近期，有消費(fèi)者反映，某些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員為提高銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，向消費(fèi)者提供與實(shí)際不符或讓人誤解的信息，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在套路營(yíng)銷(xiāo)、誘導(dǎo)消費(fèi)、強(qiáng)制搭售等問(wèn)題，侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于防范保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者注意防范保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局提示保險(xiǎn)消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不盲目跟風(fēng)、不隨意委托、不輕信“代理退保”“代理維權(quán)”，謹(jǐn)防銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)消費(fèi)者該如何避免被銷(xiāo)售誤導(dǎo)一事，保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，消費(fèi)者一定認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，特別是涉及保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和收益計(jì)算的條款，再?zèng)Q定是否購(gòu)買(mǎi)。

消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí) 需要警惕三大誤導(dǎo)行為

據(jù)悉，保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)的方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說(shuō)明的行為。

三大誤導(dǎo)行為的表現(xiàn)包括：隱瞞、混淆產(chǎn)品信息誤導(dǎo)消費(fèi)者；暗藏搭售誤導(dǎo)消費(fèi)者；夸大保險(xiǎn)責(zé)任或承諾保證收益誤導(dǎo)消費(fèi)者。

以隱瞞、混淆產(chǎn)品信息誤導(dǎo)消費(fèi)者為例，銷(xiāo)售人員主要是故意隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性，將具有相近保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品進(jìn)行混淆，或混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品，侵害消費(fèi)者的知情權(quán)。比如以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；或者使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，給消費(fèi)者造成誤導(dǎo)，容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議或退保糾紛。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局表示，銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為侵害消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)利。針對(duì)這些行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)不斷完善制度、強(qiáng)化監(jiān)管力度，聯(lián)動(dòng)相關(guān)單位齊抓共管，有力整治突破道德底線(xiàn)、漠視群眾利益的行為。同時(shí)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局提示保險(xiǎn)消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不盲目跟風(fēng)、不隨意委托、不輕信“代理退保”“代理維權(quán)”，謹(jǐn)防銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

例如，消費(fèi)者在選擇和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不要隨意委托他人辦理投保，不要隨意簽字授權(quán)，注意保管好重要證件、賬號(hào)密碼、驗(yàn)證碼、人臉識(shí)別等個(gè)人信息，線(xiàn)上、線(xiàn)下投保務(wù)必做到本人確認(rèn)，謹(jǐn)慎對(duì)待簽字、授權(quán)、付費(fèi)等重要環(huán)節(jié)，確保自己了解所簽署或授權(quán)的協(xié)議內(nèi)容。

針對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為 監(jiān)管已多次發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示

銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局不止一次針對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，各地銀保監(jiān)局也組織實(shí)施過(guò)針對(duì)各個(gè)渠道銷(xiāo)售誤導(dǎo)的專(zhuān)項(xiàng)治理。

“保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的原因主要還是在銷(xiāo)售人員收入與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)量掛鉤的業(yè)績(jī)考核制度下，銷(xiāo)售人員為了自己多掙錢(qián)，故意對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說(shuō)明，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)不符合自己需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，也存在部分銷(xiāo)售人員本身專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高，對(duì)保險(xiǎn)合同條款理解不準(zhǔn)確造成銷(xiāo)售誤導(dǎo)的情況。

以關(guān)于防范“大學(xué)生錄取與保險(xiǎn)交費(fèi)記錄掛鉤”銷(xiāo)售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示為例，銀保監(jiān)會(huì)表示，自媒體平臺(tái)已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)宣傳活動(dòng)的重要渠道，但由于自媒體平臺(tái)門(mén)檻低、發(fā)布主體多、審核不嚴(yán)等原因，成為銷(xiāo)售誤導(dǎo)的高發(fā)領(lǐng)域。部分保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員斷章取義、曲解政策、甚至編造不實(shí)信息，嚴(yán)重誤導(dǎo)了消費(fèi)者，消費(fèi)者要警惕自媒體平臺(tái)發(fā)布的誤導(dǎo)宣傳信息。

消費(fèi)者該如何避免被銷(xiāo)售誤導(dǎo)呢？對(duì)此，李文中指出，消費(fèi)者要避免被誤導(dǎo)，首先，需要有以下三點(diǎn)認(rèn)識(shí)：其一，所有的保險(xiǎn)都有責(zé)任免除，不存在什么都保，什么都賠的保險(xiǎn)；其二，投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品都是兼具保障與投資雙重功能，因此很難出現(xiàn)以保費(fèi)為基礎(chǔ)計(jì)算的收益明顯高于其他金融產(chǎn)品的現(xiàn)象；第三，消費(fèi)者一定認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，特別是涉及保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和收益計(jì)算的條款，再?zèng)Q定是否購(gòu)買(mǎi)。