銀保監(jiān)會人身險部近日向人身險公司下發(fā)《關(guān)于開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，要求各公司于2022年10月28日前反饋意見和建議。

《征求意見稿》稱，為加快發(fā)展商業(yè)長期護理保險，創(chuàng)新保險服務(wù)模式，豐富保險產(chǎn)品供給，滿足人民群眾日益增長的長期護理服務(wù)和保障需求，銀保監(jiān)會決定開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)(以下簡稱轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù))試點。

所謂人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，是指人身保險公司根據(jù)投保人、被保險人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的死亡或滿期給付責(zé)任，通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護理支付責(zé)任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時提前獲得保險金賠付。

早在2019年10月，國家衛(wèi)生健康委等12部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于深入推進醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的若干意見》便提到要“研究引入壽險賠付責(zé)任與護理支付責(zé)任的轉(zhuǎn)換機制”。2020年，銀保監(jiān)會聯(lián)合12部委印發(fā)《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，其中提出“研究建立壽險賠付責(zé)任與護理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換機制，支持被保險人在失能時提前獲得保險金給付，用于護理費用支出”。

《征求意見稿》指出，鼓勵人身保險公司在開發(fā)普通型人壽保險產(chǎn)品時，在保險條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進行保險責(zé)任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容，為被保險人擴展提供長期護理保障責(zé)任。同時，鼓勵人身保險公司充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極探索提供適合居家護理、社區(qū)護理和機構(gòu)護理的護理支付方式，滿足客戶差異化的護理保障需求。

根據(jù)《征求意見稿》，銀保監(jiān)會擬從2023年1月1日起開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點，試點期限暫定為兩年，經(jīng)營普通型人壽保險的人身保險公司均可參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點。

《征求意見稿》要求，人身保險公司要在充分評估公司人壽保險產(chǎn)品特點、長期護理保險經(jīng)營和服務(wù)能力的基礎(chǔ)上，科學(xué)審慎選擇責(zé)任轉(zhuǎn)換方法。鼓勵各人身保險公司選擇使用保單貼現(xiàn)法開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點，加大對失能人群的保障力度。

人身保險公司要根據(jù)本通知的有關(guān)要求科學(xué)設(shè)計試點方案，試點方案向銀保監(jiān)會報告后即可實施。試點方案應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的可行性分析，責(zé)任轉(zhuǎn)換方法及適用人壽保險產(chǎn)品，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，操作流程、信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制等管理制度建設(shè)情況，人員培訓(xùn)和考核制度有關(guān)情況，提供護理服務(wù)有關(guān)情況，信息披露有關(guān)材料等。

與此同時，人身保險公司要做好各類經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累和分析工作，全行業(yè)同力協(xié)作逐步編制我國護理狀態(tài)下的生命表，為轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)和商業(yè)長期護理保險的長期穩(wěn)定發(fā)展筑牢數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

《征求意見稿》要求，銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)要密切關(guān)注轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的開展情況，及時發(fā)現(xiàn)試點過程中暴露出的問題和不足，指導(dǎo)和督促人身保險公司采取有效措施完善操作流程和內(nèi)控制度，防范化解風(fēng)險隱患。