日前，財(cái)政部向有關(guān)省份、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)下達(dá)2022年第二筆中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算。此次下達(dá)保費(fèi)補(bǔ)貼金額達(dá)125億元。截至目前，中央財(cái)政已向各地及中央單位下達(dá)2022年保費(fèi)補(bǔ)貼309億元，其中包括特色獎(jiǎng)補(bǔ)金額達(dá)到59億元。

近年來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，在保障糧食安全和服務(wù)鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了積極作用。來自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物面積達(dá)到21億畝，約占全國(guó)播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國(guó)主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，為服務(wù)國(guó)家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。如何進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化服務(wù)、提升效率，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)，是保險(xiǎn)業(yè)正在著力攻克的課題。

 增強(qiáng)農(nóng)戶生產(chǎn)信心

早在2019年5月，中央深改委就審議通過了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)邁進(jìn)了加速推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展新階段。2020年我國(guó)成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障從2012年的0.9萬億元增長(zhǎng)至2021年的4.7萬億元，近10年年均增長(zhǎng)率為20.2%。

從去年起，黑龍江有不少種植戶選擇將玉米改種大豆。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年黑龍江省大豆播種面積7397.5萬畝、同比增長(zhǎng)26.9%，總產(chǎn)量190.7億斤、同比增長(zhǎng)32.6%，均創(chuàng)歷史最高紀(jì)錄。

在黑龍江大豆種植取得豐產(chǎn)增收的背后，離不開高保障的大豆保險(xiǎn)對(duì)調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)起到的示范作用。作為我國(guó)最大大豆產(chǎn)區(qū)，黑龍江為促進(jìn)大豆產(chǎn)能提升，聚焦“穩(wěn)糧擴(kuò)豆”，提升大豆保險(xiǎn)覆蓋率，落實(shí)大豆完全成本保險(xiǎn)惠農(nóng)政策，推廣大豆“保險(xiǎn)+期貨”模式，為廣大豆農(nóng)提供高質(zhì)量保險(xiǎn)服務(wù)，為大豆油料擴(kuò)種提供堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障。

2022年黑龍江推進(jìn)完全成本及種植收入保險(xiǎn)由2021年的5個(gè)縣區(qū)擴(kuò)展到60多個(gè)縣區(qū)，取得了由點(diǎn)到面的突破性進(jìn)展。與此同時(shí)，黑龍江大豆保障程度也由每畝200元提高至超600元，提升超過3倍。在此過程中，大豆完全成本保險(xiǎn)的知曉度和接受度大幅提升，不少種植戶看到了擴(kuò)種大豆的可觀保障。有農(nóng)戶表示：“現(xiàn)在種大豆補(bǔ)貼挺多，有國(guó)家給的大豆輪作補(bǔ)貼，還有大豆完全成本保險(xiǎn)保障兜底，所以全部將玉米改種大豆了，也是為國(guó)家作貢獻(xiàn)了。”

黨的二十大報(bào)告提出，全方位夯實(shí)糧食安全根基，健全種糧農(nóng)民收益保障機(jī)制和主產(chǎn)區(qū)利益補(bǔ)償機(jī)制，確保中國(guó)人的飯碗牢牢端在自己手中。完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。

近年來，在中央和地方各級(jí)政府持續(xù)、大力的補(bǔ)貼之下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用在不斷增強(qiáng)。2022年三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策已經(jīng)實(shí)現(xiàn)13個(gè)糧食主產(chǎn)省份826個(gè)產(chǎn)糧大縣全覆蓋。

“從實(shí)際效果來看，當(dāng)農(nóng)民遭遇自然災(zāi)害等意外造成的損失后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)確實(shí)能夠起到對(duì)災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)耐械鬃饔谩?rdquo;對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任何小偉表示，近年來我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)提標(biāo)擴(kuò)面增品，在保費(fèi)規(guī)模、覆蓋面、保障水平等方面取得了一些成績(jī)，“現(xiàn)在發(fā)生災(zāi)害后，大家首先會(huì)追問農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能賠多少，這表明地方政府和農(nóng)民已經(jīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用產(chǎn)生共識(shí)。不過，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍有必要進(jìn)一步擴(kuò)大險(xiǎn)種覆蓋面”。

值得一提的是，財(cái)政部早在去年11月份就已提前下達(dá)了中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼2023年預(yù)算指標(biāo)。“很快很早，這是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼做出的重大改變，往年都是下半年才支付。目前，保費(fèi)補(bǔ)貼的第一批資金已經(jīng)提前下?lián)艿礁魇?，這是非常好的信號(hào)。”中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)研究中心副主任任金政向記者表示。

 科學(xué)把握政策邊界

我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合，主要目的是保障國(guó)家糧食安全。“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不是純粹的商業(yè)保險(xiǎn)，它也是一種農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策工具。”何小偉表示，要促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化運(yùn)作，就必須明晰政府與市場(chǎng)之間的邊界。

“從近年來各地的實(shí)踐來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的虛假投保、虛假理賠、套取財(cái)政補(bǔ)貼等事件屢屢出現(xiàn)，成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展中的一個(gè)頑疾。”何小偉認(rèn)為，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向縱深發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模不斷擴(kuò)大，現(xiàn)有的法規(guī)和文件在厘清政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的政府與市場(chǎng)邊界問題上仍有待細(xì)化。

中國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究會(huì)發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展報(bào)告(2022)》顯示，我國(guó)針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼無法做到覆蓋全部的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，目前三大作物的覆蓋率超過70%，而其他作物不足20%。隨著我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，各地積極發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收，但是這些與農(nóng)民增收密切相關(guān)的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦不足，且地方財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼缺乏，導(dǎo)致部分特色農(nóng)產(chǎn)品未能進(jìn)入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保要求地方財(cái)政配套，只有在地方財(cái)政配套到位的情況下，中央財(cái)政才予以支持。“當(dāng)前我國(guó)省際之間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平參差不齊，對(duì)各省份農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所發(fā)揮的風(fēng)險(xiǎn)保障作用存在著較大差異。一些中西部省份又是農(nóng)業(yè)大省，地方財(cái)政難以匹配農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼資金，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模受限。雖然目前財(cái)政補(bǔ)貼政策已對(duì)中西部地區(qū)有所傾斜，但仍不夠精確。”何小偉說。

此外，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未形成完整的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，保險(xiǎn)業(yè)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)中所發(fā)揮的作用有待進(jìn)一步加強(qiáng)。任金政認(rèn)為，這可能導(dǎo)致有的保險(xiǎn)公司在做業(yè)務(wù)時(shí)畏手畏腳，也不利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成的沖擊，因此我們需要繼續(xù)完善大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

為使我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有穩(wěn)定可靠的風(fēng)險(xiǎn)分散制度保障，2020年經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，由財(cái)政部牽頭組建的中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)有限公司成立。作為我國(guó)唯一的專業(yè)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，中國(guó)農(nóng)再推動(dòng)建立并統(tǒng)籌管理國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，并致力于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息共享，承接國(guó)家相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策。多位業(yè)內(nèi)人士表示，在此之前，我國(guó)只有初步建立的公司級(jí)別大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；而在有了政策性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和國(guó)家“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金”之后，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的許多后顧之憂將得到解決。

全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興

在鄉(xiāng)村振興的大背景下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)涵和功能已從傳統(tǒng)意義上狹義的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，擴(kuò)展到了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民等諸多方面。作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要抓手，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、防止返貧、提升鄉(xiāng)村治理等方面發(fā)揮著日益重要的作用。

中央農(nóng)村工作會(huì)議提出，產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重，要落實(shí)產(chǎn)業(yè)幫扶政策，做好“土特產(chǎn)”文章，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)全鏈條升級(jí)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象和內(nèi)涵會(huì)不斷擴(kuò)大，原來主要是大宗農(nóng)產(chǎn)品的保險(xiǎn)，而未來對(duì)‘土特產(chǎn)’保險(xiǎn)的需求會(huì)加大，因?yàn)?lsquo;土特產(chǎn)’具有較高附加值，對(duì)提升農(nóng)民收入、促進(jìn)共同富裕具有更加明顯的作用。”此外，任金政還認(rèn)為，未來針對(duì)耕地地力、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田等方面的保險(xiǎn)，以及對(duì)林業(yè)碳匯、環(huán)境責(zé)任等方面的綠色保險(xiǎn)也會(huì)有所增加。

“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)鏈條還將不斷延伸。產(chǎn)業(yè)振興作為鄉(xiāng)村振興的主要內(nèi)容，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)越來越大，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)從種養(yǎng)、初加工到深加工等均面臨自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，基于產(chǎn)業(yè)鏈延伸的保險(xiǎn)需求會(huì)增加。”任金政說。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展也離不開科技力量。衛(wèi)星遙感等技術(shù)的應(yīng)用能夠大大提升理賠結(jié)果精準(zhǔn)度、可信度，確保查勘損失面積真實(shí)、查勘損失程度精準(zhǔn)、查勘過程有據(jù)可循，讓農(nóng)戶更加認(rèn)可定損結(jié)果、更快收到賠償資金，有效提升農(nóng)戶防范應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害的能力。瑞士再保險(xiǎn)亞洲區(qū)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人何興龍預(yù)測(cè)，運(yùn)用科技手段降本增效、向更精細(xì)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，將是農(nóng)險(xiǎn)未來可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

此外，在民生保障方面，保險(xiǎn)業(yè)不僅通過各類人身保險(xiǎn)產(chǎn)品保障脫貧人口的人身風(fēng)險(xiǎn)，還能夠通過保險(xiǎn)資金投資民生工程項(xiàng)目助推防貧防返貧。以廣西開展的“防貧保”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為例，數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月末，廣西已有55個(gè)縣區(qū)實(shí)現(xiàn)“防貧保”業(yè)務(wù)落地，共計(jì)為8.98萬戶54.05萬脫貧人口提供風(fēng)險(xiǎn)保障210.53億元。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過為脫貧戶因?yàn)?zāi)、因意外、因病返貧提供一攬子綜合防貧保障，有力支持守住不發(fā)生規(guī)模性返貧底線。