日前，福建省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批創(chuàng)新應(yīng)用對外公示，此次創(chuàng)新應(yīng)用涉及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，聚焦綠色信貸、農(nóng)村金融、保險服務(wù)等金融應(yīng)用場景。

截至7月31日，年內(nèi)已有17個省市地區(qū)公示金融科技創(chuàng)新試點應(yīng)用項目情況，其中多地首批監(jiān)管沙箱項目“入箱”，金融服務(wù)類應(yīng)用占比達100%。

保險領(lǐng)域創(chuàng)新項目又亮相

近年來，“監(jiān)管沙箱”已成為金融業(yè)科技創(chuàng)新應(yīng)用的重要檢驗路徑之一，備受業(yè)界關(guān)注。

福建省此次公示的“監(jiān)管沙箱”項目共有3項，分別是“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的中小微企業(yè)綠色信貸服務(wù)”“基于人工智能技術(shù)的農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)”“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的場景化保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)”。

其中，“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的場景化保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)”項目的申請機構(gòu)是白鴿寶保險經(jīng)紀(jì)有限公司以及白鴿在線(廈門)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。這也是本次創(chuàng)新應(yīng)用中唯一一個申請機構(gòu)中沒有銀行參與的項目。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，“該項目通過大數(shù)據(jù)將產(chǎn)品和場景做到有效結(jié)合，可以在提升業(yè)務(wù)效率的基礎(chǔ)上有效降低成本，在業(yè)內(nèi)具有借鑒意義。”

自2019年12月份北京啟動“監(jiān)管沙箱”試點以來，截至目前，中國版金融科技“監(jiān)管沙箱”公示項目已超百個，但涉及保險類項目“出鏡”的頻次并不高。2020年，由中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司北京市分公司申報的“一路行”移動終端理賠產(chǎn)品項目，是保險機構(gòu)在“監(jiān)管沙箱”中首次亮相。2022年3月份，中策保險經(jīng)紀(jì)有限公司申報了“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的雇主責(zé)任險保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)”項目。

在北京鑫科金融發(fā)展研究院執(zhí)行院長甘玉濤看來，本次申報的保險類應(yīng)用項目最大的突破是申報主體從“保險公司+科技公司”模式變?yōu)?ldquo;保險經(jīng)紀(jì)公司+科技公司”模式?？v觀國際保險業(yè)發(fā)展路徑，保險經(jīng)紀(jì)公司在保險業(yè)務(wù)鏈條中一直發(fā)揮著重要作用，保險業(yè)很多創(chuàng)新都源自經(jīng)紀(jì)公司。在大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應(yīng)用的背景下，國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)公司也在謀求自身價值的重塑與轉(zhuǎn)型，增強競爭壁壘。

“在大數(shù)據(jù)時代，保險企業(yè)會在‘大數(shù)法則’基礎(chǔ)上，結(jié)合新的技術(shù)尋求精準(zhǔn)定價，以客戶為中心開發(fā)個性化保險業(yè)務(wù)。預(yù)計未來保險價值鏈從承保端到理賠端再到服務(wù)端，會有越來越多的科技創(chuàng)新成果涌現(xiàn)，與之相關(guān)的保險類‘監(jiān)管沙箱’項目也會隨之增加。”甘玉濤表示。

銀行參與度超過九成

今年以來，金融科技“監(jiān)管沙箱”項目不斷擴容。截至7月31日，年內(nèi)已有17個省市地區(qū)公示金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用情況。

在具體應(yīng)用場景方面，綠色金融以及農(nóng)村金融類應(yīng)用項目出現(xiàn)頻次較高。比如，“基于區(qū)塊鏈的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款服務(wù)”“基于人工智能技術(shù)的綠色金融服務(wù)”等。

從申報機構(gòu)來看，銀行機構(gòu)參與度最高，超過九成。從2022年公示的“監(jiān)管沙箱”項目應(yīng)用類型來看，均為金融服務(wù)類應(yīng)用。而在往年公示的項目應(yīng)用類型中，也有一部分項目類型為科技產(chǎn)品，比如，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用公示(2020年第二批)11項創(chuàng)新應(yīng)用中，科技產(chǎn)品類應(yīng)用有5個。

“今年以來，金融服務(wù)類試點項目占比明顯上升，顯示出金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點由金融服務(wù)優(yōu)化和科技產(chǎn)品研發(fā)并重逐漸轉(zhuǎn)向以賦能業(yè)務(wù)優(yōu)化、提升金融服務(wù)為主。從具體場景來看，金融服務(wù)三農(nóng)、雙碳、供應(yīng)鏈金融等提升實體經(jīng)濟效率的領(lǐng)域較多，體現(xiàn)了金融科技在賦能金融業(yè)務(wù)上的價值。”零壹研究院院長于百程分析稱。