作為惠及低收入群體、特定風(fēng)險群體的有效保障手段，普惠保險發(fā)展面臨的難題，很快將有針對性解決措施。

銀保監(jiān)會近日就《關(guān)于推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(下稱“意見”)在業(yè)內(nèi)征求意見，擬明確普惠保險的內(nèi)涵、范圍，圈定當(dāng)前重點(diǎn)發(fā)展方向和產(chǎn)品體系。

監(jiān)管首次明確普惠保險內(nèi)涵與范圍

此次意見首次闡述了普惠保險的內(nèi)涵和范圍。意見明確，普惠保險包括普惠性質(zhì)的保險和專屬普惠保險兩種保障形式。

具體來看，普惠性質(zhì)的保險是面向廣大人民群眾和小微企業(yè)提供的公平可得、保費(fèi)較低、保障適度的保險產(chǎn)品和服務(wù)；專屬普惠保險主要指對社會保險保障不足、商業(yè)保險覆蓋空白領(lǐng)域，面向特定人群或特定風(fēng)險群體開發(fā)的普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，普惠性質(zhì)的保險內(nèi)容豐富，囊括各種類別的保險產(chǎn)品。具體包括大病保險、長期護(hù)理保險、城市定制醫(yī)療保險、稅優(yōu)健康保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險等，以及保費(fèi)或保額相對較低的意外傷害保險、健康保險、人壽保險、財產(chǎn)保險等。

意見圈定的范圍，主要體現(xiàn)了普惠保險公平可得、保障適度、覆蓋廣泛的特點(diǎn)。中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國表示，普惠保險簡單來說就是要做到既“普”也“惠”，在擴(kuò)大保險人群覆蓋面的同時，切實(shí)提升對人民群眾的保障和服務(wù)水平。

 針對七類人群圈定重點(diǎn)產(chǎn)品體系

根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況，意見提出了當(dāng)前普惠保險的發(fā)展重點(diǎn)。

意見表示，當(dāng)前發(fā)展重點(diǎn)是要提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等特定風(fēng)險群體的保障力度，提升小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抗風(fēng)險能力。

業(yè)內(nèi)人士表示，這七類人群和三類市場主體具有明顯的風(fēng)險特征。對此，意見進(jìn)一步圈定普惠保險重點(diǎn)產(chǎn)品體系。例如，在提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體保障水平方面，意見要求，因地制宜針對農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的實(shí)際情況開發(fā)農(nóng)房保險、意外險、健康保險、定期壽險等產(chǎn)品，積極發(fā)展面向農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)人口、脫貧人口、城市低保人群等群體的人身保險。

為改善特定風(fēng)險群體保險服務(wù)，意見要求，大力開發(fā)適合老年人群、適應(yīng)殘疾人風(fēng)險特征、覆蓋兒童先天性疾病等方面的保險產(chǎn)品；聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等新市民群體，開展相應(yīng)的雇主責(zé)任險、意外傷害保險等業(yè)務(wù)；針對軍人、警察等特殊職業(yè)風(fēng)險人群，開發(fā)針對性保險產(chǎn)品等。

針對小微企業(yè)、個體工商戶、小農(nóng)戶等抗風(fēng)險能力弱的特征，意見鼓勵保險公司發(fā)展適合小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從業(yè)人員的意外傷害保險、健康保險和定期壽險等；發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，提高小農(nóng)戶投保率。

對于備受關(guān)注的專屬普惠保險產(chǎn)品，意見要求，在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵保險公司創(chuàng)新專屬普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)，在商業(yè)可持續(xù)前提下，不斷降低專屬普惠保險費(fèi)率，同等條件下，專屬普惠保險費(fèi)率水平應(yīng)低于普通保險產(chǎn)品費(fèi)率水平。

業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門為險企發(fā)展專屬普惠保險配套了優(yōu)惠政策，如降低專屬普惠保險產(chǎn)品資本占用等，這將大大激發(fā)險企發(fā)展普惠保險的積極性。