11月25日，人力資源社會(huì)保障部宣布，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。人保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)紛紛表示，已成功與客戶(hù)簽訂“首單”個(gè)人養(yǎng)老金保單。專(zhuān)家表示，保險(xiǎn)業(yè)提供實(shí)體養(yǎng)老服務(wù)能力較強(qiáng)，在養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)等方面具有綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)。未來(lái)預(yù)期有更多保險(xiǎn)產(chǎn)品加入個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賽道。

多家險(xiǎn)企成功簽訂保單

11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。在保險(xiǎn)參與個(gè)人養(yǎng)老金方面，日前，中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司(中國(guó)銀保信)披露了首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單，包含6家公司的7款養(yǎng)老產(chǎn)品。

25日當(dāng)天，不少保險(xiǎn)公司成功“出單”。比如，中國(guó)人壽與北京一家金融企業(yè)中層管理人員王先生成功簽訂中國(guó)人壽首份個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品保單。“個(gè)人養(yǎng)老金繳納和領(lǐng)取均享受個(gè)稅減免政策，對(duì)我個(gè)人而言，每年減稅約2000元。每月1000元繳費(fèi)壓力不大，退休時(shí)每月養(yǎng)老金領(lǐng)取也是對(duì)個(gè)人養(yǎng)老的有效補(bǔ)充。”王先生說(shuō)。

25日下午，人保壽險(xiǎn)也在北京、浙江同時(shí)簽發(fā)第一張個(gè)人養(yǎng)老金保單。簽訂人為人保壽險(xiǎn)在京法人客戶(hù)的中層管理人員侯先生和浙江杭州省級(jí)國(guó)企的員工丁女士，兩人在同一時(shí)間線上遠(yuǎn)程購(gòu)買(mǎi)人保壽險(xiǎn)“福壽年年”產(chǎn)品。

國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的首單則是來(lái)自北京的新市民。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)表示，未來(lái)還準(zhǔn)備申報(bào)多款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)行業(yè)具有綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)

“養(yǎng)老金最終目的是要用于老年消費(fèi)，最后轉(zhuǎn)化為實(shí)物或服務(wù)消費(fèi)。誰(shuí)能提供更豐富的健康養(yǎng)老服務(wù)，誰(shuí)就會(huì)受到市場(chǎng)青睞。”清華大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)院特聘教授、中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書(shū)長(zhǎng)董克用說(shuō)。

董克用總結(jié)，相較銀行理財(cái)、公募基金等養(yǎng)老產(chǎn)品，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有三大特點(diǎn)。一是保障程度較高。養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品具有預(yù)定利率，相對(duì)于銀行理財(cái)及公募基金而言，是可以保本的，預(yù)期收益較為明確，保障功能較強(qiáng)，在個(gè)人養(yǎng)老金體系中具有托底或兜底作用。二是抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為例，保險(xiǎn)業(yè)近20年的年化投資收益率基本穩(wěn)定在5%左右，波動(dòng)性小。三是養(yǎng)老儲(chǔ)備附加服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)提供實(shí)體養(yǎng)老服務(wù)能力較強(qiáng)，起步也最早，預(yù)計(jì)許多公司會(huì)將養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品與公司的一些健康養(yǎng)老服務(wù)資源相整合。

此外，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的結(jié)合，促進(jìn)了負(fù)債端保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與資產(chǎn)端投資業(yè)務(wù)的融合。養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)能夠緩解保險(xiǎn)資金錯(cuò)配壓力，規(guī)避經(jīng)濟(jì)周期性風(fēng)險(xiǎn)，弱化因資本市場(chǎng)的不穩(wěn)定對(duì)保險(xiǎn)公司投資收益的影響，提升抗風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展能力。

搭建數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)

可以預(yù)見(jiàn)的是，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施，越來(lái)越多的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品將陸續(xù)面市。

展望未來(lái)，專(zhuān)家認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)將產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)與數(shù)字化更好結(jié)合，同時(shí)持續(xù)優(yōu)化政策支持體系。董克用表示，個(gè)人養(yǎng)老金的參與主體之一是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中成長(zhǎng)起來(lái)的年輕一代，如何發(fā)揮我國(guó)數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)廣覆蓋的優(yōu)勢(shì)，讓年輕一代盡早、盡快、更便捷地加入個(gè)人養(yǎng)老金制度中，是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的新挑戰(zhàn)。“我們應(yīng)當(dāng)改變傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)模式，依托數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新搭建全球領(lǐng)先的個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)平臺(tái)。”

朱俊生建議，為促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合，政府可優(yōu)化和完善支持政策體系，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在多層次養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用，促進(jìn)保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合與協(xié)調(diào)發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身的發(fā)展階段、資源稟賦、發(fā)展戰(zhàn)略等，審慎選擇參與養(yǎng)老服務(wù)的商業(yè)模式，提升專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)水平。

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)近日集中開(kāi)展了“全民大眾話養(yǎng)老，保險(xiǎn)助力不能少”養(yǎng)老金融主題宣傳活動(dòng)，進(jìn)一步加大個(gè)人養(yǎng)老金政策宣傳力度。