《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）自今年3月4日正式發(fā)布至今已逾半年。

這期間，各地銀保監(jiān)局等部門通過(guò)加強(qiáng)宣傳教育、推出相關(guān)產(chǎn)品、提升服務(wù)水平，積極加強(qiáng)新市民金融服務(wù)。

從保險(xiǎn)業(yè)來(lái)看，如今越來(lái)越多的惠民保已將新市民納入保障范圍。這是保險(xiǎn)業(yè)更好服務(wù)新市民的重要體現(xiàn)之一。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士也提出，目前通過(guò)保險(xiǎn)工具來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)的新市民整體上還較少，主要原因在于他們的保險(xiǎn)消費(fèi)能力相對(duì)較弱。但也正因?yàn)榇?，新市民保險(xiǎn)更要講究針對(duì)性、普惠性。

“監(jiān)管+企業(yè)”聯(lián)動(dòng)發(fā)力

《通知》定義，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M3年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。目前我國(guó)新市民約有3億人。

為了貫徹《通知》要求，做好新市民金融服務(wù)，各地銀保監(jiān)局以及各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等積極行動(dòng)。例如，9月15日至10月15日被確定為深圳市“新市民金融服務(wù)宣傳月”。而在此之前，深圳銀保監(jiān)局和中國(guó)人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的實(shí)施細(xì)則》，細(xì)化出37項(xiàng)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的具體舉措。

據(jù)了解，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)和北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)目前已分別與北京家政服務(wù)協(xié)會(huì)、北京房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)、北京市快遞協(xié)會(huì)建立聯(lián)系機(jī)制，搭建三個(gè)對(duì)接平臺(tái)，設(shè)計(jì)并提供新市民專屬化的金融服務(wù)。

此外，人保健康深圳分公司面向快遞騎手家屬、建設(shè)工人等重點(diǎn)人群，推出一攬子保險(xiǎn)保障方案，健康保障方案包含意外、重疾、身故等保險(xiǎn)責(zé)任；又例如中國(guó)平安針對(duì)新市民融資條件受限等痛點(diǎn)，持續(xù)豐富“產(chǎn)品+”的內(nèi)涵和外延，平安產(chǎn)險(xiǎn)針對(duì)新市民群體流動(dòng)性強(qiáng)、就業(yè)靈活，特別設(shè)計(jì)了“心安·務(wù)工意外險(xiǎn)”系列產(chǎn)品，平安壽險(xiǎn)則推出了“心安·百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，為新市民提供“醫(yī)療費(fèi)用支付+就醫(yī)服務(wù)”一體化醫(yī)療解決方案。而就在不久前，人保財(cái)險(xiǎn)雄安分公司新市民保險(xiǎn)服務(wù)中心于9月17日正式啟用，為雄安新市民提供八大專屬暖心服務(wù)。

惠民?；菁靶率忻?/p>

惠民保作為城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，此前主要面向各城市的基本醫(yī)保參保群體開(kāi)放，但今年陸續(xù)有多個(gè)惠民保將新市民納入了承保范圍。

例如，2022版“滬惠保”面向在抗擊疫情中貢獻(xiàn)突出的物流配送、外賣快遞等行業(yè)，以“企業(yè)對(duì)接、個(gè)人自愿”為原則將新市民納入承保范圍。

浙江銀保監(jiān)局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)模式，將惠民型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)拓展至新市民群體，如杭州“西湖益聯(lián)保”新市民投保占比已超20%。

據(jù)眾托幫不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年9月底，已有17個(gè)惠民保項(xiàng)目支持新市民人群參保，初步估計(jì)新市民人群參保數(shù)量超過(guò)3000萬(wàn)人。眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格介紹，今年，越來(lái)越多“惠民保”開(kāi)始將新市民納入承保范圍，這既擴(kuò)大了惠民保的參保人群，又改善了“風(fēng)險(xiǎn)池”人群分布，進(jìn)一步增強(qiáng)了普惠性和規(guī)模效應(yīng)，同時(shí)，這也將在一定程度上解決新市民醫(yī)療保障不足的問(wèn)題。

龍格認(rèn)為，擴(kuò)大保障人群是惠民保未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)之一。拓展新市民參加惠民保，一方面有利于提高參保率，另一方面為保險(xiǎn)惠及新市民做出了示范。“可以預(yù)見(jiàn)，一定會(huì)有越來(lái)越多的惠民保將新市民人群納入投保范圍。”龍格表示。

水滴公司普惠保險(xiǎn)部副總經(jīng)理趙亞鵬表示，不同城市對(duì)新市民的定義不盡相同，惠民保是否向新市民群體開(kāi)放，一方面要考慮是否為勞務(wù)流入型城市及流入人口的特點(diǎn)，并針對(duì)這些特點(diǎn)定制化設(shè)計(jì)產(chǎn)品；另一方面要考慮項(xiàng)目所在城市基本醫(yī)保異地就醫(yī)結(jié)算的便利性，如果不支持異地就醫(yī)醫(yī)保實(shí)時(shí)結(jié)算，在服務(wù)效果上就可能大打折扣。

提升產(chǎn)品普惠性便利性

《通知》發(fā)布以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新市民取得積極成效，但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無(wú)論是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)還是服務(wù)方面，服務(wù)新市民，保險(xiǎn)業(yè)都還有很大的提升空間。

趙亞鵬認(rèn)為，目前市場(chǎng)上針對(duì)新市民的產(chǎn)品主要是圍繞養(yǎng)老、誤工損失、意外傷害、健康保障等方面的保障需求來(lái)設(shè)計(jì)的，與面向一般人群的保險(xiǎn)相比，這類保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)更有針對(duì)性，繳費(fèi)方式更靈活，推廣銷售更精準(zhǔn)，為新市民群體提供了很好的補(bǔ)充保障。但同時(shí)需要關(guān)注的是，針對(duì)新市民群體的產(chǎn)品和服務(wù)供給仍有待豐富，隨著國(guó)家和社會(huì)對(duì)新市民在就業(yè)、住房、醫(yī)療、教育等方面保障力度的進(jìn)一步加強(qiáng)，會(huì)釋放出更多的保障需求，保險(xiǎn)服務(wù)也需要持續(xù)深化和迭代。

他同時(shí)表示，要推動(dòng)保險(xiǎn)更好服務(wù)新市民，一是產(chǎn)品和服務(wù)要更“接地氣”，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上降低投保門檻，提升保障范圍，定價(jià)普惠，提高性價(jià)比；同時(shí)，提升保險(xiǎn)條款的通俗化和投保/理賠流程的簡(jiǎn)便化，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。二是要推進(jìn)政府、險(xiǎn)企以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等多方合作。三是要提高保險(xiǎn)科技應(yīng)用。新市民群體就業(yè)靈活，具有更強(qiáng)的潛在流動(dòng)性，這對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制、跨地域服務(wù)等提出了更高的要求，因此，要充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI等保險(xiǎn)科技，讓數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿。