新的一年已經開始?；厥?022年，保險業(yè)在負債端和投資端兩頭承壓。2023年，保險業(yè)又將走出怎樣的發(fā)展之路？從受訪專家的整體預期來看，2023年保險業(yè)發(fā)展環(huán)境要好于2022年。從不同業(yè)務來看，財險業(yè)的發(fā)展預期更加樂觀，人身險業(yè)則需要繼續(xù)趟過深水區(qū)，真正把握住發(fā)展機遇，才能“柳暗花明又一村”。

財險業(yè)有望利潤回暖

2022年全年保費數據尚未發(fā)布，但從銀保監(jiān)會發(fā)布的最新數據已可管窺全年概貌。數據顯示，2022年前10個月，財險公司取得保費收入12532億元，同比增長9.94%(可比口徑)。整體看，車險綜合改革對財險業(yè)保費增速的影響逐漸減弱。同時受疫情影響，車輛出行減少，進而減少保險賠付。

瑞士再保險中國原總裁兼瑞再北分原總經理陳東輝預計，2023年財險業(yè)將迎來繁榮局面，業(yè)務增速可能超預期，承保利潤顯著回暖。“2022年車險出險率下降使險企的車險經營效益好于預期，各公司都提足了準備金，2023年的利潤有了保障。”陳東輝對記者表示，預計2023年基建、房產、新能源車、旅游、消費等方面的刺激力度將大幅提升，帶來相關保險業(yè)務強勁增長。

“特別值得關注的是家財險。2022年部分險企試水家財險已取得初步突破。2023年，預計險企將進一步加大發(fā)展力度，有可能是家財險的破局之年。”陳東輝進一步稱。

談及2023年財險公司的業(yè)務策略，陳東輝進一步表示，預計將分成三個檔次：一是順勢而為，加大力度布局服務型家財、電動車、清潔能源等領域，形成新的發(fā)展動力；二是跟著財政投入獲得業(yè)務增長；三是走老路，提高銷售費用的投入，在相對較快的市場增長中搶奪份額，獲得發(fā)展。

在中央財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝看來，2023年保險業(yè)要實現(xiàn)更好發(fā)展，需關注可持續(xù)發(fā)展問題，將保險導入社會可持續(xù)發(fā)展的重要領域，推進保險業(yè)與現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，多層次風險治理體系的融合等。財險業(yè)的發(fā)展重心要放在構筑中國多層次災害治理體系上，針對各種風險挑戰(zhàn)建構中國特色的風險源頭分析、風險監(jiān)測預警、風險評估控制等治理體系，立足源頭消減風險，降低其負面影響，這要求險企著眼長遠，提升在風險預防、風險治理以及保障方面的能力。

人身險業(yè)機遇與風險并存

2022年前10個月，人身險公司原保險保費同比僅增長3%(可比口徑)。險企新單業(yè)務普遍承壓，同時受投資收益不佳的拖累，人身險公司凈利潤普遍同比下降。2022年前三季度，74家人身險公司累計實現(xiàn)凈利潤1213億元，同比下降27%。

談及2023年人身險業(yè)發(fā)展，業(yè)內專家認為，人身險公司將面臨重大發(fā)展機遇，但險企能否抓住機會存在較大不確定性。從實際效果來看，2023年的經營情況不會出現(xiàn)重大轉折。人身險公司還需要繼續(xù)趟過深水區(qū)。

普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，在養(yǎng)老和健康領域，保險業(yè)有很大的機會，但都是長期賽道，很難立馬在經營上見成效。“應當說現(xiàn)在還在布局期，險企需要深思業(yè)務模式、如何打造核心競爭力等問題。目前行業(yè)尚未準備好，還需要時間。”

陳東輝認為，人身險業(yè)當前正站在重要機遇的節(jié)點上。部分居民財富從銀行存款“搬家”后，將逐漸穩(wěn)定、定型。在此背景下，真正長久期、低波動、穩(wěn)定回報的人身險、養(yǎng)老產品將面臨重大發(fā)展機遇，如果險企以專業(yè)水平認真去做，市場潛力巨大。同時，年輕一代的長期健康險、長期醫(yī)療險產品，通過長期儲蓄解決未來的醫(yī)療成本問題，仍是有待開拓的藍海市場。

“但從險企的準備來看，顯然還不足，今年是關鍵之年，要看行業(yè)是否堅定地實質性回歸長久期業(yè)務，體現(xiàn)人身險穿越周期的強制儲蓄和保值功能。把握得好，將走向成功，反之則可能錯過做強的窗口期。”陳東輝表示。

陳輝表示，人身險業(yè)的健康發(fā)展應深度融合到我國多層次養(yǎng)老保障體系和多層次醫(yī)療保障體系建設之中。在投資方面，要深度融合到國家戰(zhàn)略中，凸顯保險資金的長期配置價值。