近日，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年結(jié)算利率均已出爐。根據(jù)目前7家保險(xiǎn)公司發(fā)布的8款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品信息來(lái)看，2022年結(jié)算利率平均值為5.04%，最高可達(dá)5.7%。其中，穩(wěn)健型投資組合結(jié)算利率最低為4%，最高為5.15%；而進(jìn)取型投資組合結(jié)算利率最低為5%，最高可達(dá)5.7%。

年結(jié)算利率平均值為5.04%

2022年11月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

繼發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品后，中國(guó)銀保信于2022年12月27日發(fā)布當(dāng)年個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單，總共包括7家保險(xiǎn)公司的8款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

近日，以上7家保險(xiǎn)公司陸續(xù)披露8款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的2022年結(jié)算利率。整體來(lái)看，8款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年結(jié)算利率平均值為5.04%，最高可達(dá)5.7%。其中，穩(wěn)健型投資組合2022年結(jié)算利率最低為4%，最高為5.15%；而進(jìn)取型/積極型投資組合2022年結(jié)算利率最低為5%，最高可達(dá)5.7%。

具體來(lái)看，國(guó)壽壽險(xiǎn)-國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資賬戶A、B的年結(jié)算利率分別為4.5%、5%；人保壽險(xiǎn)-人保壽險(xiǎn)福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)健型、進(jìn)取型投資賬戶的年結(jié)算利率分別為4.8%、5.1%；太平人壽-太平歲歲金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資賬戶A、B的年結(jié)算利率分別為4%、5.1%；太平養(yǎng)老-太平盛世福享金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資賬戶A、B的年結(jié)算利率分別為5.1%、5.7%；泰康人壽-泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)健型、進(jìn)取型投資賬戶的年結(jié)算利率分別為5.05%、5.5%；泰康人壽-泰康臻享百歲B款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)健型、進(jìn)取型投資賬戶的年結(jié)算利率分別為4.8%、5%；國(guó)民養(yǎng)老-國(guó)民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)健型、積極型投資賬戶的年結(jié)算利率分別為5.15%、5.6%；新華保險(xiǎn)-卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)健型、積極型投資賬戶的年結(jié)算利率分別為5%、5.15%。

保證利率為一大優(yōu)勢(shì)

一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的均具備投資期限較長(zhǎng)、采取“保證+浮動(dòng)”的賬戶收益模式，保證利率成為個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的一大優(yōu)勢(shì)。綜合中金公司研究分析來(lái)看，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)健型賬戶保證收益在2%-3%左右，進(jìn)取型賬戶保證收益則在0-1%左右。而穩(wěn)健型賬戶的浮動(dòng)收益大約在0-1%左右，進(jìn)取型賬戶的浮動(dòng)收益大約在4-5%。因此，整體賬戶的綜合收益大概在4-6%左右。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在公開(kāi)資料中表示，遵循長(zhǎng)期投資、穩(wěn)健投資、價(jià)值投資的原則，優(yōu)選管理人構(gòu)建組合，優(yōu)化資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)資金的長(zhǎng)期保值增值，幫助實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金賬戶安全規(guī)范運(yùn)作，長(zhǎng)期穩(wěn)健收益。

人保壽險(xiǎn)方面則公開(kāi)表示，作為我國(guó)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的首個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)的首批入選產(chǎn)品，福壽年年一大優(yōu)勢(shì)就是有保證利率，即采取“保證+浮動(dòng)”的賬戶收益模式，是真正保本且保證利率寫(xiě)入合同的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

國(guó)民養(yǎng)老方面在受訪時(shí)表示，個(gè)人養(yǎng)老金是國(guó)家關(guān)于第三支柱的制度性安排，公司高度重視個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的資產(chǎn)安全性和投資穩(wěn)健性。同時(shí)，注重投資能力的打造，有著經(jīng)驗(yàn)豐富的投資團(tuán)隊(duì)。資金的安全性是底線，國(guó)民養(yǎng)老通過(guò)多資產(chǎn)類別的配置，盡可能降低整體投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、院長(zhǎng)助理王國(guó)軍分析表示，以上產(chǎn)品的結(jié)算利率還是相當(dāng)不錯(cuò)的，因?yàn)槌私Y(jié)算利率外，養(yǎng)老金產(chǎn)品還內(nèi)含3%左右的定價(jià)利率，加在一起的回報(bào)率在8%左右。不過(guò)，因?yàn)檫\(yùn)行時(shí)間較短，實(shí)際結(jié)算利率還有待時(shí)間檢驗(yàn)。

北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院院長(zhǎng)、教授王緒瑾分析表示，整體而言，近期資本市場(chǎng)大致比較穩(wěn)定，穩(wěn)中有漲，這些因素是有利于個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益。同時(shí)，他認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)的回暖，依然比較看好資本市場(chǎng)，下一年的表現(xiàn)應(yīng)該會(huì)好一些。