隨著人口老齡化加劇，險企紛紛挖掘“銀發(fā)經(jīng)濟”領(lǐng)域的投資機會。這其中，與保險緊密協(xié)同的康養(yǎng)領(lǐng)域一直是保險公司的戰(zhàn)略布局重點。尤其是在養(yǎng)老焦慮越來越明顯的當下，保險公司的布局動作，有明顯的提速趨勢。

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，太平健康養(yǎng)老(廣州)于近期成立，注冊資本8.22億元，由太平人壽全資持股。12月26日，北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn)，包括人保壽險、中國太保在內(nèi)，多家保險公司明顯加快了布局康養(yǎng)賽道的節(jié)奏。業(yè)內(nèi)專家表示，保險行業(yè)一直在布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，其主要背景是保險公司提供延伸產(chǎn)品差異化服務(wù)，發(fā)展大康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，為客戶提供全生命周期保障服務(wù)。

險企不謀而合發(fā)力康養(yǎng)生態(tài)圈

老齡化下的養(yǎng)老需求正變得越來越旺盛，一大批嗅覺靈敏的險企正在加速布局康養(yǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，太平健康養(yǎng)老(廣州)有限公司于近期成立，注冊資本8.22億元，經(jīng)營范圍包括養(yǎng)老服務(wù)、機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)、遠程健康管理服務(wù)、養(yǎng)生保健服務(wù)等。股東信息顯示，太平健康養(yǎng)老(廣州)有限公司由太平人壽全資持股，這是中國太平在康養(yǎng)領(lǐng)域持續(xù)布局的一個落子。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，進入2022年下半年，保險公司明顯加快了布局康養(yǎng)賽道的節(jié)奏。

11月16日，人保壽險正式對外發(fā)布康養(yǎng)服務(wù)品牌“暖心歲悅”。據(jù)介紹，該品牌覆蓋了機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、旅居醫(yī)療等五大板塊。人保壽險總裁肖建友表示，公司精心準備，搭建養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈，進軍康養(yǎng)領(lǐng)域，是推進公司向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要支撐。

在第五屆中國國際進口博覽會上，太保壽險“芯”活力服務(wù)品牌正式發(fā)布。北京商報記者了解到，“芯”活力服務(wù)品牌是以家庭健康養(yǎng)老需求和場景為出發(fā)點，整合包括太醫(yī)管家、高端醫(yī)療、源申康復(fù)等健康養(yǎng)老服務(wù)資源。近期，據(jù)中國太保集團披露，認購旗下太保資本發(fā)起的大健康產(chǎn)業(yè)基金份額，認購金額12億元。

不僅是大型頭部險企在康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)持續(xù)布局，作為銀行系險企，工銀安盛人壽在11月8日正式推出以“照護、家庭、嚴選”為特色的專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)品牌“盛華年”。工銀安盛人壽董事長馬健表示，公司將加快構(gòu)成完整壽險服務(wù)閉環(huán)，更好地服務(wù)客戶，實現(xiàn)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

保險公司加速布局康養(yǎng)生態(tài)圈背后，有著深刻的社會變革背景。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2021年我國65歲及以上人口有2億，占全國人口總數(shù)的14.2%，這意味著我國已經(jīng)從人口老齡化社會步入人口老齡社會，養(yǎng)老需求和健康保障需求預(yù)期都在與日俱增。

從保險公司自身角度，北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍分析，自部分保險公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)以來，保險行業(yè)一直在布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。這主要背景是保險公司提供延伸產(chǎn)品差異化服務(wù)，發(fā)展大康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，為客戶提供全生命周期保障服務(wù)。

需持續(xù)健全服務(wù)水平和能力

近兩年，整個壽險市場一直在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的陣痛，保費增速放緩，保險代理人規(guī)模持續(xù)收縮，投資收益下滑，在整個行業(yè)的低迷期，如何結(jié)合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)前景推動保險主業(yè)發(fā)展，也是各家險企探索的方向。資深精算師徐昱琛表示，今年以來，包括債券、股票等其他方面的投資，收益更差，機會也更少，而保險資金作為長線投資的品種，在投資過程中，更契合康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)長期投資的特點。康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)本身跟保險主業(yè)有一定的關(guān)聯(lián)性，對于保險公司來說，投資意愿更高。

中信建投相關(guān)分析報告則指出，養(yǎng)老及醫(yī)療的整合將提供保險公司穿越周期的盈利能力，相比單一的保險業(yè)務(wù)而言，也將為公司帶來更高的估值溢價。

伴隨著在康養(yǎng)領(lǐng)域的持續(xù)布局，不同保險公司都在逐步探尋更符合自身情況的發(fā)展模式，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在具體的發(fā)展策略方面，不同保險公司有不同的選擇。其中，入局較早的大型保險集團公司偏向重資產(chǎn)的養(yǎng)老社區(qū)投入；一些中小保險公司更傾向輕資產(chǎn)的“居家養(yǎng)老+醫(yī)療服務(wù)”；近兩年，也有不少保險公司選擇“輕重結(jié)合”。

不過，高質(zhì)量的養(yǎng)老保障背后，離不開完備的健康養(yǎng)老服務(wù)體系支撐。對于保險公司來說，在加大資產(chǎn)投入的同時，在配套產(chǎn)品、服務(wù)等方面也需要持續(xù)探索。根據(jù)普華永道發(fā)布的《保險機構(gòu)養(yǎng)老金融競爭策略研究報告》，險企布局養(yǎng)老社區(qū)的核心競爭力還是在于養(yǎng)老服務(wù)能力，而專業(yè)水準的運營能力是國內(nèi)養(yǎng)老機構(gòu)的短板。

徐昱琛提示稱，保險公司康養(yǎng)生態(tài)圈的布局與其保險主業(yè)的匹配度是非常重要的，對于保險公司來說，除了要關(guān)注投資收益，也需要關(guān)注自身的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)能不能與保險產(chǎn)品以及長期的衍生服務(wù)形成配套。

針對險企在康養(yǎng)服務(wù)方面的發(fā)展，宋占軍表示，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的服務(wù)對象具有不同的照護服務(wù)需求，保險公司需要高度重視康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)復(fù)雜性，積極培養(yǎng)照護人員，完善失能照護評價標準，優(yōu)化房屋適老建筑。