當(dāng)前防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，為有效平衡賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化賬戶服務(wù)的關(guān)系，確保客戶正常開戶需求不受影響，各商業(yè)銀行推動(dòng)個(gè)人銀行賬戶分級(jí)分類管理，結(jié)合客戶需求和對(duì)客戶的了解程度，為客戶開立不同限額的賬戶。

根據(jù)反洗錢法等相關(guān)文件規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。銀行在為客戶開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審查。買賣銀行賬戶的個(gè)人客戶往往呈現(xiàn)一些高風(fēng)險(xiǎn)特征，例如沒有穩(wěn)定的收入但要求較高的賬戶限額，手機(jī)號(hào)碼入網(wǎng)時(shí)間短且手機(jī)號(hào)往往并非本人持有。網(wǎng)點(diǎn)工作人員會(huì)圍繞這些特征對(duì)客戶開展盡職調(diào)查，了解客戶開戶用途、收入來源、手機(jī)號(hào)實(shí)名情況、本地生活情況等，了解形式不限于紙質(zhì)材料，客戶可根據(jù)自身情況提供可證明開戶合理性的信息即可，如運(yùn)營商APP上的手機(jī)號(hào)實(shí)名情況、國家稅務(wù)APP上的繳稅信息、社保繳納信息等。

如果客戶無法提供可證實(shí)開戶合理性的信息，但確有開戶需求，銀行可為客戶提供簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，根據(jù)客戶提供的有效身份證件為客戶開立賬戶，為其提供與身份核實(shí)程度和賬戶風(fēng)險(xiǎn)匹配相應(yīng)銀行賬戶服務(wù)，后續(xù)如果客戶有更高的轉(zhuǎn)賬需求，可以向銀行提出調(diào)額申請(qǐng)，銀行根據(jù)客戶需求和盡職調(diào)查情況，為客戶升級(jí)銀行賬戶功能。為了客戶的資金安全，我們也建議客戶根據(jù)自身實(shí)際需求設(shè)置限額，安全合規(guī)使用賬戶。

同時(shí)，商業(yè)銀行也在積極探索利用外部有效數(shù)據(jù)交叉核實(shí)客戶身份，同時(shí)配合銀聯(lián)搭建跨行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，讓數(shù)據(jù)多跑路，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升盡職調(diào)查能力。