保險(xiǎn)科技賦能，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，早已成為保險(xiǎn)業(yè)的共識(shí)。在新的發(fā)展階段，保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到，科技創(chuàng)新的重大意義，并加快推動(dòng)保險(xiǎn)科技的戰(zhàn)略布局與落實(shí)。

目前，保險(xiǎn)業(yè)科技賦能成效如何？根據(jù)近期發(fā)布的一份報(bào)告顯示，保險(xiǎn)科技在投入端、產(chǎn)出中端與終端之間的差異較大，保險(xiǎn)科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率有提升空間。在提升創(chuàng)新轉(zhuǎn)化效率方面，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)著力構(gòu)建自主與開(kāi)放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅(qū)動(dòng)”新格局。

投入產(chǎn)出效率提升空間大

近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，線上化、數(shù)字化、智能化，日漸成為保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)鍵詞。銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》、《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法的通知》等辦法或通知，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)過(guò)程和質(zhì)量的管理，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)探索保險(xiǎn)服務(wù)的全流程線上化。

《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中也明確指出，到2022年，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中，首次對(duì)保險(xiǎn)科技提出中長(zhǎng)期規(guī)劃。具體來(lái)看，“十四五”期間，在科技投入方面，實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過(guò)1%、信息科技人員占比超過(guò)5%；在服務(wù)能力方面，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過(guò)90%、線上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線上化客戶比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%；在創(chuàng)新應(yīng)用方面，專利申請(qǐng)數(shù)量累計(jì)超過(guò)2萬(wàn)個(gè)。

目前，保險(xiǎn)業(yè)科技賦能成效如何？根據(jù)近期發(fā)布的《保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)2022?科技賦能保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)顯示，近年來(lái)，保險(xiǎn)企業(yè)需要借助數(shù)字技術(shù)應(yīng)對(duì)彈性運(yùn)營(yíng)、遠(yuǎn)程運(yùn)營(yíng)的要求，因此對(duì)引入技術(shù)的投入大幅提升，有利于行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

同時(shí)，更應(yīng)注意到，保險(xiǎn)科技在投入端、產(chǎn)出中端與終端(以下并稱“產(chǎn)出端”)之間的差異較大，投入端的表現(xiàn)明顯優(yōu)于產(chǎn)出端。報(bào)告指出，這意味著保險(xiǎn)科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率有提升空間，建議保險(xiǎn)企業(yè)加大對(duì)保險(xiǎn)科技應(yīng)用轉(zhuǎn)化研究，加強(qiáng)平衡科技引入和資源之間的關(guān)系，并緊密關(guān)注行業(yè)中新穎有效的創(chuàng)新模式。

　創(chuàng)新轉(zhuǎn)化模式有待挖掘

經(jīng)過(guò)調(diào)研，報(bào)告指出，許多保險(xiǎn)企業(yè)高管認(rèn)為，科技引入比自主研發(fā)更容易提升創(chuàng)新轉(zhuǎn)化效率，于是側(cè)重科技引入，且忽略了自主研發(fā)。

分析結(jié)果顯示，保險(xiǎn)企業(yè)多依賴科技引入，而自主研發(fā)能力普遍存在較大的提升空間。這種現(xiàn)狀容易使保險(xiǎn)企業(yè)陷入“引進(jìn)-沒(méi)有消化吸收-沒(méi)有創(chuàng)新-再引進(jìn)”的怪圈，無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正的創(chuàng)新。

同時(shí)，多家優(yōu)異的保險(xiǎn)企業(yè)表示協(xié)調(diào)好科技引入和自主創(chuàng)新之間的關(guān)系可以帶來(lái)諸多好處。例如，科技引進(jìn)幫助企業(yè)降低成本并顯著提高效益，有效縮短研究周期，推動(dòng)科技產(chǎn)品順利走向市場(chǎng)來(lái)增加企業(yè)績(jī)效，尤其是對(duì)于中小型保險(xiǎn)企業(yè)而言，一定程度的技術(shù)引進(jìn)能保障企業(yè)良好地生存和成長(zhǎng)。而自主研發(fā)可以提高保險(xiǎn)企業(yè)的學(xué)習(xí)與吸收能力，更容易維持與提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。其次，保險(xiǎn)企業(yè)底層數(shù)字技術(shù)的自主研發(fā)可以使保險(xiǎn)企業(yè)更好地了解到自身產(chǎn)品的缺陷。再次，自主創(chuàng)新的重要優(yōu)勢(shì)是逐步形成數(shù)字化創(chuàng)新文化。

報(bào)告提出，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)著力構(gòu)建以內(nèi)促外，以外提內(nèi)，自主與開(kāi)放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅(qū)動(dòng)”新格局，在加強(qiáng)自主創(chuàng)新、修煉好“內(nèi)功”的同時(shí)，提升保險(xiǎn)企業(yè)獲取外部資源的能力，堅(jiān)持自主研發(fā)與開(kāi)放協(xié)同并重。

此外，為加強(qiáng)自主與開(kāi)放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，保險(xiǎn)企業(yè)需要有機(jī)地結(jié)合創(chuàng)新管理的四大要素，做到戰(zhàn)略引領(lǐng)看未來(lái)、組織設(shè)計(jì)重知識(shí)、資源配置市場(chǎng)化、寬松環(huán)境為基礎(chǔ)，注重技術(shù)集成、科技與設(shè)計(jì)、人文的結(jié)合。

例如，在企業(yè)戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)企業(yè)需要將創(chuàng)新看作是整個(gè)企業(yè)的任務(wù)，實(shí)現(xiàn)各部門(mén)間圍繞創(chuàng)新引導(dǎo)達(dá)到有效的交叉智能聯(lián)結(jié)。在組織設(shè)計(jì)方面，強(qiáng)化創(chuàng)新職能，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新組織獨(dú)立于運(yùn)營(yíng)組織形態(tài)。在資源配置方面，構(gòu)建起以首席創(chuàng)新官為關(guān)鍵人物的創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，在組織內(nèi)部積極培養(yǎng)各類創(chuàng)新者。在企業(yè)環(huán)境(文化)方面，鼓勵(lì)員工勇于創(chuàng)新、敢于失敗；激發(fā)員工未被釋放的潛力；搭建充滿創(chuàng)新氛圍的辦公環(huán)境，在有機(jī)整合企業(yè)戰(zhàn)略、組織、資源、文化四方面要素的同時(shí)，積極根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，選擇合適的保險(xiǎn)科技應(yīng)用。