日前，銀保監(jiān)會向業(yè)內下發(fā)《關于規(guī)范保險公司銷售保險產品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務有關事項的通知(征求意見稿)》。《通知》擬明確，保險公司銷售保險產品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務(以下簡稱“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”)應滿足凈資產不低于50億元、連續(xù)四個季度綜合償付充足率不低于120%等條件；保險公司應注重構建和完善多元化、差異化養(yǎng)老社區(qū)服務，著力提升護理型養(yǎng)老社區(qū)供給能力。

設定凈資產等門檻

《通知》擬提出，“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”是指保險公司銷售保險產品，向購買相關產品累計繳納保費達到一定金額的投保人，提供入住養(yǎng)老社區(qū)權益等增值服務的業(yè)務。

保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”應當滿足以下條件：凈資產不低于50億元；連續(xù)四個季度綜合償付充足率不低于120%；連續(xù)四個季度風險綜合評級B類及以上；連續(xù)四個季度責任準備金覆蓋率100%；公司治理評估結果C級及以上；資產負債管理能力不低于第3檔；在其他各類監(jiān)管評級或監(jiān)管評估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形；銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

《通知》擬明確，保險公司可以通過投資建設、租賃或合作等方式運營養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老社區(qū)應當獨立運營，確保風險隔離。保險公司通過投資建設方式運營養(yǎng)老社區(qū)的，應當以設立專業(yè)養(yǎng)老子公司的形式提供養(yǎng)老服務。設立專業(yè)養(yǎng)老子公司，應當按照保險資金投資重大股權的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。保險公司應當在公司治理、交叉任職、業(yè)務經營和財務管理等方面與專業(yè)養(yǎng)老子公司建立有效的隔離機制，防止風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

產品應契合養(yǎng)老社區(qū)服務

產品銷售方面，《通知》擬提出，保險公司銷售與養(yǎng)老社區(qū)服務對接的保險產品，應當契合養(yǎng)老社區(qū)服務，匹配客戶未來養(yǎng)老資金需求，如長期年金及中長期保障型產品等。

此外，保險公司應根據“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”特點，制定專門的保險銷售制度，加強對銷售人員的銷售資質分級管理和專業(yè)知識培訓測試，符合資質條件并通過考核后方可開展業(yè)務；銷售人員應合理評估客戶的養(yǎng)老需求和交費能力，為客戶推介適當的保險產品和養(yǎng)老社區(qū)服務，保險合同和養(yǎng)老社區(qū)服務相關合同或協(xié)議應當分別簽署。

《通知》擬提出，保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”，不得存在以下四項行為：一是保險公司在業(yè)務經營、資金運用、資產負債管理等方面存在較大風險問題。二是保險公司、被保險人、養(yǎng)老社區(qū)服務方服務受益人等各方的法律關系、權利義務表述不清晰，對服務提供不確定等風險缺乏消費者保護措施。三是銷售過程中不實說明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務內容和標準，出現(xiàn)銷售誤導、未嚴格履行告知義務等行為。四是以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅。