近日，銀保監(jiān)會向各保險機構(gòu)印發(fā)《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。

《征求意見稿》提出，當前普惠保險的發(fā)展重點是提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等特定風險群體的保障力度，提升小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抗風險能力。

有業(yè)內(nèi)人士在受訪時表示，普惠保險本來就是普惠金融的一部分，發(fā)展普惠保險對完善多層次社會保障體系，提升人民群眾總體保障水平，助力全面推進鄉(xiāng)村振興、實現(xiàn)共同富裕具有重要意義。今年5月，重慶銀保監(jiān)局等8部門也聯(lián)合出臺了《推進重慶普惠保險高質(zhì)量發(fā)展指導意見》。

提供高質(zhì)量普惠保險服務

《征求意見稿》提出，普惠保險包括普惠性質(zhì)的保險和專屬普惠保險兩種保障形式。

普惠性質(zhì)的保險是面向廣大人民群眾和小微企業(yè)提供的公平可得、保費較低、保障適度的保險產(chǎn)品和服務，主要包括大病保險、長期護理保險、城市定制醫(yī)療保險、稅優(yōu)健康保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險等，以及保費或保額相對較低的意外傷害保險、健康保險、人壽保險、財產(chǎn)保險等保險產(chǎn)品和服務。

專屬普惠保險主要指針對社會保險保障不足、商業(yè)保險覆蓋空白領(lǐng)域，面向特定人群或特定風險群體開發(fā)的普惠保險產(chǎn)品和服務。

《征求意見稿》要求，保險公司要充分發(fā)揮保險“人人為我、我為人人”的特點，面向廣大人民群眾和市場主體提供高質(zhì)量的普惠保險產(chǎn)品和服務。

根據(jù)《征求意見稿》提出的發(fā)展目標，到2025年，普惠保險高質(zhì)量發(fā)展體系更加完備，保障范圍和覆蓋面不斷擴大，產(chǎn)品體系更加豐富，人均保障水平持續(xù)提升，服務的便捷性和滿意度有效改善。普惠保險政策制度、服務標準和評價體系基本建立，普惠保險發(fā)展環(huán)境明顯改善。保險教育深入開展，消費者保護機制更加健全。

《征求意見稿》提出發(fā)揮各類保險公司主體作用。其中，國有保險公司應當發(fā)揮主力軍作用，將普惠保險業(yè)務發(fā)展納入公司發(fā)展規(guī)劃，建立內(nèi)部考核激勵機制，加大普惠保險重點服務領(lǐng)域的資源投入。鼓勵健康險公司、養(yǎng)老險公司、農(nóng)業(yè)保險公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供特色產(chǎn)品和服務。鼓勵中小保險公司立足自身特點，深耕總部所在區(qū)域，為當?shù)厝罕娞峁┢栈荼ｋU服務。支持再保險公司參與普惠保險風險分擔。

多舉措豐富普惠保險產(chǎn)品

近年來，保險業(yè)積極開展大病保險、農(nóng)業(yè)保險、小額人身保險等具有普惠性的保險產(chǎn)品和服務，保險服務覆蓋面、可得性、滿意度逐步提高。但當前普惠保險仍然存在服務廣度、深度不夠及創(chuàng)新不足等問題，保險供給與人民群眾保障需求之間仍存在較大差距。

對此，《征求意見稿》明確了豐富普惠保險產(chǎn)品體系的具體舉措，包括提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體保障水平，改善特定風險群體保險服務，提升小微企業(yè)、個體工商戶等抗風險能力，積極參與重點領(lǐng)域風險保障，鼓勵發(fā)展專屬普惠保險產(chǎn)品。

在改善特定風險群體保險服務方面，引導保險公司積極發(fā)展面向各類風險群體的商業(yè)醫(yī)療保險。

一是大力開發(fā)適合老年人群需要和支付能力的意外保險和健康保險產(chǎn)品，探索擴大對既往癥和慢性病老年人群給予合理保障，著力滿足高齡老年人保險保障需求。二是積極開發(fā)適應殘疾人風險特征和保險保障需求的保險產(chǎn)品。三是加大對婦女“兩癌”、兒童先天性疾病、罕見病等的保險保障。四是聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等新市民群體，開展相應的雇主責任險、意外傷害保險等業(yè)務。五是針對軍人、警察、消防、應急救援、醫(yī)護人員等特殊職業(yè)風險人群，創(chuàng)新風險保障模式，開發(fā)針對性的保險產(chǎn)品。六是適應人口政策調(diào)整帶來的變化，積極發(fā)展生育、兒童等保險，滿足家庭風險保障需求。

在發(fā)展專屬普惠保險產(chǎn)品方面，《征求意見稿》提出，在風險可控的前提下，鼓勵保險公司創(chuàng)新專屬普惠保險產(chǎn)品和服務，在商業(yè)可持續(xù)前提下，不斷降低專屬普惠保險費率，同等條件下，專屬普惠保險費率水平應低于普通保險產(chǎn)品費率水平。

此外，《征求意見稿》還提出，規(guī)范普惠保險代理、代辦行為。專屬普惠保險產(chǎn)品業(yè)務的代理費率應低于同類商業(yè)保險的代理費率。