近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗分赋觯刂?021年末，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)總資產(chǎn)和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。

《報告》指出，未來一段時間，中國經(jīng)濟呈現(xiàn)的強勁韌性、鄉(xiāng)村振興帶來的廣闊空間、改革化險提供的重要保障、數(shù)字轉(zhuǎn)型形成的競爭優(yōu)勢，將為全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)帶來重要發(fā)展機遇。同時，在外部發(fā)展環(huán)境日益復雜嚴峻的背景下，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的經(jīng)營管理和盈利能力將面臨嚴峻挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問題仍然存在，可持續(xù)發(fā)展能力、資本補充能力、業(yè)務(wù)拓展能力、市場競爭能力均受到考驗。

村鎮(zhèn)銀行不良貸款率同比下降0.16個百分點

在經(jīng)營方面，《報告》指出，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個百分點；各項存款占總負債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，上升0.22個百分點，且呈逐年上升態(tài)勢。

其中，農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2130億元，同比增長9.06%；凈息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比下降0.25個百分點，達到3年來最低水平；撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個百分點，為近3年最高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤109.76億元，較去年增加33.42億元，同比增長43.73%；不良貸款率3.47%，同比下降0.16個百分點。

《報告》指出，地區(qū)差異較為明顯，減費讓利成效顯著。在全國35個省市農(nóng)信系統(tǒng)中，總資產(chǎn)規(guī)模超過1萬億元的有18個，當?shù)刭J款市場份額排名位列第一的有19個。其中，浙江和江蘇2個省級農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量均破萬億元，兩地占全國農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量20%以上。

另外，《報告》對22個省市農(nóng)信系統(tǒng)進行深入調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示，凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有10個，吉林、新疆、貴州農(nóng)信凈利潤增速居前三位，分別達57.61%、30.48%、30.06%，但有3個省市農(nóng)信系統(tǒng)負增長；利息凈收入實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有7個，陜西、浙江、河南農(nóng)信利息凈收入增速居前三位，分別達59.76%、58.85%、49.52%，但有7個省市農(nóng)信系統(tǒng)負增長。

農(nóng)合機構(gòu)手續(xù)費及傭金凈收入104.18億元，較上年減少33.82億元，同比下降24.51%；手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重為1.21%，較上年下降0.49個百分點。非利息收入1414.62億元，較上年減少346.61億元，同比下降19.68%，且連續(xù)3年同比減少。

深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點

在改革方面，機構(gòu)改革全面推進，創(chuàng)新引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點，相關(guān)機構(gòu)按照因地制宜、“一省一策”、分類推進的原則，積極探索符合各地實際的改革模式；全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)始終堅持股份制改革方向和市場化經(jīng)營原則，大力推進產(chǎn)權(quán)改革工作；村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展全面提速，兼并重組適度有序推進。

2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)聚焦戰(zhàn)略升級，通過變革組織架構(gòu)、實施差異化經(jīng)營戰(zhàn)略、優(yōu)化盈利模式，推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型邁出新步伐；立足自身實際和市場需求，以客戶為中心，積極開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造業(yè)務(wù)創(chuàng)新新生態(tài)；強化金融科技引領(lǐng)，有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和管理升級，全力實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

展望未來，《報告》指出，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展得益于金融監(jiān)管部門的有效監(jiān)管和積極引導，得益于各地方相關(guān)政府部門的鼎力支持，也得益于自身的積極努力。未來一段時間，中國經(jīng)濟呈現(xiàn)的強勁韌性、鄉(xiāng)村振興帶來的廣闊空間、改革化險提供的重要保障、數(shù)字轉(zhuǎn)型形成的競爭優(yōu)勢，將為全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)帶來重要發(fā)展機遇。

同時，《報告》也指出，在外部發(fā)展環(huán)境日益復雜嚴峻的背景下，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的經(jīng)營管理和盈利能力將面臨嚴峻挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問題仍然存在，可持續(xù)發(fā)展能力、資本補充能力、業(yè)務(wù)拓展能力、市場競爭能力均受到考驗。

對此，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)要統(tǒng)籌經(jīng)營發(fā)展和疫情防控，從更高的站位、更寬的視野、更深的層次科學研判和把握面臨的形勢，在全國經(jīng)濟社會發(fā)展的大背景下去審視當下所處的發(fā)展階段，在國家發(fā)展大戰(zhàn)略中去謀劃自身的發(fā)展藍圖，堅決扛起服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展的歷史使命，奮力走出一條質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的發(fā)展之路。