編者按：隨著新一代信息技術(shù)加速發(fā)展，科技賦能帶動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，互聯(lián)網(wǎng)已成為加快行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展最具活力的因素。

中國(guó)目前已成長(zhǎng)為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，未來(lái)以高科技為載體的保險(xiǎn)服務(wù)化將是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。但突如其來(lái)的新冠肺炎疫情使行業(yè)發(fā)展蒙上了一層陰影。保險(xiǎn)科技能否扛起重任成為破局關(guān)鍵？保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是否會(huì)步入快車(chē)道？這些都成為行業(yè)最為關(guān)心的問(wèn)題之一。

為此，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合保險(xiǎn)行業(yè)權(quán)威專(zhuān)家——北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任、教授、博導(dǎo)王緒瑾傾力打造《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)·創(chuàng)新與合規(guī)》欄目，邀請(qǐng)業(yè)界大咖共同討論，力圖解碼互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來(lái)發(fā)展路徑，為行業(yè)健康發(fā)展貢獻(xiàn)綿薄之力。

今年，大童保險(xiǎn)服務(wù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大童”)度過(guò)14周歲生日，并向第15個(gè)年頭邁進(jìn)?；厥走^(guò)去，大童董事長(zhǎng)兼總裁蔣銘表示，感恩國(guó)家、時(shí)代和行業(yè)的饋贈(zèng)，大童是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)這十多年發(fā)展的受益者。而“服務(wù)”也成為大童鮮明的標(biāo)簽。蔣銘認(rèn)為，保險(xiǎn)服務(wù)首先應(yīng)該立足于保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)揮作用的本身，立足于消費(fèi)者的痛點(diǎn)。

“‘快保’是大童內(nèi)部的效率革命，也是大童成為保險(xiǎn)行業(yè)非常重要的數(shù)字化推動(dòng)者的實(shí)踐”，蔣銘表示，鏈接整合是中介的靈魂所在。而極致的鏈接整合，只有通過(guò)數(shù)字化技術(shù)才能完成。目前大童每年在移動(dòng)端投入近億元，部分成熟技術(shù)已實(shí)現(xiàn)向行業(yè)輸出。他同時(shí)表示，大童數(shù)字化轉(zhuǎn)型的下一步重點(diǎn)是童管家，要讓消費(fèi)者更簡(jiǎn)單、便捷地享受到保險(xiǎn)服務(wù)。行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向也應(yīng)該從企業(yè)視角轉(zhuǎn)變?yōu)轭櫩鸵暯?，所有技術(shù)應(yīng)該圍繞著消費(fèi)者的便捷展開(kāi)。

蔣銘也表示，企業(yè)要想長(zhǎng)治久安，一定要有好的價(jià)值觀。光靠監(jiān)管是絕對(duì)不夠的，企業(yè)必須要有信仰。面向未來(lái)，大童的保險(xiǎn)服務(wù)也許會(huì)有一些規(guī)范和善意的創(chuàng)新嘗試，做保險(xiǎn)行業(yè)的建設(shè)者，希望得到監(jiān)管部門(mén)的支持和鼓勵(lì)，也希望社會(huì)各界能夠予以關(guān)注和監(jiān)督。

感恩國(guó)家、時(shí)代和行業(yè)的饋贈(zèng)

2022年8月1日，是大童保險(xiǎn)服務(wù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大童”)14周歲的生日。大童董事長(zhǎng)兼總裁蔣銘在周年致辭中寫(xiě)道“十四年以來(lái)，大童的發(fā)展就像是一輛高速行駛的列車(chē)，這輛列車(chē)只有確定的行駛方向，但卻沒(méi)有終點(diǎn)。”

如今，大童正向第15個(gè)年頭邁進(jìn)。回首大童成立以來(lái)的十多年，大童董事長(zhǎng)兼總裁蔣銘表示，感恩國(guó)家、時(shí)代和行業(yè)的饋贈(zèng)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)這十多年的發(fā)展，創(chuàng)造了巨大空間和無(wú)數(shù)機(jī)會(huì)，大童是其中的受益者。同時(shí)，基于對(duì)“保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)向縱深與成熟發(fā)展的同時(shí)，專(zhuān)業(yè)分工的時(shí)代也一定會(huì)到來(lái)”的判斷，大童多年來(lái)也一直在堅(jiān)持做難而正確的事。

“服務(wù)”已成為大童鮮明的標(biāo)簽，“無(wú)服務(wù)不中介”也是大童堅(jiān)持的經(jīng)營(yíng)理念。從保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)看，當(dāng)前，“服務(wù)”也常常被冠在保險(xiǎn)二字之后。那么，應(yīng)該如何理解保險(xiǎn)背后的服務(wù)呢？保險(xiǎn)應(yīng)該提供哪些服務(wù)？

蔣銘認(rèn)為，保險(xiǎn)的服務(wù)首先應(yīng)該立足于保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)揮作用的本身，立足于消費(fèi)者的痛點(diǎn)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后的服務(wù)不應(yīng)該僅是送鮮花、送蛋糕，售前怕買(mǎi)錯(cuò)，售中怕沒(méi)人管，售后怕理賠不上，這些才是保險(xiǎn)服務(wù)的最根本性的問(wèn)題。

蔣銘也表示，消費(fèi)者往往能夠意識(shí)到痛點(diǎn)，但不知道應(yīng)該享有哪些服務(wù)。從行業(yè)角度來(lái)說(shuō)，企業(yè)應(yīng)該為痛點(diǎn)和需求而行?；谕袋c(diǎn)和需求構(gòu)建商業(yè)模式，才有企業(yè)的存在價(jià)值。換句話說(shuō)，企業(yè)要為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。但是客戶(hù)到底要什么，企業(yè)首先要去洞察。就保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)長(zhǎng)鏈條和長(zhǎng)周期的特點(diǎn)下，保險(xiǎn)中介企業(yè)一定要找尋到專(zhuān)業(yè)價(jià)值和定位。

而大童作為專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持把復(fù)雜留給自己，簡(jiǎn)單留給消費(fèi)者，基于消費(fèi)者的需求痛點(diǎn)，陸續(xù)打造出咨詢(xún)定制、保單托管、好賠代辦等服務(wù)。蔣銘表示，多年的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)顯示，消費(fèi)者對(duì)于大童的保險(xiǎn)服務(wù)非常喜歡。

鏈接與整合是中介的靈魂

2019年大童將咨詢(xún)定制、保單托管、好賠代辦等“零散”服務(wù)串聯(lián)起來(lái)，推出“童管家””服務(wù)產(chǎn)品，也就是大童所有保險(xiǎn)服務(wù)的統(tǒng)稱(chēng)，通過(guò)“科技+顧問(wèn)”的形式，為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)。蔣銘表示，童管家是因客戶(hù)而生的。目前，童管家在公眾號(hào)上提供服務(wù)，明年會(huì)陸續(xù)推出APP、小程序、流量矩陣等入口。

“‘快保’則是大童內(nèi)部的效率革命，也是大童成為保險(xiǎn)行業(yè)非常重要的數(shù)字化推動(dòng)者的實(shí)踐”，蔣銘表示，中介最大的魅力是鏈接與整合，這也是中介的靈魂所在。而極致的鏈接整合，只有通過(guò)數(shù)字化技術(shù)才能夠完成。

帶著對(duì)未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)的判斷，以及“如何能讓從業(yè)者在大童享受到豐富的產(chǎn)品，同時(shí)運(yùn)營(yíng)壓力也不會(huì)被拓寬？”的思考，蔣銘接任董事長(zhǎng)后，在2015年開(kāi)始堅(jiān)定地從PC端轉(zhuǎn)型到移動(dòng)電子化工具“快保”，為服務(wù)顧問(wèn)全工作場(chǎng)景賦能。

“這個(gè)電子化工具需要跟保險(xiǎn)公司的交易端口全部鏈接，但那時(shí)候保險(xiǎn)公司幾乎沒(méi)有做過(guò)中介鏈接，這是最大的問(wèn)題。”蔣銘回憶道，我們一直在努力推動(dòng)上游的保險(xiǎn)公司打開(kāi)端口，從一家、兩家、三家，到后來(lái)所有的合作伙伴。端口打開(kāi)后，每家公司的交易流程都不一樣，又給我們帶來(lái)巨大困擾，但是作為中介企業(yè)，必須要變成“萬(wàn)能插座”，以鏈接各家保險(xiǎn)公司。

“除了交易端的鏈接外，還要實(shí)現(xiàn)底層數(shù)據(jù)的整合，打通公司之間的邊界。”蔣銘表示，這又是一個(gè)非常大的工程，但最后我們實(shí)現(xiàn)了計(jì)劃書(shū)到交易，到售后服務(wù)，到續(xù)期管理、到理賠服務(wù)的全流程電子化。現(xiàn)在我們的服務(wù)顧問(wèn)基本上24小時(shí)無(wú)邊界，在全世界各地都能為客戶(hù)提供服務(wù)。節(jié)省了很多人力物力財(cái)力，保險(xiǎn)公司、服務(wù)顧問(wèn)、消費(fèi)者的效率和體驗(yàn)都實(shí)現(xiàn)了提高。

蔣銘表示，目前大童的開(kāi)發(fā)人員近有三百人，每年在科技上投入過(guò)億元，部分成熟技術(shù)也已實(shí)現(xiàn)向行業(yè)輸出。大童的數(shù)字化是真真實(shí)實(shí)地對(duì)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了根本性的改變。

他表示，大童數(shù)字化轉(zhuǎn)型的下一步重點(diǎn)就是童管家，希望把童管家打造成圍繞消費(fèi)者財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理全生命周期的管家式服務(wù)，讓消費(fèi)者能夠更簡(jiǎn)單、便捷。他同時(shí)表示，行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向也應(yīng)該從企業(yè)視角轉(zhuǎn)變?yōu)轭櫩鸵暯?，所有技術(shù)應(yīng)該圍繞著消費(fèi)者的便捷展開(kāi)。

規(guī)范和善意的創(chuàng)新應(yīng)予以鼓勵(lì)

2021年底，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)分類(lèi)指導(dǎo)推動(dòng)北京地區(qū)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，旨在鼓勵(lì)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，著力在專(zhuān)項(xiàng)領(lǐng)域形成比較優(yōu)勢(shì)。今年9月底，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京地區(qū)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售從業(yè)人員信息化管控工作指引》，進(jìn)一步提高對(duì)銷(xiāo)售從業(yè)人員的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控工作水平。

蔣銘表示，非常認(rèn)同上述文件精神。他表示，這就是“反內(nèi)卷”。中介行業(yè)如果要真正的發(fā)展，不能靠手續(xù)費(fèi)的內(nèi)卷，把同業(yè)拼到“彈盡糧絕”。這種層面的內(nèi)卷不但造成資源浪費(fèi)，也沒(méi)有為消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。

針對(duì)“共享單車(chē)掃碼被動(dòng)買(mǎi)到保險(xiǎn)”這類(lèi)亂象，蔣銘直言，保險(xiǎn)涉及到人的生老病死，是一件非常嚴(yán)肅的事情。這種行為對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)就是破壞者，出發(fā)點(diǎn)完全不是按照保險(xiǎn)善意的方式。

蔣銘也表示，企業(yè)要想長(zhǎng)治久安，一定要有好的價(jià)值觀。“向善利他，感恩敬畏”是大童的價(jià)值觀。其中，敬畏包含敬畏規(guī)律、敬畏法律、敬畏監(jiān)管、敬畏員工。

同時(shí)，從創(chuàng)新角度而言，蔣銘表示，面向未來(lái)，大童的保險(xiǎn)服務(wù)也許會(huì)有一些規(guī)范和善意的創(chuàng)新嘗試，做保險(xiǎn)行業(yè)的建設(shè)者，希望得到監(jiān)管部門(mén)的認(rèn)可和鼓勵(lì)，也希望社會(huì)各界能夠予以關(guān)注和監(jiān)督。