11月25日，人力資源社會保障部宣布，個人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施。人保壽險(xiǎn)、中國人壽、國民養(yǎng)老保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)紛紛表示，已成功與客戶簽訂“首單”個人養(yǎng)老金保單。專家表示，保險(xiǎn)業(yè)提供實(shí)體養(yǎng)老服務(wù)能力較強(qiáng)，在養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)等方面具有綜合服務(wù)優(yōu)勢。未來預(yù)期有更多保險(xiǎn)產(chǎn)品加入個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賽道。

多家險(xiǎn)企成功簽訂保單

11月25日，個人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施。在保險(xiǎn)參與個人養(yǎng)老金方面，日前，中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司(中國銀保信)披露了首批個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單，包含6家公司的7款養(yǎng)老產(chǎn)品。

25日當(dāng)天，不少保險(xiǎn)公司成功“出單”。比如，中國人壽與北京一家金融企業(yè)中層管理人員王先生成功簽訂中國人壽首份個人養(yǎng)老金產(chǎn)品保單。“個人養(yǎng)老金繳納和領(lǐng)取均享受個稅減免政策，對我個人而言，每年減稅約2000元。每月1000元繳費(fèi)壓力不大，退休時每月養(yǎng)老金領(lǐng)取也是對個人養(yǎng)老的有效補(bǔ)充。”王先生說。

25日下午，人保壽險(xiǎn)也在北京、浙江同時簽發(fā)第一張個人養(yǎng)老金保單。簽訂人為人保壽險(xiǎn)在京法人客戶的中層管理人員侯先生和浙江杭州省級國企的員工丁女士，兩人在同一時間線上遠(yuǎn)程購買人保壽險(xiǎn)“福壽年年”產(chǎn)品。

國民養(yǎng)老保險(xiǎn)的首單則是來自北京的新市民。國民養(yǎng)老保險(xiǎn)表示，未來還準(zhǔn)備申報(bào)多款個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)行業(yè)具有綜合服務(wù)優(yōu)勢

“養(yǎng)老金最終目的是要用于老年消費(fèi)，最后轉(zhuǎn)化為實(shí)物或服務(wù)消費(fèi)。誰能提供更豐富的健康養(yǎng)老服務(wù)，誰就會受到市場青睞。”清華大學(xué)社會科學(xué)學(xué)院特聘教授、中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用說。

董克用總結(jié)，相較銀行理財(cái)、公募基金等養(yǎng)老產(chǎn)品，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有三大特點(diǎn)。一是保障程度較高。養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品具有預(yù)定利率，相對于銀行理財(cái)及公募基金而言，是可以保本的，預(yù)期收益較為明確，保障功能較強(qiáng)，在個人養(yǎng)老金體系中具有托底或兜底作用。二是抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。以國內(nèi)市場為例，保險(xiǎn)業(yè)近20年的年化投資收益率基本穩(wěn)定在5%左右，波動性小。三是養(yǎng)老儲備附加服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)提供實(shí)體養(yǎng)老服務(wù)能力較強(qiáng)，起步也最早，預(yù)計(jì)許多公司會將養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品與公司的一些健康養(yǎng)老服務(wù)資源相整合。

此外，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的結(jié)合，促進(jìn)了負(fù)債端保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與資產(chǎn)端投資業(yè)務(wù)的融合。養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)能夠緩解保險(xiǎn)資金錯配壓力，規(guī)避經(jīng)濟(jì)周期性風(fēng)險(xiǎn)，弱化因資本市場的不穩(wěn)定對保險(xiǎn)公司投資收益的影響，提升抗風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展能力。

搭建數(shù)字化服務(wù)平臺

可以預(yù)見的是，隨著個人養(yǎng)老金制度的實(shí)施，越來越多的個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品將陸續(xù)面市。

展望未來，專家認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)將產(chǎn)品營銷與數(shù)字化更好結(jié)合，同時持續(xù)優(yōu)化政策支持體系。董克用表示，個人養(yǎng)老金的參與主體之一是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中成長起來的年輕一代，如何發(fā)揮我國數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)廣覆蓋的優(yōu)勢，讓年輕一代盡早、盡快、更便捷地加入個人養(yǎng)老金制度中，是對金融機(jī)構(gòu)的新挑戰(zhàn)。“我們應(yīng)當(dāng)改變傳統(tǒng)營銷模式，依托數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新搭建全球領(lǐng)先的個人養(yǎng)老金服務(wù)平臺。”

朱俊生建議，為促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合，政府可優(yōu)化和完善支持政策體系，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在多層次養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用，促進(jìn)保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合與協(xié)調(diào)發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身的發(fā)展階段、資源稟賦、發(fā)展戰(zhàn)略等，審慎選擇參與養(yǎng)老服務(wù)的商業(yè)模式，提升專業(yè)化運(yùn)營水平。

中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會近日集中開展了“全民大眾話養(yǎng)老，保險(xiǎn)助力不能少”養(yǎng)老金融主題宣傳活動，進(jìn)一步加大個人養(yǎng)老金政策宣傳力度。