日前，福建省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批創(chuàng)新應(yīng)用對(duì)外公示，此次創(chuàng)新應(yīng)用涉及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，聚焦綠色信貸、農(nóng)村金融、保險(xiǎn)服務(wù)等金融應(yīng)用場(chǎng)景。

截至7月31日，年內(nèi)已有17個(gè)省市地區(qū)公示金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)應(yīng)用項(xiàng)目情況，其中多地首批監(jiān)管沙箱項(xiàng)目“入箱”，金融服務(wù)類應(yīng)用占比達(dá)100%。

保險(xiǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新項(xiàng)目又亮相

近年來，“監(jiān)管沙箱”已成為金融業(yè)科技創(chuàng)新應(yīng)用的重要檢驗(yàn)路徑之一，備受業(yè)界關(guān)注。

福建省此次公示的“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目共有3項(xiàng)，分別是“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的中小微企業(yè)綠色信貸服務(wù)”“基于人工智能技術(shù)的農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)”“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的場(chǎng)景化保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)”。

其中，“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的場(chǎng)景化保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)”項(xiàng)目的申請(qǐng)機(jī)構(gòu)是白鴿寶保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司以及白鴿在線(廈門)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。這也是本次創(chuàng)新應(yīng)用中唯一一個(gè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)中沒有銀行參與的項(xiàng)目。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，“該項(xiàng)目通過大數(shù)據(jù)將產(chǎn)品和場(chǎng)景做到有效結(jié)合，可以在提升業(yè)務(wù)效率的基礎(chǔ)上有效降低成本，在業(yè)內(nèi)具有借鑒意義。”

自2019年12月份北京啟動(dòng)“監(jiān)管沙箱”試點(diǎn)以來，截至目前，中國版金融科技“監(jiān)管沙箱”公示項(xiàng)目已超百個(gè)，但涉及保險(xiǎn)類項(xiàng)目“出鏡”的頻次并不高。2020年，由中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司申報(bào)的“一路行”移動(dòng)終端理賠產(chǎn)品項(xiàng)目，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在“監(jiān)管沙箱”中首次亮相。2022年3月份，中策保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司申報(bào)了“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)”項(xiàng)目。

在北京鑫科金融發(fā)展研究院執(zhí)行院長甘玉濤看來，本次申報(bào)的保險(xiǎn)類應(yīng)用項(xiàng)目最大的突破是申報(bào)主體從“保險(xiǎn)公司+科技公司”模式變?yōu)?ldquo;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司+科技公司”模式?？v觀國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展路徑，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈條中一直發(fā)揮著重要作用，保險(xiǎn)業(yè)很多創(chuàng)新都源自經(jīng)紀(jì)公司。在大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應(yīng)用的背景下，國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也在謀求自身價(jià)值的重塑與轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

“在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)在‘大數(shù)法則’基礎(chǔ)上，結(jié)合新的技術(shù)尋求精準(zhǔn)定價(jià)，以客戶為中心開發(fā)個(gè)性化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。預(yù)計(jì)未來保險(xiǎn)價(jià)值鏈從承保端到理賠端再到服務(wù)端，會(huì)有越來越多的科技創(chuàng)新成果涌現(xiàn)，與之相關(guān)的保險(xiǎn)類‘監(jiān)管沙箱’項(xiàng)目也會(huì)隨之增加。”甘玉濤表示。

銀行參與度超過九成

今年以來，金融科技“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目不斷擴(kuò)容。截至7月31日，年內(nèi)已有17個(gè)省市地區(qū)公示金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用情況。

在具體應(yīng)用場(chǎng)景方面，綠色金融以及農(nóng)村金融類應(yīng)用項(xiàng)目出現(xiàn)頻次較高。比如，“基于區(qū)塊鏈的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款服務(wù)”“基于人工智能技術(shù)的綠色金融服務(wù)”等。

從申報(bào)機(jī)構(gòu)來看，銀行機(jī)構(gòu)參與度最高，超過九成。從2022年公示的“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目應(yīng)用類型來看，均為金融服務(wù)類應(yīng)用。而在往年公示的項(xiàng)目應(yīng)用類型中，也有一部分項(xiàng)目類型為科技產(chǎn)品，比如，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用公示(2020年第二批)11項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用中，科技產(chǎn)品類應(yīng)用有5個(gè)。

“今年以來，金融服務(wù)類試點(diǎn)項(xiàng)目占比明顯上升，顯示出金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)由金融服務(wù)優(yōu)化和科技產(chǎn)品研發(fā)并重逐漸轉(zhuǎn)向以賦能業(yè)務(wù)優(yōu)化、提升金融服務(wù)為主。從具體場(chǎng)景來看，金融服務(wù)三農(nóng)、雙碳、供應(yīng)鏈金融等提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的領(lǐng)域較多，體現(xiàn)了金融科技在賦能金融業(yè)務(wù)上的價(jià)值。”零壹研究院院長于百程分析稱。