三伏天將至，高溫天氣持續(xù)。7月14日，“多地出現(xiàn)熱射病死亡病例”沖上熱搜：浙江一工人因熱射病多臟器衰竭死亡；四川一男子患熱射病死亡；華西醫(yī)院一天收治3例熱射病，一人多器官衰竭，呼吸心臟驟停，全力搶救，最終不幸離世……

自6月13日以來，我國出現(xiàn)了今年首次區(qū)域性高溫天氣過程，全國71個國家氣象站最高氣溫突破歷史極值，局部地區(qū)最高溫度超過40度。熱射病也由此被大眾所認知。

所謂熱射病，其實是中暑的一種，屬于重度中暑，死亡率達到70%-80%，主要是因為人體溫度調(diào)節(jié)功能失效，并伴有一些神經(jīng)系統(tǒng)的功能損傷。專家們紛紛提醒：減少戶外活動時間，及時補水，避免午后時段出行，謹防中暑。

那么，因高溫導(dǎo)致的中暑、熱射病，甚至死亡，保險能賠嗎？怎么賠？

意外險一般不賠

慧擇保險經(jīng)紀(jì)小馬理賠經(jīng)理錢劍琴表示，保險能否賠，因具體產(chǎn)品的具體合同條款約定而定。一般而言，如果出現(xiàn)中暑導(dǎo)致死亡，壽險(定壽和終身壽險)可以理賠。

單純的重大疾病保險由于承保病種為清單列明制，目前很少有險種將中暑列為重大疾病保險的清單里，一般不予賠付。但是，如果中暑導(dǎo)致嚴(yán)重的并發(fā)癥，其并發(fā)癥有可能屬于重大疾病保險的保險責(zé)任。

如果因熱射病或因中暑引發(fā)了其他疾病入院產(chǎn)生的費用，且在醫(yī)療險承保范圍內(nèi)，符合理賠條件也可以進行報銷。

意外險(含醫(yī)療和身故責(zé)任)多將中暑納為免除責(zé)任，即使沒有列明屬于責(zé)任免除，也會以不符合意外傷害的定義而拒賠。畢竟中暑屬于一種疾病，不符合意外險“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”定義。

上海某資深保險經(jīng)紀(jì)人補充道，雖然意外險不賠中暑，但因中暑倒地造成的二次傷害，如摔傷、撞傷、扭傷等情況，屬于意外險的保障范圍，可以理賠。

此外，用人單位給員工繳納的“五險”中的工傷保險和醫(yī)療保險也可理賠。根據(jù)《職業(yè)病目錄》和《防暑降溫措施管理辦法》規(guī)定，因高溫作業(yè)或者高溫天氣作業(yè)引起中暑，經(jīng)診斷為職業(yè)病的，享受工傷保險待遇。因中暑產(chǎn)生的符合條件的醫(yī)療費用，醫(yī)療保險也可報銷一定比例。

預(yù)防中暑是關(guān)鍵

據(jù)錢劍琴介紹，目前市面上還沒有承保中暑或熱射病的專屬保險產(chǎn)品，只是一般會作為普通的責(zé)任承保。例如一些團體意外險，可以在承保合同中，將中暑作為特別約定承擔(dān)責(zé)任。

她透露，前幾年也有部分險企推出了針對個人的高溫氣象指數(shù)保險，不存在明顯的可保利益，而且此類產(chǎn)品保額小、免賠責(zé)任苛刻、理賠幾率低，對消費者來說并不實用。另外，這樣的產(chǎn)品也會引起道德風(fēng)險。后來該類產(chǎn)品均已下架。

氣溫過高、濕度大、風(fēng)速小、體弱、對熱不適應(yīng)、勞動強度過大和時間過長、過度疲勞等都易誘發(fā)中暑，甚至熱射病。該如何預(yù)防熱射?。?/p>

丁香醫(yī)生建議，要預(yù)防熱射病，首先要預(yù)防中暑。最重要的一點是多喝水。其次是避開高溫環(huán)境，其中汽車是不可忽視的高溫環(huán)境之一。

第三是警惕中暑癥狀，及時處理。熱射病不是突然出現(xiàn)，而是逐漸加重，如果出現(xiàn)輕度中暑，比如大量出汗、頭暈無力、胸悶氣短、惡心心慌等癥狀時，一定要重視并及時處理，防止情況惡化。

微博名為“普外科曾醫(yī)生”的博主也提醒，熱射病的現(xiàn)場急救要注意兩點：一是千萬不要吃退燒藥，而是應(yīng)該物理降溫，可全身浸泡涼水，冰塊敷在脖子旁、腋窩、腹股溝等大動脈經(jīng)過的地方；二若抽搐，千萬不要強行喂水，橫躺放置防止磕碰，若出現(xiàn)嘔吐，應(yīng)及時清理口腔異物。