銀保監(jiān)會(huì)擬出臺管理辦法 全方位規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為 對保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級 禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選

銀保監(jiān)會(huì)7月19日消息，銀保監(jiān)會(huì)近日起草了《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法(征求意見稿)》，并向社會(huì)公開征求意見?！豆芾磙k法》旨在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，統(tǒng)一保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管要求?！豆芾磙k法》以保險(xiǎn)銷售流程為主線，分別對保險(xiǎn)銷售前、保險(xiǎn)銷售中及保險(xiǎn)銷售后的行為規(guī)則作出了規(guī)定，涉及產(chǎn)品分級、銷售人員分級、禁止炒作停售及價(jià)格變動(dòng)、禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選等內(nèi)容。

業(yè)內(nèi)專家表示，《管理辦法》對保險(xiǎn)銷售的各項(xiàng)行為進(jìn)行了比較全面的規(guī)范，具有重要的指導(dǎo)作用。

對產(chǎn)品及銷售人員分級管理

在保險(xiǎn)銷售前行為管理方面，《管理辦法》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險(xiǎn)高低等標(biāo)準(zhǔn)，對本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級。

同時(shí)，對銷售人員進(jìn)行分級。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級工作的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級管理體系，根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn)，對所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，明確所屬各等級保險(xiǎn)銷售人員可以銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

《管理辦法》提出，禁止炒作停售及價(jià)格變動(dòng)。保險(xiǎn)公司計(jì)劃停售某一保險(xiǎn)產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的，應(yīng)當(dāng)自作出停售或者調(diào)整價(jià)格的決定后10個(gè)工作日內(nèi)，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所向社會(huì)發(fā)出公告，但保險(xiǎn)公司在經(jīng)審批或者備案費(fèi)率的費(fèi)率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)調(diào)整價(jià)格的除外。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括停售或者調(diào)整價(jià)格的保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、停售或者價(jià)格調(diào)整的起始時(shí)點(diǎn)等信息。

將陸續(xù)出臺分領(lǐng)域?qū)嵤┘?xì)則

在保險(xiǎn)銷售中行為管理方面，《管理辦法》提出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險(xiǎn)合同。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保人保險(xiǎn)需求與所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品明顯不符、投保人持續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的能力明顯不足等情形時(shí)，應(yīng)建議投保人終止投保。投保人不接受終止投保建議，仍要求訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人說明有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并確認(rèn)銷售行為的繼續(xù)是出于投保人的自身意愿。

在保險(xiǎn)銷售后行為管理方面，《管理辦法》提出，禁止不當(dāng)代理退保。任何機(jī)構(gòu)、組織或者個(gè)人不得違規(guī)主動(dòng)開展向投保人推介保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)咨詢、代辦等經(jīng)營活動(dòng)，誤導(dǎo)投保人退保，擾亂市場秩序。

銀保監(jiān)會(huì)表示，《管理辦法》是銀保監(jiān)會(huì)落實(shí)以人民為中心發(fā)展思想、切實(shí)提升保險(xiǎn)消費(fèi)者獲得感的重要舉措，是健全行為監(jiān)管制度體系、完善保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管框架的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。后續(xù)以征求意見稿為基礎(chǔ)，將陸續(xù)出臺分領(lǐng)域?qū)嵤┘?xì)則，全方位、系統(tǒng)化規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為。

北京德和衡律師事務(wù)所爭議解決業(yè)務(wù)中心副總監(jiān)、商事與金融爭議解決部主任裴虹博表示，《管理辦法》系統(tǒng)規(guī)范保險(xiǎn)銷售活動(dòng)行為，對于涉及保險(xiǎn)銷售的前、中、后行為管理提出了明確合規(guī)性行為規(guī)則要求，使得保險(xiǎn)銷售的合規(guī)管理工作有的放矢。同時(shí)，《管理辦法》將利于保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益。