不足等因素導(dǎo)致投資收益增厚手段相對(duì)有限，與頭部險(xiǎn)企的投資績(jī)效差異有所增大。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年第三季度末，納入償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議審議的181家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為212%，平均核心償付能力充足率為139.7%；實(shí)際資本為4.71萬(wàn)億元，最低資本為2.22萬(wàn)億元。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為238.9%、204%和309.1%；平均核心償付能力充足率分別為205.3%、123.8%和278.5%。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。下一步，將常態(tài)化開展保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和償付能力現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)肅查處數(shù)據(jù)造假行為，夯實(shí)監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；加強(qiáng)資金運(yùn)用監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，完善非標(biāo)投資相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升資產(chǎn)估值的準(zhǔn)確性，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和壓力測(cè)試，提高償付能力監(jiān)管的前瞻性；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)通報(bào)和約談力度，夯實(shí)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任。

全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)擴(kuò)大各類產(chǎn)品覆蓋面，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為各行各業(yè)提供強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)保障。銀保監(jiān)會(huì)先后印發(fā)《關(guān)于推廣疫情防控保險(xiǎn)助力做好保市場(chǎng)主體保就業(yè)保民生工作的通知》《關(guān)于做好當(dāng)前汽車保險(xiǎn)相關(guān)工作 支持疫情防控貨運(yùn)暢通的通知》等文件，指導(dǎo)行業(yè)開發(fā)完善復(fù)工復(fù)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)方案和疫情防控保險(xiǎn)產(chǎn)品，加大停駛營(yíng)運(yùn)車輛支持力度，主動(dòng)為物流業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，助推穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策落地見效，支持企業(yè)紓困解難。2021年以來(lái)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)為疫情防控提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障6.9萬(wàn)億元，支付賠款3億元。疫苗保險(xiǎn)累計(jì)為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險(xiǎn)保障，有力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

2019年5月，中央深改委會(huì)議審議通過了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)邁進(jìn)了加速推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展新階段。2020年起我國(guó)成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障從2012年的0.9萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2021年的4.7萬(wàn)億元，近10年年均增長(zhǎng)率為20.2%。近年來(lái)，三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍擴(kuò)大，逐步實(shí)現(xiàn)13個(gè)糧食主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋。與此同時(shí)，中央財(cái)政對(duì)地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，支持了地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物達(dá)21億畝，約占全國(guó)播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，為服務(wù)國(guó)家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

另?yè)?jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合有關(guān)部委持續(xù)優(yōu)化環(huán)保、醫(yī)療、交通、食品安全、旅游、安全生產(chǎn)等領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展環(huán)境，提高社會(huì)治理水平。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已在31個(gè)省份開展，覆蓋冶金、制藥、火電等多個(gè)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，二級(jí)以上醫(yī)院醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)參保率超過90%，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)在八大高危行業(yè)領(lǐng)域迅速開展，校方責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)等基本實(shí)現(xiàn)相關(guān)領(lǐng)域全覆蓋。

此外，出口信用保險(xiǎn)也全力支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤。2022年中國(guó)信保實(shí)現(xiàn)承保金額8995.8億美元，支付賠款15.3億美元，服務(wù)客戶超17萬(wàn)家。其中，短期出口信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保金額7451.6億美元，增長(zhǎng)10.2%，出口滲透率繼續(xù)保持高位。

養(yǎng)老保障覆蓋面擴(kuò)大

隨著人口老齡化加速到來(lái)，建立健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要性日益凸顯。在2022年金融街論壇上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，目前真正具有養(yǎng)老屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品快速增加，為人民群眾積累了規(guī)模超過5萬(wàn)億元的養(yǎng)老責(zé)任準(zhǔn)備金。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)一年來(lái)，投保人數(shù)超過25萬(wàn)，其中包括4.7萬(wàn)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者和各類靈活就業(yè)人員。

2021年以來(lái)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從部分試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)展至全國(guó)范圍，并在6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)已逐漸被消費(fèi)者理解和接受，保險(xiǎn)公司已初步形成了符合自身特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式。近日，多家保險(xiǎn)公司公布了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算年利率，其中多個(gè)產(chǎn)品的結(jié)算年利率超過了5%，在眾多養(yǎng)老金融產(chǎn)品中表現(xiàn)不俗。

2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金進(jìn)入實(shí)質(zhì)性落地階段，首批入選個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單的7款產(chǎn)品均為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。郭樹清表示，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，最要緊的是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)名實(shí)相符、運(yùn)作安全的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。通過優(yōu)化大類資產(chǎn)配置，設(shè)立收益平滑基金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力的群體，提供相匹配的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。三個(gè)支柱所積累的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金，都應(yīng)堅(jiān)持“長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期收益、價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值、審慎投資合理回報(bào)”理念，將一定比例投入社會(huì)領(lǐng)域的事業(yè)和產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮出強(qiáng)大的“動(dòng)車組”作用。

2023年1月，商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)在北京、上海、江蘇等10個(gè)省市開展。商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要依托保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。以中國(guó)人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司為例，此次試點(diǎn)共推出5只商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，通過不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性特征的豐富產(chǎn)品組合，滿足公眾多樣化養(yǎng)老需求。

業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)將逐步融合保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)、醫(yī)療看護(hù)服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)模式從單一金融產(chǎn)品向?qū)兖B(yǎng)老服務(wù)升級(jí)，為公眾提供全生命周期的一站式綜合養(yǎng)老解決方案，提升人民群眾的獲得感、幸福感。