既要與成熟的大型同業(yè)競爭，又面臨復雜的監(jiān)管環(huán)境，既要頂住“三期疊加”和疫情壓力，又要應對嚴峻科技挑戰(zhàn)……轉型之路困難重重，如何彎道超車？北部灣銀行（以下簡稱北行）沒有選擇延續(xù)增長慣性賺“快錢”。在北行“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中，人們看到了一份以“1556”頂層戰(zhàn)略清晰擘畫的由治及興“航線圖”。劍指“成為區(qū)域領先和具有全國影響力的精品銀行”目標，北部灣銀行緊密圍繞服務全國全區(qū)新發(fā)展格局做優(yōu)經(jīng)營布局和結構調整，決心在長跑中勝出。

新戰(zhàn)略規(guī)劃之“新”，在于它既注重業(yè)務增長，更注重結構調優(yōu)、科技創(chuàng)新、社會效益和生態(tài)效益綜合貢獻度的提升──在新發(fā)展理念的指引下，北行領導班子堅決算好“大賬”，即算好戰(zhàn)略賬、戰(zhàn)術賬，堅決甩掉虛的、結構不優(yōu)、非綠色的“速”與“量”，兼顧可持續(xù)增長與適度規(guī)模、業(yè)務取向匹配，將戰(zhàn)略重點徹底轉到提高發(fā)展質量和效益上來。新戰(zhàn)略規(guī)劃之“新”，還在于強調以科技創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、管理創(chuàng)新為驅動，提升全要素生產(chǎn)率，爭當城商行高質量創(chuàng)新發(fā)展排頭兵。

北部灣銀行“十四五”規(guī)劃頂層藍圖。北行供圖

創(chuàng)新需要變革性的動力增長點。北部灣銀行聚焦“金融服務實體經(jīng)濟”主責主業(yè)，潛心業(yè)務結構調優(yōu)，開始“騰籠換鳥”。在“減”字上下功夫，北行全力壓降“壘大戶”“兩高一剩”行業(yè)、房地產(chǎn)信貸業(yè)務；在“增”字上做文章，北行聚焦國家及自治區(qū)重大戰(zhàn)略項目、重點平臺建設以及鄉(xiāng)村振興、沿邊金融、新市民服務、金融科技等關鍵領域，增政策、增投入、增資源、增產(chǎn)品、增機構，加快內生動力轉換。同時，北行深耕客戶需求，加強市場細分、客群細分，構建“以客戶為中心”的差異化服務模式，打造“一市（縣）一品”“一行一品”等深度貼合地方產(chǎn)業(yè)特色、行業(yè)特色的產(chǎn)品體系，促進提高群眾金融服務獲得感和提高自身綜合收益的“雙贏”。

在“減”“增”之間，北行將更多金融資源集中到更好服務區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略需求的方向。騰得出、換得來，不但沒有傷筋動骨，還能穩(wěn)健增長，反映了北行轉型改革的真本事。三年來，北行在抗擊疫情和應急保供、復工復產(chǎn)、穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈等大戰(zhàn)大考中聞令而動、勇挑重擔，服務廣西發(fā)展貢獻度顯著提升：2019—2021三年累計投放表內外各類資金5900億元支持廣西經(jīng)濟發(fā)展，2022年前8月再投放2100億元。推出小微企業(yè)特色貸款“方案制”產(chǎn)品105個，小微企業(yè)貸款投放量三年復合增速29.77%，涉農(nóng)貸款余額三年復合增速達44.67%；網(wǎng)點縣域覆蓋率84.3%、提高近40個百分點，全力保市場主體、促鄉(xiāng)村振興。綠色信貸三年復合增速高達57.6%，助廣西“生態(tài)美”的優(yōu)勢持續(xù)厚植。2019—2021年，北行貿易融資投放量、國際結算量、結售匯量、跨境人民幣收付量分別達535.64億元、141.35億美元、58.67億美元、410.13億元，三年復合增速分別高達52.83%、48.13%、24.03%、61.63%，全力支持廣西高水平打造面向東盟的金融開放門戶。

同時，北行高質量發(fā)展含金量也顯著提升——規(guī)模、速度、質量、效益、結構協(xié)調全面發(fā)展，規(guī)模增速優(yōu)于同業(yè)，效益指標增速高于規(guī)模指標增速。三年來，北行資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、貸款規(guī)模均實現(xiàn)翻番，一級資本增速在“全球銀行1000強”廣西上榜銀行中排名第一，各項存款、各項貸款三年復合增速達27.73%、28.02%，市場占比提升度均居廣西同業(yè)第一；營業(yè)收入、撥備前利潤、凈利潤三年復合增速32.29%、33.87%、29.46%，其中撥備前利潤每年增長10億元；撥備覆蓋率由2019年的170.56%大幅提升至2022年6月末的216.26%，資本充足率保持良好水平，風險抵御能力進一步增強；客戶認可度顯著提高，2019年末至2022年6月末，北行企業(yè)客戶數(shù)7.34萬戶、增長3.1萬戶；零售客戶1105萬戶、連續(xù)三年實現(xiàn)百萬級增長；同業(yè)客戶340戶，增幅31.27%，實現(xiàn)“三年再造一個新北行”。

北行客戶經(jīng)理深入欽州港片區(qū)重點企業(yè)走訪調研。北軒攝

創(chuàng)新需要變革性的組織戰(zhàn)斗力。在“立”字上挖潛力，北部灣銀行匹配新經(jīng)營模式開展組織架構再造，成立南寧分行、總行營業(yè)部，總分支機構權責更加明晰；優(yōu)化總行部門組織架構，設置公司、零售、金融市場、科技、風險等幾大業(yè)務板塊，加強業(yè)務板塊專業(yè)化職能和資源整合；成立交易銀行部，打造交易型銀行競爭力，更好服務“一帶一路”、西部陸海新通道、面向東盟的金融開放門戶和自貿區(qū)建設；掛牌鄉(xiāng)村振興部，加快小企業(yè)金融服務中心事業(yè)部制改革，以“1+N”模式加快縣域機構布局，為服務鄉(xiāng)村振興、民營小微企業(yè)注入新動力；掛牌綠色金融部，加力服務擦亮廣西綠水青山金字招牌；增設供應鏈金融中心，加快提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈綜合服務能力；單設信用卡與消費金融部，增設財富管理中心，全面提高消費信貸、財富管理類客戶特別是長尾客戶的服務能力。新組織架構既要“立得住”，還要“轉得動”，為此北行圍繞新架構重新定義績效考核評價指標、配套人財物資源、調整管理模式、細化發(fā)展規(guī)劃等，讓進化的組織架構真正落地轉化為“組織力”、釋放“生產(chǎn)力”“戰(zhàn)斗力”。

在“破”字上尋動力，北部灣銀行破除傳統(tǒng)架構的條條框框，創(chuàng)造性在重點業(yè)務板塊內嵌或派駐科技敏捷開發(fā)團隊、審批中心，形成快響應、快迭代的數(shù)字化組織模式，推動業(yè)務與科技、風控等深度融合；打造創(chuàng)新機制，“揭榜掛帥”設立創(chuàng)新項目專項獎勵，引導全行聚焦重點戰(zhàn)略開展重大創(chuàng)新和跨機構協(xié)作，僅2021年就立項創(chuàng)新項目53個，近500人直接參與，獎勵金額680萬元；打造創(chuàng)新人才“新高地”，與南寧市政府聯(lián)合設立廣西（南寧）碳金融與綠色發(fā)展創(chuàng)新實驗室，探索與業(yè)內領先的創(chuàng)新科技公司及院校成立聯(lián)合創(chuàng)新實驗室。

在“破”“立”之間，北部灣銀行圍繞主航道業(yè)務持續(xù)打破“部門墻”、聚合“人才鏈”、延伸“服務鏈”、塑造“創(chuàng)新鏈”。一系列有效創(chuàng)新展現(xiàn)著北行動能轉換的強勁勢頭：三年來，北行落地全國城商行首筆“碳中和”主題綠色金融債、全國首創(chuàng)保單買斷保理新模式、廣西首單扶貧債權融資計劃、廣西首筆鐵海聯(lián)運“一單制”融資業(yè)務、廣西首筆碳排放配額質押貸款、廣西首筆綠色新能源掛鉤貸款、廣西首單銀行間債券市場“雙創(chuàng)債”、廣西首單養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專項債券、廣西首只疫情防控專項同業(yè)存單……透過這些“先行先試”名片，人們不難發(fā)現(xiàn)，北行業(yè)務創(chuàng)新的錨點與意義遠在自身收益價值之外，支持地方高質量發(fā)展成為了北行改革發(fā)展的價值引領“定盤星”。

創(chuàng)新需要變革性的科技支撐力。2021年6月，北部灣銀行首批“數(shù)字員工”在財務、運營等多個業(yè)務領域正式上崗，開始每天24小時不知疲倦地工作。這是北行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的生動實踐之一，通過引入機器人流程自動化（RPA）平臺和技術，北行以“數(shù)字員工”替代部分大量重復、機械、簡單的人工勞動，降本增效、賦能業(yè)務發(fā)展。在金融科技賽道，北行奮起直追，近三年投入科技研發(fā)費用10.82億元，科技類人才引進三年復合增速29.02%，全行金融科技呈現(xiàn)“新”潮涌動、“新”火燎原之勢——以全國城商行鮮見的魄力，一次性投產(chǎn)上線“建設1個新核心系統(tǒng)+新建51個應用系統(tǒng)+配套改造107個存量系統(tǒng)”的龐大新一代系統(tǒng)群，以及總容量為原數(shù)據(jù)中心5倍的新一代云數(shù)據(jù)中心，全面革新金融科技底層架構，大力開展“云化”改造，先后投產(chǎn)廣西法人金融機構首個“決策引擎+可視化建模”綜合應用平臺、服務中小微企業(yè)的數(shù)字小微系統(tǒng)等，在使用分布式計算、云平臺、PAAS技術、全棧信創(chuàng)化應用等多個方面實現(xiàn)廣西金融機構領先，榮獲全國全區(qū)多項榮譽。

向科技要“競爭力”，終極目標是打造緊扣客戶需求、解決實際問題的“產(chǎn)品力”和“服務力”。在技術應用上發(fā)力，北行綜合應用大數(shù)據(jù)、人工智能、微服務、分布式、OCR、生物識別等新技術，對內賦能智能營銷、智能運營、智能風控、資產(chǎn)負債管理，顯著提升運營集中化率、無紙化率、智能化率、表單化率；對外打造智能化、輕型化網(wǎng)點，完善全渠道服務體系，加快面向產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化業(yè)務創(chuàng)新、數(shù)字供應鏈金融創(chuàng)新，大幅提升各類產(chǎn)品便捷性、體驗感、安全度。在構建跨界服務能力上發(fā)力，北行堅持“引進來+走出去”，聯(lián)合知名金融科技企業(yè)開展深度場景合作、聯(lián)合孵化，加速打造“金融+生活”場景豐富的開放銀行生態(tài)圈。

三年來，北行累計完成2347個應用需求開發(fā)投產(chǎn)，三年復合增速高達105.99%；電子渠道替代率提升至93.28%、高于全國平均水平2.99個百分點；互聯(lián)網(wǎng)交易筆數(shù)、手機銀行用戶數(shù)三年復合增長率分別高達48.92%、44.97%，通過金融科技手段服務客戶、提升管理的能力顯著提高。

轉型辟出新天地，深水行舟正奮楫。從環(huán)境倒逼被動改革到順應趨勢主動改革，從“命懸一線”到成為區(qū)內具有較強盈利能力和競爭實力的銀行，從傳統(tǒng)銀行到打造“數(shù)據(jù)與科技驅動的創(chuàng)新型銀行”，北部灣銀行以趕考的清醒不斷將國企改革行動推向前進，有效應對重大挑戰(zhàn)、抵御重大風險、克服重大阻力，實現(xiàn)提高企業(yè)效益、增強企業(yè)競爭力、國有資產(chǎn)保值增值，邁上了改制設立以來發(fā)展速度最快、效益最優(yōu)、質量最好的新時期。截至2022年8月末，北行資產(chǎn)總額、存款、貸款同比增幅達17.9%、20.7%、16.63%，資產(chǎn)質量邁入4000億元大關，躋身全國百余家城商行中上游，迎來新的發(fā)展里程碑。緊緊踏著時代的脈搏，一場真說真干、決戰(zhàn)決勝的高質量發(fā)展加速跑，正在北部灣銀行持續(xù)發(fā)力。