中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰決定書(銀保監(jiān)罰決字〔2022〕34號)顯示，廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司(原名廣東宏廣安保險經(jīng)紀(jì)有限公司，以下簡稱“輕松保保險經(jīng)紀(jì)”)存在兩宗違法行為，銀保監(jiān)會對其罰款合計100萬元，并對三名責(zé)任人分別警告并罰款10萬元。

一是銷售安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司(以下簡稱“安心財險”)保險產(chǎn)品時未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的違法行為。2019年1月至2019年6月，輕松保保險經(jīng)紀(jì)通過微信公眾號銷售安心財險承保的“安享一生尊享版”產(chǎn)品，宣傳銷售頁面列示“首月0元”“輕松籌感恩回饋，年度巨獻(xiàn)”“限時特惠，首月立減**元”等內(nèi)容，實(shí)際是首月不收取保費(fèi)，將全年應(yīng)交保費(fèi)平攤至后11個月，與安心財險在銀保監(jiān)會備案的條款費(fèi)率不一致，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。

二是銷售眾惠財產(chǎn)相互保險社(以下簡稱“眾惠財險”)保險產(chǎn)品時未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的違法行為。2019年4月至檢查進(jìn)場日，輕松保保險經(jīng)紀(jì)通過微信公眾號銷售眾惠財險承保的“年輕保·600萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品，宣傳銷售頁面列示“首月0.1元”“首月3元”“輕松籌感恩回饋，會員日補(bǔ)貼”等內(nèi)容，實(shí)際是將全年應(yīng)交保費(fèi)扣除首月0.1元或3元后，將剩余保費(fèi)平攤至后11個月，與眾惠財險在銀保監(jiān)會備案的條款費(fèi)率不一致，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。

于亮，2016年12月8日至2019年2月12日任輕松保保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理，在此期間對上述行為負(fù)有管理責(zé)任。徐爍，2019年5月13日至檢查進(jìn)場日任輕松保保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理，在此期間對上述行為負(fù)有管理責(zé)任。余海鵬，2019年1月1日至檢查進(jìn)場日任輕松保保險經(jīng)紀(jì)銷售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人，在此期間對上述行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述輕松保保險經(jīng)紀(jì)銷售安心財險保險產(chǎn)品中未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的行為，違反《保險法》第一百七十條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條，銀保監(jiān)會對輕松保保險經(jīng)紀(jì)罰款50萬元。

上述輕松保保險經(jīng)紀(jì)銷售眾惠財險保險產(chǎn)品中未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的行為，違反《保險法》第一百七十條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條，銀保監(jiān)會對輕松保保險經(jīng)紀(jì)罰款50萬元。

上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的行為，根據(jù)《保險法》第一百七十一條，銀保監(jiān)會對于亮警告并罰款10萬元，對徐爍警告并罰款10萬元，對余海鵬警告并罰款10萬元。

相關(guān)規(guī)定：

《保險法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的。

《保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

以下為原文：

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰決定書

(銀保監(jiān)罰決字〔2022〕34號)

當(dāng)事人：廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司

住所：珠海市橫琴新區(qū)寶華路6號105室-29881

法定代表人：于亮

當(dāng)事人：于亮

職務(wù)：2016年12月8日至2019年2月12日任廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理

住址：北京市海淀區(qū)

當(dāng)事人：徐爍

職務(wù)：2019年5月13日至檢查進(jìn)場日任廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理

住址：北京市海淀區(qū)

當(dāng)事人：余海鵬

職務(wù)：2019年1月1日至檢查進(jìn)場日任廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司銷售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人

住址：廣州市天河區(qū)

根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)和《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會對廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司(原名廣東宏廣安保險經(jīng)紀(jì)有限公司，以下簡稱輕松保保險經(jīng)紀(jì))涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人輕松保保險經(jīng)紀(jì)、于亮、徐爍和余海鵬提出了陳述申辯意見，銀保監(jiān)會對陳述申辯意見進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，輕松保保險經(jīng)紀(jì)存在以下違法行為：

一是銷售安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司(以下簡稱安心財險)保險產(chǎn)品時未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的違法行為。2019年1月至2019年6月，輕松保保險經(jīng)紀(jì)通過微信公眾號銷售安心財險承保的“安享一生尊享版”產(chǎn)品，宣傳銷售頁面列示“首月0元”“輕松籌感恩回饋，年度巨獻(xiàn)”“限時特惠，首月立減**元”等內(nèi)容，實(shí)際是首月不收取保費(fèi)，將全年應(yīng)交保費(fèi)平攤至后11個月，與安心財險在銀保監(jiān)會備案的條款費(fèi)率不一致，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。

二是銷售眾惠財產(chǎn)相互保險社(以下簡稱眾惠財險)保險產(chǎn)品時未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的違法行為。2019年4月至檢查進(jìn)場日，輕松保保險經(jīng)紀(jì)通過微信公眾號銷售眾惠財險承保的“年輕保·600萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品，宣傳銷售頁面列示“首月0.1元”“首月3元”“輕松籌感恩回饋，會員日補(bǔ)貼”等內(nèi)容，實(shí)際是將全年應(yīng)交保費(fèi)扣除首月0.1元或3元后，將剩余保費(fèi)平攤至后11個月，與眾惠財險在銀保監(jiān)會備案的條款費(fèi)率不一致，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。

于亮，2016年12月8日至2019年2月12日任輕松保保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理，在此期間對上述行為負(fù)有管理責(zé)任。

徐爍，2019年5月13日至檢查進(jìn)場日任輕松保保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理，在此期間對上述行為負(fù)有管理責(zé)任。

余海鵬，2019年1月1日至檢查進(jìn)場日任輕松保保險經(jīng)紀(jì)銷售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人，在此期間對上述行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

針對上述違法行為，當(dāng)事人輕松保保險經(jīng)紀(jì)提出兩點(diǎn)陳述申辯意見，一是現(xiàn)場檢查結(jié)束后，公司已對違法行為及時糾正，且已對責(zé)任人員及時問責(zé)，請求依法從輕或者減輕行政處罰；二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為同一個違法行為，請求給予一次罰款。

經(jīng)復(fù)核，銀保監(jiān)會認(rèn)為，現(xiàn)場檢查結(jié)束后停售涉案產(chǎn)品并進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)不能作為從輕或者減輕行政處罰的理由，輕松保保險經(jīng)紀(jì)銷售安心財險保險產(chǎn)品的違法行為和銷售眾惠財險保險產(chǎn)品的違法行為，嚴(yán)重違反監(jiān)管要求，主觀故意明顯，屬于違反《保險法》的同一規(guī)定，實(shí)施多次獨(dú)立的金融違法行為，遵循過罰相當(dāng)原則，銀保監(jiān)會依法對上述兩項違法行為分別實(shí)施處罰。因此，對輕松保保險經(jīng)紀(jì)的陳述申辯意見不予采納。

針對上述違法行為，當(dāng)事人于亮、徐爍、余海鵬提出在其領(lǐng)導(dǎo)下，公司已對違法行為及時糾正，且本人已被輕松保保險經(jīng)紀(jì)內(nèi)部問責(zé)，請求依法從輕或者減輕行政處罰。

經(jīng)復(fù)核，銀保監(jiān)會認(rèn)為，現(xiàn)場檢查結(jié)束后公司停售涉案產(chǎn)品，三名當(dāng)事人被內(nèi)部問責(zé)均不能作為從輕或者減輕行政處罰的理由。因此，對于亮、徐爍、余海鵬的陳述申辯意見不予采納。

綜上，銀保監(jiān)會決定作出如下處罰：

上述輕松保保險經(jīng)紀(jì)銷售安心財險保險產(chǎn)品中未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的行為，違反《保險法》第一百七十條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條，對輕松保保險經(jīng)紀(jì)罰款50萬元。

上述輕松保保險經(jīng)紀(jì)銷售眾惠財險保險產(chǎn)品中未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的行為，違反《保險法》第一百七十條的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條，對輕松保保險經(jīng)紀(jì)罰款50萬元。

上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的行為，根據(jù)《保險法》第一百七十一條，對于亮警告并罰款10萬元，對徐爍警告并罰款10萬元，對余海鵬警告并罰款10萬元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

2022年7月12日