為規(guī)范人身保險產(chǎn)品信息披露行為，保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律和文件，中國銀保監(jiān)會起草了《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現(xiàn)向社會公開征求意見：

《辦法》共六章，三十二條。第一章“總則”明確了辦法的立法目的、披露范圍和原則。第二章“信息披露主體和披露方式”明確了保險公司為產(chǎn)品信息披露的主體，信息披露對象包括投保人、被保險人、受益人及社會公眾。同時，明確中國保險行業(yè)協(xié)會、中國銀保信等機構(gòu)作為保險產(chǎn)品信息披露的行業(yè)公共平臺，為社會公眾及保險消費者提供權(quán)威的信息查詢渠道。第三章“信息披露內(nèi)容和披露時間”明確了保險公司應披露的產(chǎn)品材料信息，包括產(chǎn)品條款、費率、現(xiàn)金價值表等與消費者權(quán)益密切相關(guān)的信息。明確保險產(chǎn)品在售前、售中、售后全過程的信息披露內(nèi)容，以及服務特殊人群的信息披露要求。第四章“信息披露管理”明確了保險公司應當完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機制，披露材料由保險公司總公司統(tǒng)一負責管理，保險公司不得授權(quán)或委托個人保險代理人自行修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。同時，明確了保險公司隱私管理和信息安全管理等內(nèi)容。第五章“法律責任”明確了保險機構(gòu)相關(guān)管理人員在產(chǎn)品信息披露管理、材料制定、使用等方面的責任。同時，明確了保險機構(gòu)和相關(guān)責任人違反辦法規(guī)定行為的監(jiān)管舉措。第六章“附則”明確了辦法的施行時間和實施適用的規(guī)則。

《辦法》以維護市場公平競爭秩序、加強外部監(jiān)督、保護消費者合法權(quán)益為出發(fā)點，強化信息披露的真實性、準確性、完整性和及時性?！掇k法》以提高信息披露質(zhì)量為目的，優(yōu)化信息披露方式，順應互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用趨勢，方便保險消費者快速獲取產(chǎn)品關(guān)鍵有效信息。《辦法》以依法全面從嚴監(jiān)管為導向，強化保險機構(gòu)信息披露義務人應盡義務，加大對各類信息披露違規(guī)行為的監(jiān)督問責力度。

下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)各界反饋意見，進一步修改完善《辦法》，并適時發(fā)布實施。以下為《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》具體內(nèi)容：

人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法

(征求意見稿)

第一章 總則

第一條 為規(guī)范人身保險產(chǎn)品信息披露行為，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險，按險種類別劃分，包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等；按設(shè)計類型劃分，包括普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等。按保險期間劃分，包括一年期以上的人身保險和一年期及以下的人身保險。

第三條 本辦法所稱產(chǎn)品信息披露，指保險公司及其保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)等要求，通過線上或線下等形式，向投保人、被保險人、受益人及社會公眾公開保險產(chǎn)品信息的行為。

第四條 產(chǎn)品信息披露應當遵循真實性、準確性、完整性、及時性原則。保險公司及其保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應當準確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行隱瞞和欺騙。

第五條 中國銀保監(jiān)會根據(jù)法律、行政法規(guī)和國務院授權(quán)，對保險公司及其保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員人身保險產(chǎn)品信息披露行為進行監(jiān)督管理。

第二章 信息披露主體和披露方式

第六條 產(chǎn)品信息披露主體為保險公司。

保險公司保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應當按照保險公司提供的產(chǎn)品信息披露材料，向社會公眾介紹或提供產(chǎn)品相關(guān)信息。

第七條 產(chǎn)品信息披露對象包括投保人、被保險人、受益人及社會公眾。保險公司應向社會公眾披露其產(chǎn)品信息，接受保險監(jiān)管部門及社會公眾的監(jiān)督。保險公司及其保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應當在售前、售中、售后及時向投保人、被保險人提供應知的產(chǎn)品信息，維護保險消費者的合法權(quán)益。

第八條 保險公司可以通過以下渠道披露產(chǎn)品信息材料：

(一)保險公司官方網(wǎng)站、官方公眾服務號等自營平臺；

(二)中國保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)公共信息披露渠道；

(三)保險公司授權(quán)或委托的合作機構(gòu)和第三方媒體；

(四)保險公司產(chǎn)品說明會等業(yè)務經(jīng)營活動；

(五)保險公司根據(jù)有關(guān)要求及公司經(jīng)營管理需要，向保險消費者披露產(chǎn)品信息等。

第九條 中國保險行業(yè)協(xié)會、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司等機構(gòu)應當積極發(fā)揮行業(yè)保險產(chǎn)品信息披露的平臺作用，為社會公眾及保險消費者提供行業(yè)保險產(chǎn)品信息查詢渠道。

保險公司在公司官方網(wǎng)站以外披露產(chǎn)品信息的，其內(nèi)容不得與公司官方網(wǎng)站披露的內(nèi)容相沖突。

第十條 保險公司披露的產(chǎn)品信息材料涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私不予披露的，應當有充分的認定依據(jù)和完善的保密措施。

第三章 信息披露內(nèi)容和披露時間

第十一條 保險公司應當根據(jù)保險產(chǎn)品審批或備案材料報送內(nèi)容，披露下列保險產(chǎn)品信息：

(一)保險產(chǎn)品目錄；

(二)保險產(chǎn)品條款；

(三)保險產(chǎn)品費率表；

(四)一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值表；

(五)一年期以上的人身保險產(chǎn)品說明書；

(六)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他應當披露的產(chǎn)品材料信息。

第十二條 保險公司銷售一年期以上的人身保險產(chǎn)品，應當在銷售過程中以紙質(zhì)或電子形式向投保人提供產(chǎn)品說明書。產(chǎn)品說明書應當結(jié)合產(chǎn)品特點，按照監(jiān)管要求制定。

保險公司通過產(chǎn)品組合形式銷售人身保險產(chǎn)品的，應當分別提供每個一年期以上的人身保險產(chǎn)品對應的產(chǎn)品說明書。

第十三條 訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應當附格式條款及條款查詢方式，保險公司應當通過適當方式向投保人說明保險合同的內(nèi)容。

第十四條 保險公司在保單承保后，應為投保人提供電話、互聯(lián)網(wǎng)等方式的保單查詢服務，建立可有效使用的保單查詢通道。

保單查詢內(nèi)容包括但不限于：產(chǎn)品名稱，產(chǎn)品條款，保單號，投保人、被保險人及受益人信息，保險銷售人員、保險服務人員信息，保險費，交費方式，保險金額，保險期間，保險責任，責任免除，等待期，保單生效日，銷售渠道，查詢服務電話等。

第十五條 對購買一年期以上的人身保險產(chǎn)品且有轉(zhuǎn)保需求的客戶，經(jīng)雙方協(xié)商一致，保險公司同意進行轉(zhuǎn)保的，保險公司應當向投保人披露相關(guān)轉(zhuǎn)保信息，充分提示客戶了解轉(zhuǎn)保的潛在風險，禁止誘導轉(zhuǎn)保等不利于客戶利益的行為發(fā)生。披露信息包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)確認客戶知悉對現(xiàn)有產(chǎn)品轉(zhuǎn)保需承擔退?；虮问Фa(chǎn)生相關(guān)利益的損失；

(二)確認客戶知悉可能會因年齡、健康狀況等變化導致轉(zhuǎn)保后新產(chǎn)品保障范圍的調(diào)整；

(三)確認客戶知悉因轉(zhuǎn)保后的年齡、健康狀況、職業(yè)等變化而產(chǎn)生相關(guān)費用的調(diào)整；

(四)確認客戶知悉對轉(zhuǎn)保后產(chǎn)品的保險責任、責任免除、保單利益等產(chǎn)品信息充分知情；

(五)確認客戶知悉轉(zhuǎn)保后新的產(chǎn)品中的時間期限或需重新計算，例如醫(yī)療、重疾產(chǎn)品的等待期、自殺或不可抗辯條款的起算時間等。

第十六條 保險公司決定停止銷售保險產(chǎn)品的，應當自作出停售的決定后10個工作日內(nèi)，披露停售產(chǎn)品名稱、停止銷售的時間、停止銷售的原因，以及后續(xù)服務措施等相關(guān)信息。

第十七條 保險公司應當通過公司官方網(wǎng)站、公司官方APP、官方公眾服務號、客戶服務電話等方便客戶查詢的平臺向客戶提供理賠流程、理賠時效、理賠文件要求等相關(guān)信息。理賠披露內(nèi)容包括但不限于：

(一)理賠服務的咨詢電話等信息；

(二)理賠報案、申請辦理渠道，明確理賠業(yè)務辦理所需材料清單，以及服務時效承諾；

(三)理賠進度、處理依據(jù)、處理結(jié)果以及理賠金額計算方法等信息。

第十八條 保險公司應當對60周歲以上人員，以及殘障人士等特殊人群提供符合該人群特點的披露方式，積極提供便捷投保通道等客戶服務，確保消費者充分知悉其所購買保險產(chǎn)品內(nèi)容和主要特點。

第十九條 保險公司應當在公司官方網(wǎng)站披露本辦法第十一條、第十六條規(guī)定的產(chǎn)品信息。產(chǎn)品信息發(fā)生變更的，保險公司應當自變更之日起10個工作日內(nèi)更新。上述變更包括產(chǎn)品上市銷售、產(chǎn)品變更或修訂，以及中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第四章 信息披露的管理

第二十條 保險公司應當加強產(chǎn)品信息披露管理，建立產(chǎn)品信息披露內(nèi)部管理辦法，完善內(nèi)部披露管理機制，加強公司網(wǎng)站披露頁面建設(shè)，強化產(chǎn)品銷售過程與售后信息披露監(jiān)督管理。

第二十一條 保險產(chǎn)品的信息披露材料應當由保險公司總公司統(tǒng)一負責管理。保險公司總公司可授權(quán)省級分公司設(shè)計或修改保險產(chǎn)品信息披露材料，但應報經(jīng)其總公司批準。除保險公司省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機構(gòu)不得設(shè)計和修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。

第二十二條 保險公司不得授權(quán)或委托保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員自行修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得自行修改代理銷售的保險產(chǎn)品的信息披露材料。

保險公司保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員使用的產(chǎn)品信息披露材料應當與保險公司產(chǎn)品信息披露材料保持一致。保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員使用的產(chǎn)品宣傳材料中的產(chǎn)品信息應當與保險公司產(chǎn)品信息披露材料內(nèi)容保持一致。

第二十三條 保險公司應當加強數(shù)據(jù)和信息的安全管理，防范假冒網(wǎng)站、假冒APP等的違法活動，并檢查網(wǎng)頁上對外鏈接的可靠性。

第二十四條 保險公司及其保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得違規(guī)泄露客戶信息。保險公司應當加強客戶信息保護管理，建立客戶信息保護機制。

第五章 監(jiān)督管理

第二十五條 保險公司應當對產(chǎn)品信息披露的真實性、準確性、完整性、及時性承擔主體責任。

保險公司應當指定公司高級管理人員負責管理產(chǎn)品信息披露事務。保險公司負責產(chǎn)品信息披露的高級管理人員、承辦產(chǎn)品信息披露的部門負責人員對產(chǎn)品信息披露承擔管理責任。保險公司保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員對產(chǎn)品信息披露材料的使用承擔責任。

第二十六條 中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法履行消費者權(quán)益保護監(jiān)管職責，通過采取包括但不限于非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、舉報調(diào)查等手段，監(jiān)管談話、責令限期整改、下發(fā)風險提示函等監(jiān)管措施，督促保險機構(gòu)落實產(chǎn)品信息披露的各項要求，嚴厲打擊侵害消費者權(quán)益行為，營造公平有序的市場環(huán)境。

第二十七條 保險機構(gòu)有下列行為之一的，由中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)予以處罰：

(一)未按照本辦法規(guī)定披露產(chǎn)品信息且限期未改正的；

(二)編制或者提供虛假信息的；

(三)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

(四)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

第二十八條 保險機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定設(shè)計、修改、使用產(chǎn)品信息披露材料的，由中國銀保監(jiān)會責令限期改正；逾期不改正的，對保險機構(gòu)處以一萬元以上十萬元以下的罰款，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款。

第六章 附則

第二十九條 本辦法施行前頒布的規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準。

第三十條 本辦法適用于個人人身保險產(chǎn)品信息披露要求。團體人身保險產(chǎn)品信息披露不適用本辦法，另行規(guī)定。

第三十一條 本辦法由中國銀保監(jiān)會負責解釋。

第三十二條 本辦法自2023年6月30日起施行。中國保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(保監(jiān)會令2009年第3號)、《關(guān)于執(zhí)行人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法有關(guān)事項的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕104號)和《關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法有關(guān)條文解釋的通知》(保監(jiān)壽險〔2009〕1161號)廢止。